Berapa Penghasilan Bulanan yang Sebenarnya Anda Butuhkan untuk Membeli $500K Rumah?

Ingin tahu berapa penghasilan yang dibutuhkan untuk membeli rumah seharga $500.000? Jawabannya tidak sesederhana yang Anda kira. Meskipun harga pembelian penting, kemampuan nyata Anda untuk memenuhi syarat tergantung pada penghasilan bulanan, besar uang muka, suku bunga saat ini, dan kewajiban keuangan lainnya.

Aturan Emas 28%

Kebanyakan pemberi pinjaman menggunakan aturan 28% sebagai tolok ukur: pembayaran hipotek bulanan Anda tidak boleh melebihi 28% dari penghasilan kotor bulanan Anda. Ini berarti jika biaya perumahan Anda melebihi persentase ini, Anda terlalu membebani diri sendiri. Mari kita uraikan apa artinya ini untuk properti seharga setengah juta dolar.

Skenario $500K House: Berapa Angka Nyata Anda?

Jika Anda memberikan uang muka 20%: Anda perlu uang sebesar $100.000 di muka. Dengan suku bunga 7,03% untuk hipotek tetap selama 30 tahun, pembayaran bulanan Anda mencapai $2.669. Untuk tetap dalam aturan 28%, Anda perlu menghasilkan $9.532 per bulan, atau sekitar $114.384 per tahun. Ini adalah zona nyaman di mana Anda bisa membeli rumah seharga $500.000 tanpa tekanan keuangan.

Jika Anda hanya mampu memberikan uang muka 10%: Itu berarti tabungan sebesar $50.000, tetapi pembayaran hipotek bulanan Anda melonjak menjadi $3.003. Tambahkan asuransi hipotek pribadi bulanan (PMI)—sekitar $234 sampai Anda mencapai ekuitas 20%—dan situasinya menjadi lebih ketat. Penghasilan yang diperlukan naik menjadi $10.725 per bulan ($128.700 per tahun) tanpa PMI, atau $11.561 per bulan ($138.732 per tahun) jika termasuk premi asuransi tersebut.

Mengapa Suku Bunga Mengubah Segalanya

Asumsi 7,03% lebih penting dari yang Anda sadari. Bahkan penurunan setengah poin ke 6,50% bisa memotong pembayaran Anda dari $2.669 menjadi $2.528—berpotensi menurunkan penghasilan yang dibutuhkan lebih dari $500 sebulan$500K . Skor kredit yang lebih baik dan potongan suku bunga Federal Reserve keduanya mempengaruhi tingkat yang benar-benar akan Anda dapatkan.

Melangkah Lebih Jauh dari Aturan 28%

Jika Anda terus-menerus ditolak oleh batas 28%, Anda memiliki opsi. Memperluas ke aturan 30–35% memungkinkan, tetapi hanya jika Anda bersedia memangkas kategori anggaran lain dalam jangka panjang. Alternatifnya, memprioritaskan pertumbuhan penghasilan melalui promosi, perubahan pekerjaan, atau pendapatan sampingan tetap menjadi jalur paling efektif untuk memenuhi syarat berapa banyak yang saya perlukan untuk mampu membeli $139K rumah tanpa tekanan keuangan.

Intinya: rumah seharga $500.000 membutuhkan penghasilan tahunan antara $114K– tergantung pada uang muka dan situasi PMI Anda. Perhitungkan suku bunga hari ini, tingkatkan skor kredit Anda, dan Anda mungkin dapat meningkatkan angka-angka tersebut secara signifikan.