Membangun Kredit dari Nol: Panduan Anda untuk Kartu Kredit Pemula yang Baik Tanpa Riwayat Sebelumnya

Sumber gambar: Getty Images

Membangun kredit dimulai dari nol untuk semua orang. Awalnya, pilihan Anda terbatas—kebanyakan penerbit tidak akan mengabulkan aplikasi dari mereka yang tidak memiliki riwayat kredit atau catatan kredit minimal. Namun, seiring waktu, saat kelayakan kredit Anda membaik, pintu terbuka lebih lebar. Penasihat keuangan Graham Stephan baru-baru ini menyoroti beberapa kartu kredit pemula yang bagus yang mencakup dua kategori: opsi aman yang tidak memerlukan kredit yang sudah ada, dan kartu dengan persyaratan sedang ketat untuk mereka dengan riwayat kredit yang modest.

Memulai Dengan Nol: Kartu Kredit Aman untuk Pemohon Baru

Discover it® Secured Credit Card

Discover it® Secured Credit Card memimpin percakapan karena alasan tertentu. Dirancang khusus untuk mereka yang tidak memiliki catatan kredit yang ada, kartu aman ini memerlukan deposit jaminan yang dapat dikembalikan—yang pada dasarnya adalah agunan yang meyakinkan penerbit. Yang membedakannya dari penawaran aman biasa adalah tidak adanya biaya tahunan, serta hadiah nyata: cashback dan bonus pengenalan. Keuntungan ini membedakan dari banyak produk aman yang bersaing.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Opsi ini memecahkan pola dengan menghilangkan deposit jaminan dan persyaratan skor kredit sama sekali. Pendekatan inovatif Petal menggantikan riwayat perbankan dengan metrik kredit tradisional. Jika Anda telah mengelola akun dan membayar tagihan secara bertanggung jawab, Petal akan mengevaluasi data perilaku tersebut. Hasilnya? Pengalaman tanpa biaya—tanpa biaya tahunan, tanpa penalti transaksi luar negeri, tanpa biaya keterlambatan—dengan penghasilan cashback dari pengeluaran sehari-hari.

Titik Tengah: Kartu Pemula dengan Persyaratan Modest

Amazon Rewards Visa Signature Card

Bagi mereka yang sering berbelanja melalui Amazon, kendaraan pembangunan kredit ini masuk akal secara strategis. Kartu Amazon Rewards standar menerima pemohon tanpa keanggotaan Prime; pemegang kartu Prime dapat mengakses versi dengan tingkat cashback yang lebih baik. Kedua varian memiliki proses underwriting yang longgar: pemohon dengan skor FICO® sekitar 640 biasanya disetujui.

Chase Freedom Flex℠

Kartu ini mewakili titik transisi menuju produk yang lebih kompetitif. Daya tariknya untuk pengembangan kredit meliputi bonus pendaftaran besar (pengeluaran minimal yang diperlukan), persentase cashback kompetitif di kategori yang bergilir, periode promosi tanpa bunga sementara, dan penghapusan biaya tahunan. Tantangannya: Chase menargetkan pemohon dengan kredit baik yang sudah mapan—biasanya FICO® Score di atas 670. Pertimbangkan kartu ini setelah 12-24 bulan usaha membangun kredit.

Citi® Double Cash Card – Penawaran BT 18 Bulan

Potensi penghasilan mencapai 2% cashback melalui struktur pembayaran ganda yang unik: 1% saat pembelian, 1% lagi saat pembayaran tagihan tepat waktu. Kelebihan lainnya termasuk bonus pengenalan, nol biaya tahunan, dan tarif transfer saldo promosi. Seperti penawaran Chase, persetujuan bergantung pada bukti kredit baik, biasanya FICO® Score di atas 670.

Penantang Tambahan dengan Persyaratan Serupa

Dua penghargaan penghormatan melengkapi diskusi:

• Blue Cash Everyday® Card dari American Express: Cashback yang ditingkatkan di supermarket AS, stasiun bensin, dan pengecer online.
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: Cashback bonus di kategori yang sesuai dengan pola pengeluaran Anda.

Kartu Kredit Pemula yang Baik Harus Dipilih yang Mana?

Titik masuk terbaik tergantung posisi Anda saat ini. Pemula tanpa riwayat kredit harus memprioritaskan penawaran aman Discover atau kartu tanpa biaya Petal—keduanya menyediakan jalur persetujuan yang realistis. Setelah Anda mengumpulkan riwayat kredit dan meningkatkan skor secara modest, kartu Amazon menjadi dapat diakses. Akhirnya, setelah menunjukkan pengelolaan yang bertanggung jawab selama 1-2 tahun, produk Chase dan Citi membuka fitur premium dan potensi hadiah.

Perjalanan membangun kredit adalah maraton, bukan sprint. Mulailah dari apa yang menerima Anda, bangun disiplin, dan tingkatkan portofolio Anda secara sistematis.