Realitas Keuangan Saat Meninggal Tanpa Perlindungan Asuransi Jiwa

Sekitar 1 dari 4 orang Amerika tidak memiliki perlindungan asuransi jiwa. Bagi banyak rumah tangga yang beroperasi dengan anggaran ketat, biaya premi terasa memberatkan. Yang lain secara keliru percaya bahwa mereka tidak membutuhkannya tanpa beneficiary yang jelas untuk disebutkan. Namun, konsekuensi meninggal tanpa asuransi jiwa dapat menimbulkan beban keuangan yang besar bagi mereka yang ditinggalkan.

Biaya Pemakaman dan Penguburan Menjadi Tanggung Jawab Keluarga

Ketika seseorang meninggal tanpa asuransi jiwa, tantangan praktis langsung muncul. Rata-rata biaya pemakaman pada tahun 2023 berkisar antara $6.700 hingga $15.000, tergantung negara bagian. Layanan kremasi dengan pemantauan biaya sekitar $7.000. Tanpa pengaturan sebelumnya atau dana yang dialokasikan untuk biaya ini, keluarga dan teman yang masih hidup harus menanggung biaya tersebut dari kantong mereka sendiri.

Jika kerabat menolak atau tidak mampu membayar pengaturan pemakaman, pelaksana waris harus memutuskan apa yang akan terjadi selanjutnya. Ketika tidak ada pelaksana waris yang ditunjuk dan tidak ada yang sukarela untuk peran tersebut, pengadilan probate akan campur tangan. Pengadilan biasanya memilih opsi yang paling ekonomis: kremasi tanpa penanda memorial.

Utang yang Belum Dibayar Tidak Secara Otomatis Menghilang

Nasib utang yang belum dibayar tergantung pada keadaan tertentu. Pemilik akun bersama secara otomatis menanggung tanggung jawab—jika seseorang membeli kendaraan atau rumah bersama pemilik lain, orang tersebut sekarang bertanggung jawab penuh atas pelunasan. Demikian pula, penandatangan bersama tidak bisa menghindari kewajibannya. Orang tua di negara bagian tertentu mungkin menghadapi tanggung jawab jika mereka menandatangani pinjaman pendidikan atau medis.

Status pernikahan dan lokasi sangat berpengaruh. Pasangan di negara bagian properti komunitas mungkin mewarisi tanggung jawab utang. Beberapa negara bagian memperluas tanggung jawab kepada pasangan yang masih hidup dan orang tua untuk biaya penting seperti biaya perawatan kesehatan.

Penagih Utang Akan Menindaklanjuti Warisan

Keluarga dapat mengantisipasi kontak dari agen penagihan utang. Hukum federal memberikan perlindungan melalui Fair Debt Collection Practices Act. Penagih dapat menghubungi:

• Pasangan
• Orang tua dari anak di bawah umur yang meninggal
• Wali dan pelaksana waris
• Pengelola warisan
• Individu yang berwenang mengakses aset warisan

Perlindungan penting: Kecuali seseorang adalah pemilik akun bersama, penandatangan bersama, atau tinggal di negara bagian yang memberlakukan kewajiban utang tertentu, mereka tidak memiliki kewajiban hukum untuk membayar utang almarhum. Pada panggilan penagihan pertama, individu harus mencatat nama dan informasi kontak penagih. Untuk mencegah kontak di masa mendatang, mereka harus mengirim surat bersertifikat yang meminta agar tidak ada komunikasi lebih lanjut.

Bagaimana Berbagai Jenis Utang Ditangani

Kewajiban Kartu Kredit

Perusahaan kartu kredit mengejar pemulihan dari aset warisan yang tersedia. Jika warisan habis atau tidak ada sama sekali dan tidak ada pemilik akun bersama, utang biasanya berakhir. Namun, pemilik akun bersama tetap bertanggung jawab. Pengguna yang diizinkan yang tidak menandatangani bersama tidak memiliki tanggung jawab.

Pinjaman Kendaraan

Keluarga dengan kendaraan warisan yang memiliki pinjaman yang belum lunas memiliki tiga pilihan: membiarkan kendaraan direposses, menjual kendaraan untuk membayar pinjaman, atau mempertahankan kepemilikan dan melanjutkan pembayaran. Menyimpan kendaraan biasanya memerlukan kualifikasi sebagai peminjam baru atau refinancing.

Tagihan Medis

Penyedia layanan kesehatan tidak menghapus tagihan saat meninggal. Saldo kecil mungkin dianggap tidak dapat dikumpulkan, sementara utang besar memicu upaya penagihan terhadap warisan. Orang tua menjadi bertanggung jawab atas utang medis anak kecil.

Ketika Meninggal Tanpa Asuransi Jiwa Mungkin Masih Dapat Dikelola

Ada kondisi terbatas di mana tidak memiliki asuransi jiwa menciptakan sedikit kesulitan. Individu yang tidak menikah tanpa tanggungan, tanpa utang bersama, dan memiliki aset cair yang cukup untuk menutupi biaya pemakaman mungkin tidak meninggalkan kekacauan keuangan. Namun, bagi siapa saja yang memiliki anggota keluarga yang bergantung pada penghasilan mereka, risikonya besar.

Solusi praktis: Mereka yang khawatir membebani orang tercinta dengan komplikasi keuangan harus mempertimbangkan polis asuransi jiwa berjangka yang terjangkau. Polis ini memberikan manfaat kematian penting yang melindungi keluarga dari mewarisi kekacauan keuangan sambil tetap terjangkau oleh sebagian besar anggaran.