Apa Pemeriksaan Realitas Keuangan Anda? Bagaimana Posisi Anda Dibandingkan Rata-Rata Orang Amerika

Fakta yang menyadarkan: menurut penelitian terbaru, hanya 41% orang Amerika merasa keuangan mereka dalam kondisi baik atau sangat baik. Sementara itu, lebih dari separuh populasi tenggelam dalam utang hanya untuk menutupi pengeluaran dasar. Tapi inilah bagian yang menguatkan—Anda mungkin sudah melakukan lebih baik dari yang Anda kira, bahkan tanpa gaji enam digit atau rekening tabungan besar.

Ahli keuangan George Kamel baru-baru ini menjelaskan temuan dari Laporan Keuangan Pribadi Negara Bagian Ramsey Solutions Q1 2025, mengungkapkan tiga indikator utama yang membedakan mereka yang benar-benar maju secara finansial dari mereka yang sekadar bertahan.

Apakah Anda Benar-Benar Menutup Tagihan Bulanan Anda?

Faktanya mencengangkan: 53% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji. Yang mengejutkan bukan hanya statistiknya—tapi siapa yang termasuk dalam kelompok itu. Sementara pendapatan rendah mendominasi kategori ini, 36% orang yang berpenghasilan lebih dari @E5@100.000 per tahun juga terjebak dalam siklus ini, menunjukkan bahwa masalahnya bukan selalu pendapatan tetapi perilaku pengeluaran.

Jika Anda bisa secara konsisten membayar tagihan tepat waktu dan tetap memiliki sisa uang di akhir bulan, selamat—Anda sudah mengungguli mayoritas. Surplus itu bukan hanya hal yang menyenangkan; itu adalah jalan masuk Anda menuju langkah keuangan yang lebih baik. Gunakan untuk mengurangi saldo kartu kredit, membangun dana darurat, atau mulai berinvestasi. Bagi yang masih berjuang di sini, Kamel merekomendasikan strategi yang sudah terbukti: membuat anggaran yang realistis, mencoba tantangan tanpa pengeluaran, beralih ke pengeluaran berbasis tunai, otomatisasi transfer tabungan, dan mencari panduan dari pelatih keuangan.

Apakah Kecemasan Uang Membuat Anda Terjaga di Malam Hari?

Ini melintasi semua tingkat pendapatan. Laporan Ramsey mengungkapkan bahwa 60% orang Amerika mengalami stres uang harian, dengan beberapa bahkan tidak bisa tidur atau berkonsentrasi di tempat kerja. Mengherankan, bahkan 45% dari mereka yang berpenghasilan enam digit melaporkan kecemasan yang sama, begitu juga 60% dari mereka yang berpenghasilan di bawah @E5@50.000.

Jika Anda bisa menjalani hari tanpa terus-menerus memikirkan apakah Anda mampu membeli bahan makanan, tagihan utilitas, atau langganan, Anda sudah secara mental lebih maju dari kebanyakan orang. Ruang mental itu berharga. Untuk mengurangi kecemasan terkait uang, para ahli menyarankan menghindari spiral “bagaimana jika” yang hipotetis, membuat rencana konkret untuk mengatasi masalah keuangan (strategi pelunasan utang atau target dana darurat), dan mengenali pola pengeluaran yang mungkin perlu disesuaikan.

Apakah Anda Benar-Benar Berinvestasi untuk Masa Depan?

Di sinilah muncul kesenjangan nyata. Kamel menganjurkan untuk menginvestasikan 15% dari pendapatan rumah tangga ke dalam kendaraan pensiun—rencana 401(k), Roth IRA, dan akun serupa—setelah keuangan Anda memungkinkan. Masalahnya? Kebanyakan orang Amerika tidak mendengarkan.

Angka-angka menunjukkan cerita yang keras: 66% orang Amerika berencana bekerja melewati usia 65 tahun, dan 33% melakukannya karena kebutuhan finansial murni. Generasi milenial semakin memegang utang lebih banyak daripada tabungan pensiun, sementara hampir setengah dari baby boomer telah menabung kurang dari @E5@100.000 saat usia pensiun. Jadi berapa banyak yang harus Anda investasikan untuk pensiun? Tolok ukur 15% itu adalah standar emas, tapi jujur saja, jika Anda secara konsisten menyumbang apa pun ke akun pensiun sementara yang lain tidak, Anda sudah menang.

Pesan yang menguatkan? Anda tidak perlu sempurna untuk melakukan lebih baik dari rata-rata. Kontribusi yang stabil, pengeluaran terkendali, dan ketenangan pikiran tentang uang adalah penanda nyata kemajuan keuangan. Jika Anda ingin memproyeksikan garis waktu pensiun berdasarkan tingkat tabungan dan kontribusi saat ini, alat seperti kalkulator pensiun Ramsey Solutions dapat memberi Anda kejelasan tentang posisi Anda saat berhenti bekerja.

Intinya: keberhasilan keuangan bukan tentang menghasilkan lebih banyak dari orang lain. Tapi tentang mengatasi kebiasaan buruk sendiri dan tetap konsisten saat orang lain menyerah.