8 Cara Cerdas Memaksimalkan Produk Bank Anda untuk Keamanan Keuangan dan Pertumbuhan Kekayaan

Kebanyakan orang membuka rekening bank untuk menerima gaji dan menutupi pengeluaran harian—tapi itu baru permukaan dari apa yang dapat ditawarkan oleh institusi perbankan. Jika Anda ingin membangun kekayaan nyata, saatnya berpikir berbeda tentang hubungan Anda dengan bank dan produk yang tersedia.

Kami berbicara dengan penasihat keuangan untuk mengungkap strategi yang dapat mengubah cara Anda menggunakan produk dan layanan bank. Berikut delapan pendekatan kuat yang perlu dipertimbangkan:

1. Prioritaskan Perbankan dengan Institusi yang Diasuransikan FDIC

Pilihan institusi keuangan Anda secara langsung mempengaruhi keamanan uang Anda. Meskipun platform fintech menawarkan kenyamanan, mereka kadang beroperasi di zona abu-abu. Ketika perusahaan teknologi keuangan tertentu menghadapi kebangkrutan dalam beberapa tahun terakhir, pelanggan kehilangan akses ke dana—meskipun bank mitra mereka memiliki asuransi FDIC. Perlindungan tersebut tidak secara otomatis berlaku untuk perantara fintech.

Berbank langsung dengan institusi yang diasuransikan menghilangkan risiko ini. Sejak asuransi FDIC dimulai pada 1933, tidak ada deposan yang kehilangan uang di rekening terlindungi di bawah batas $250.000. Untuk memaksimalkan perlindungan ini pada saldo yang lebih besar, pertahankan rekening di bawah batas seperempat juta di bank berbeda.

2. Diversifikasi Melalui Beberapa Hubungan Perbankan

Mengonsentrasikan semua dana di satu bank terasa nyaman tetapi membatasi pilihan Anda. Memiliki beberapa hubungan perbankan membuka berbagai keuntungan: satu institusi mungkin menawarkan cek gratis sementara yang lain memberikan tingkat tabungan yang lebih baik. Bonus sambutan untuk pembukaan rekening baru bisa menghasilkan beberapa ratus dolar dengan usaha minimal.

Diversifikasi ini bukan hanya tentang perlindungan FDIC—tetapi tentang mengakses seluruh rangkaian produk bank yang masing-masing spesialisasi.

3. Manfaatkan Layanan Manajemen Kekayaan dan Konsultasi

Banyak bank menyediakan layanan konsultasi untuk membantu perencanaan pensiun, strategi investasi, dan optimisasi pajak. Jika Anda memenuhi persyaratan kekayaan bersih minimum atau aset yang dapat diinvestasikan, layanan ini menjadi dapat diakses—dan tidak dikenai biaya untuk bertanya.

Penasihat bank juga dapat membantu Anda menavigasi penawaran produk mereka dan memilih yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Seperti yang dicatat profesional keuangan, konsumen sering memilih produk bank yang tidak tepat, membayar biaya berlebih atau melewatkan suku bunga kompetitif. Panduan profesional memastikan Anda mendapatkan manfaat maksimal dari produk bank Anda.

4. Bangun Tabungan Pensiun Melalui Rekening yang Ditawarkan Bank

Selain layanan konsultasi, bank Anda kemungkinan menawarkan kendaraan pensiun seperti IRA. Roth IRA menerima kontribusi setelah pajak dan memungkinkan penarikan bebas pajak setelah lima tahun—keuntungan besar dalam membangun kekayaan. IRA tradisional menggunakan dolar pra-pajak dengan pajak saat penarikan.

Menggabungkan produk bank ini dengan rencana yang disponsori pemberi kerja menciptakan strategi pensiun yang komprehensif.

5. Manfaatkan Program Hadiah dan Fitur Tabungan Otomatis

Bank bersaing secara agresif untuk loyalitas pelanggan melalui program hadiah. Program cashback kartu debit dan kredit bertambah—pengembalian 1% dari $10.000 pembelian tahunan menghasilkan $100. Beberapa bank menawarkan program “simpan-kurang” yang secara otomatis mentransfer pembulatan pembelian ke tabungan, berpotensi menambah $10 per bulan atau lebih.

Meskipun hadiah individual tampak kecil, penggabungan selama bertahun-tahun dan menginvestasikan hasilnya menciptakan akumulasi kekayaan yang berarti.

6. Manfaatkan Sumber Edukasi Keuangan Gratis

Sebagian besar bank menyediakan konten edukatif—blog, podcast, video, dan kalkulator yang membahas penganggaran, pelunasan utang, dan investasi. Banyak mengadakan lokakarya gratis yang dipimpin profesional keuangan dan menawarkan konsultasi satu-satu. Sumber ini membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang mengelola uang dan memilih produk bank yang sesuai.

7. Gunakan Pinjaman Strategis untuk Membangun Kekayaan

Produk pinjaman bank—hipotek, pinjaman pribadi, kartu kredit—berfungsi untuk membangun kekayaan jika digunakan secara strategis. Kepemilikan rumah tetap menjadi kendaraan utama akumulasi kekayaan bagi kebanyakan orang Amerika. Pemotongan suku bunga Federal Reserve baru-baru ini membuat hipotek lebih terjangkau, dan pelanggan yang sudah ada sering mendapatkan suku bunga preferensial.

Pengurangan suku bunga yang modest pada hipotek 30 tahun dapat menghemat puluhan ribu dolar selama masa pinjaman.

8. Amankan Masa Depan Keluarga Anda dengan Produk Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa merupakan fondasi perlindungan kekayaan generasi. Polis berjangka memberikan manfaat kematian hingga 30 tahun, memungkinkan penerima manfaat menutupi biaya pemakaman, cicilan hipotek, biaya pendidikan, atau kebutuhan lain. Polis seumur hidup, meskipun lebih mahal, membangun nilai tunai sekaligus memberikan perlindungan permanen.

Asuransi strategis melindungi keamanan finansial keluarga Anda dan memastikan transfer kekayaan secara efektif antar generasi.

Kunci keberhasilan keuangan bukan hanya menabung—tetapi secara strategis mengerahkan produk bank Anda agar bekerja lebih keras untuk uang Anda sambil melindungi apa yang telah Anda bangun.