Jangan Biarkan Skor Kredit Mengendalikan Premi Asuransi Mobil Anda — Berikut Cara Menemukan Opsi Terjangkau

Biaya Tersembunyi dari Kredit Buruk pada Tagihan Asuransi Anda

Skor kredit Anda tidak hanya mempengaruhi persetujuan pinjaman Anda — tetapi juga dapat secara dramatis mempengaruhi berapa banyak yang Anda bayarkan untuk asuransi mobil. Penelitian menunjukkan bahwa pengemudi dengan kredit buruk (300-579 rentang) membayar sekitar $2,729 per tahun, sementara mereka dengan kredit sangat baik (800+) membayar sekitar $1,308. Itu perbedaan mencengangkan sebesar 48% untuk perlindungan yang sama.

Antara tingkat kredit buruk dan rata-rata saja, Anda menghadapi $489 kesenjangan tahunan(. Bagi seseorang yang sudah berjuang secara finansial, ini menjadi beban tambahan yang bertambah seiring waktu.

Perusahaan Asuransi yang Melewatkan Pemeriksaan Kredit

Jika riwayat kredit Anda kurang sempurna, Anda tidak kehabisan opsi. Beberapa perusahaan asuransi telah memutuskan untuk mengurangi prioritas skor kredit dalam proses penjaminan mereka. Berikut adalah pemain utama:

Dillo Insurance beroperasi secara eksklusif di Texas dan sepenuhnya mengabaikan profil kredit Anda saat menghitung premi. Perusahaan ini bahkan bekerja sama dengan pengemudi yang memiliki catatan mengemudi yang tidak konsisten atau celah perlindungan — sebuah hal yang jarang di industri ini.

CURE Auto Insurance mengambil pendekatan berbeda di Michigan, Pennsylvania, dan New Jersey. Alih-alih mempertimbangkan riwayat kredit, pekerjaan, atau tingkat pendidikan, perusahaan ini menetapkan tarif terutama berdasarkan perilaku mengemudi Anda yang sebenarnya. Jika Anda mencari asuransi mobil termurah di NJ, CURE merupakan opsi yang layak dibandingkan.

Root Insurance masih meninjau kredit tetapi menolak menjadikannya faktor utama. Perusahaan ini memprioritaskan catatan mengemudi Anda di atas segalanya, artinya rekam jejak yang baik dapat mengimbangi skor kredit yang lebih rendah.

Memecah Biaya Asuransi Berdasarkan Tingkat Kredit

Dampak finansial dari penetapan harga berbasis kredit menjadi lebih jelas saat Anda melihat seluruh spektrum:

• Kredit buruk )300-579(: $2,729/tahun
• Kredit rata-rata )580-669(: $2,240/tahun
• Kredit baik )670-739(: $1,841/tahun
• Kredit sangat baik )740-799(: $1,537/tahun
• Kredit luar biasa )800-850(: $1,308/tahun

Perbedaan antara tingkat terendah dan tertinggi mencapai $1,421 per tahun — uang yang bisa dialokasikan untuk tabungan, dana darurat, atau kebutuhan lain.

Regulasi Negara Bagian: Perlindungan Kredit Anda

Beberapa negara bagian telah mengakui ketidakadilan dari penetapan harga asuransi berbasis kredit. California, Michigan, dan Massachusetts melarang atau secara signifikan membatasi bagaimana perusahaan asuransi menggunakan informasi kredit dalam keputusan penjaminan mereka. Sebelum membeli polis, periksa situs web Departemen Asuransi negara bagian Anda untuk memahami perlindungan lokal Anda.

Langkah-langkah untuk Memperkuat Profil Kredit Anda

Sambil menjelajahi perusahaan asuransi yang tidak mempertimbangkan kredit, ada baiknya juga meningkatkan posisi kredit Anda secara bersamaan. Kredit yang lebih kuat membuka lebih banyak peluang selain asuransi:

• Prioritaskan membayar semua tagihan tepat waktu — riwayat pembayaran menyumbang 35% dari skor FICO Anda
• Kurangi saldo utang yang ada sebisa mungkin
• Hindari mengajukan banyak kredit baru secara bersamaan
• Pertahankan akun lama dalam keadaan baik

Memilih Perusahaan Asuransi yang Tepat Lebih dari Sekadar Kebijakan Kredit

Menemukan perlindungan yang terjangkau memerlukan melihat gambaran lengkap. Howard Goldberg, VP solusi pelanggan di Plymouth Rock Assurance, menekankan: “Pengemudi harus memahami batas perlindungan mana yang sesuai dengan situasi mereka dan apa arti perlindungan tersebut sebenarnya.”

Saat membandingkan penawaran, pastikan Anda mengevaluasi deductible dan batas perlindungan yang sama di seluruh perusahaan. Premi yang lebih rendah mungkin berarti perlindungan yang lebih sedikit, bukan nilai yang lebih baik.

Selain kebijakan kredit, evaluasi juga:

• Kualitas dan responsivitas layanan pelanggan
• Proses dan kecepatan penanganan klaim
• Penawaran diskon dan program loyalitas
• Fleksibilitas dan opsi pembayaran
• Peringkat stabilitas keuangan )A.M. Best dan lembaga serupa
• Rekam jejak dan kehadiran pasar
• Opsi perlindungan yang sesuai dengan kebutuhan nyata Anda

Goldberg menyarankan berkonsultasi dengan agen asuransi independen yang dapat meninjau situasi spesifik Anda. Jika berbelanja secara mandiri, dapatkan beberapa penawaran dan bandingkan dengan cermat apa yang termasuk dalam setiap paket — terkadang opsi termurah mengorbankan perlindungan penting.

Kesimpulan

Skor kredit Anda seharusnya tidak menjadi penghalang permanen untuk asuransi mobil yang terjangkau. Apakah Anda di New Jersey, Michigan, Texas, atau tempat lain, perusahaan asuransi yang ramah kredit ada dan sering bersaing secara agresif dari segi harga dan kualitas layanan. Luangkan waktu untuk meneliti regulasi negara bagian Anda, jelajahi perusahaan yang tidak bergantung secara berat pada kredit, dan yang paling penting, bandingkan detail perlindungan lengkap dari beberapa penyedia.