Bagaimana Dave Ramsey dan Kevin O'Leary Mengalahkan Utang: Strategi yang Diabaikan oleh Semua Orang

Hutang menguras dompet Anda lebih cepat dari yang Anda kira. Data terbaru mengungkapkan bahwa rata-rata orang Amerika mengalokasikan 9,5% dari pendapatan bulanan mereka hanya untuk membayar hutang—angka yang mencengangkan dan menunjukkan krisis keuangan yang meluas. Apakah itu kartu kredit yang mencapai batas, pinjaman pribadi yang menumpuk, atau perjanjian pembiayaan yang bertumpuk tinggi, beban tersebut terasa menyesakkan bagi jutaan orang.

Tapi inilah sisi positifnya: dua suara paling berpengaruh dalam keuangan pribadi—Dave Ramsey dan Kevin O’Leary—telah mengidentifikasi solusi yang cukup sederhana. Meskipun mereka sangat berbeda (Ramsey tidak akan menyentuh crypto dengan tongkat sepuluh kaki, sementara O’Leary mendukung aset digital), mereka sepakat pada satu strategi eliminasi hutang yang kuat.

Strategi Inti: Kurangi Apa yang Tidak Penting

Kedua ahli keuangan sepakat pada prinsip dasar: jaga pengeluaran diskresioner tetap terkendali. Kedengarannya jelas, tetapi kebanyakan orang kesulitan melakukannya.

Pendekatan Dave Ramsey bersifat metodis. Dia menyarankan:

• Membuat anggaran yang realistis untuk mengendalikan arus kas Anda
• Prioritaskan kebutuhan pokok: makanan, utilitas, tempat tinggal, dan transportasi
• Eliminasi pembelian yang tidak perlu secara tegas—batalkan langganan otomatis yang menguras rekening Anda, gunakan kupon secara agresif, dan berhenti makan di luar secara terus-menerus
• Hindari mengambil hutang baru; tahan godaan untuk menggunakan kartu kredit untuk hal-hal baru

Kevin O’Leary merangkum ini dalam sebuah pernyataan tegas melalui media sosial: “Jangan membeli apa pun yang tidak benar-benar Anda butuhkan sampai Anda bebas hutang.” Sederhana, tetapi sangat efektif.

Mengapa Ini Berfungsi

Logikanya sederhana: pengeluaran yang lebih sedikit berarti lebih banyak modal yang dialokasikan untuk pelunasan hutang. Semakin cepat Anda mengurangi saldo, semakin cepat Anda mendapatkan kembali uang tersebut untuk tabungan atau investasi, bukan bunga.

Tapi konteksnya penting. Tidak semua hutang memiliki tingkat urgensi yang sama.

Hutang Bunga Tinggi Membutuhkan Prioritas

Hutang kartu kredit harus menjadi target utama Anda. Suku bunganya sangat memberatkan—seringkali 18-25% per tahun. Jika Anda berhutang ribuan dolar di beberapa kartu, di sinilah energi Anda harus terkonsentrasi. Demikian pula, jika total hutang Anda melebihi bagian signifikan dari pendapatan tahunan Anda, pelunasan agresif menjadi keharusan.

Hutang Bunga Rendah Berbeda

Hutang hipotek bukanlah musuhnya. Ramsey dan O’Leary kemungkinan tidak mengharapkan Anda melunasi seluruh hipotek sebelum membeli sesuatu yang Anda nikmati. Pinjaman mobil juga bisa dikelola jika tingkat bunganya masuk akal dan jumlahnya sebanding dengan pendapatan Anda. Hutang-hutang ini biasanya beroperasi dalam ekosistem keuangan yang normal.

Percepat Pelunasan dengan Strategi Lebih Pintar

Selain mengurangi pengeluaran, pertimbangkan strategi berikut untuk keluar dari hutang lebih cepat:

Kartu Kredit Transfer Saldo: Jika skor kredit Anda memungkinkan, buka kartu yang menawarkan APR pengenalan 0%. Transfer saldo Anda dan bayar bunga nol selama periode promosi—memberi Anda waktu untuk melunasi pokoknya.

Konsolidasi Hutang: Pinjaman konsolidasi dapat menggabungkan beberapa hutang menjadi satu pembayaran bunga lebih rendah. Pendekatan ini menyederhanakan kewajiban bulanan Anda dan berpotensi menghemat bunga yang signifikan dari waktu ke waktu.

Kesimpulan

Kebijaksanaan bersama Dave Ramsey dan Kevin O’Leary—memotong pengeluaran yang tidak penting sambil menjalankan metode pelunasan strategis—tetap menjadi salah satu panduan paling praktis yang tersedia. Strategi ini membutuhkan disiplin, tetapi hasilnya adalah kebebasan dari beban hutang bulanan yang selama ini menahan Anda.