Merencanakan 401(k) Anda Menjelang Usia 65 Tahun: Apa yang Realistis dan Apa yang Harus Anda Targetkan

Perencanaan pensiun seringkali terasa menakutkan saat Anda mulai membandingkan diri dengan orang lain. Tapi inilah kenyataannya: sebagian besar orang Amerika berusia 65 tahun ke atas jauh dari target $1,8 juta yang dikatakan pekerja mereka butuhkan untuk pensiun yang nyaman, menurut riset Charles Schwab tahun 2024.

Angka Sebenarnya di Balik Akun 401(k) untuk Pekerja Lansia

Laporan Vanguard tahun 2024 tentang peserta 401(k) mengungkapkan statistik yang menyedihkan. Untuk mereka yang berusia 65 tahun ke atas, rata-rata saldo 401(k) adalah $272.588. Namun, angka ini menyembunyikan kenyataan sebenarnya—saldo median hanya $88.488, yang lebih mencerminkan apa yang sebenarnya telah disimpan oleh kebanyakan pensiunan.

Kesenjangan antara rata-rata dan median menceritakan kisah penting. Mereka yang berpenghasilan tinggi menarik rata-rata ke atas secara signifikan, yang berarti orang berusia 65 tahun biasanya jauh dari target $1,8 juta tersebut.

Ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan: beberapa pensiunan ini sudah mulai menarik dana dari tabungan mereka, yang menjelaskan mengapa angka-angka tersebut tampak lebih rendah dari yang diharapkan. Dewasa berusia 55-64 tahun menunjukkan pola yang serupa, dengan rata-rata $244.750 tetapi median hanya $87.571.

Membuat Target Pensiun Pribadi Alih-alih Mengejar Rata-rata

Alih-alih membandingkan diri dengan rata-rata umum, pendekatan yang lebih cerdas adalah menghitung angka pensiun Anda sendiri. Kalkulator pensiun yang disesuaikan dengan penghasilan, pengeluaran, dan harapan hidup Anda memberikan panduan yang jauh lebih berguna daripada angka-angka umum.

Masukkan informasi Anda secara realistis—sertakan manfaat Jaminan Sosial yang diharapkan, biaya perawatan kesehatan, dan gaya hidup pensiun yang direncanakan. Jika keadaan Anda berubah (pensiun dini, perubahan kesehatan), hitung ulang target Anda. Ingatlah bahwa bahkan perhitungan terbaik pun akan lebih baik jika disertai cadangan keuangan untuk biaya tak terduga.

Mengapa Saldo 401(k) Anda pada Usia 65 Lebih Tidak Penting Daripada Strategi Anda

Median saldo 401(k) pada usia 65 memberi tahu Anda bagaimana posisi Anda secara demografis, tetapi itu tidak seharusnya menentukan strategi Anda. Beberapa pensiunan hidup nyaman dengan kurang dari $500.000 melalui pengeluaran yang hati-hati dan pendapatan tambahan. Yang lain membutuhkan lebih dari $1 juta.

Perbedaan utama? Mereka yang merencanakan ke depan dengan tujuan tertentu, bukan mereka yang hanya mengumpulkan kekayaan dengan harapan itu cukup. Dengan menentukan angka pensiun unik Anda daripada terpaku pada apa yang dimiliki orang lain, Anda menempatkan diri Anda pada posisi untuk mendapatkan keamanan finansial yang nyata di tahun-tahun mendatang.