Mengapa Ramit Sethi Menyebut Kebiasaan Uang Lama Anda Menghambat Kekayaan Anda

Dalam hal keuangan pribadi, banyak dari kita masih berpegang pada nasihat yang masuk akal beberapa dekade lalu—tetapi tidak lagi berlaku untuk ekonomi saat ini. Pendidik keuangan Ramit Sethi baru-baru ini menyoroti bagaimana kebijaksanaan konvensional tentang uang menjadi semakin tidak efektif di dunia di mana biaya perumahan melambung tinggi, inflasi mengikis upah, dan jalur tradisional menuju kekayaan telah bergeser secara dramatis.

Masalah Utama: Bermain Pertahanan Alih-alih Serangan

Inti masalah, menurut Sethi, bukanlah bahwa Anda menghabiskan terlalu banyak untuk latte atau makan di luar. Masalah sebenarnya adalah bahwa kebanyakan orang bermain pertahanan keuangan daripada serangan. Pertahanan berarti terlalu memikirkan setiap dolar, melacak pengeluaran secara obsesif, dan merasa bersalah atas setiap pembelian. Masalah dengan pendekatan ini? Anda melewatkan peluang sama sekali.

Bermain serangan, sebaliknya, berarti fokus pada kemenangan besar. Negosiasi gaji tahunan sebesar $6 atau usaha sampingan yang menghasilkan @E5@ per bulan akan mengubah keuangan Anda jauh lebih banyak daripada memotong anggaran kopi Anda. Namun banyak yang masih mengikuti aturan lama yang memperkuat pola pikir defensif.

Aturan-aturan yang Tidak Lagi Berfungsi

Perangkap Kopi Harian

Anda mungkin pernah mendengar bahwa melewatkan pagi Anda bisa menghemat $1.560 setiap tahun. Meskipun perhitungannya secara teknis benar, Sethi menunjukkan bahwa nasihat ini muncul saat biaya perumahan dan perawatan kesehatan jauh lebih rendah. Penghematan tahunan itu tidak akan membuat dampak berarti pada kekayaan Anda—terutama ketika masalah ekonomi struktural jauh lebih besar.

Doktrin “Jangan Pernah Makan di Luar”

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, konsumen menghabiskan $3.933 setiap tahun untuk makanan di luar rumah pada 2023. Itu sekitar sepertiga dari total anggaran makanan. Namun menghilangkan makan di luar—seperti memotong kopi—tidak akan secara signifikan mengubah jalur keuangan Anda. Ini adalah penghematan kecil yang melewatkan gambaran besar.

Kewajiban Kepemilikan Rumah

“SEWA adalah membuang uang”—sebuah prinsip dari era ketika perumahan benar-benar terjangkau. Data menunjukkan cerita yang berbeda sekarang. Pada tahun 1960-an dan 1970-an, rumah harganya dua hingga tiga kali lipat pendapatan rumah tangga median. Hari ini, harga rumah median di AS mendekati $411.000 sementara pendapatan rumah tangga median adalah $83.730—berarti rumah harganya hampir lima kali lipat dari pendapatan tahunan orang.

Upah telah stagnan sementara biaya perumahan semakin tidak terjangkau. Dalam beberapa kasus, menyewa bukanlah kegagalan pribadi—itu satu-satunya pilihan yang realistis.

Mentalitas Menabung yang Ketat

Pendekatan “menabung semuanya, tidak menghabiskan apa-apa” dibangun untuk realitas ekonomi yang berbeda. Kehidupan modern telah berubah secara fundamental:

• Biaya perawatan kesehatan bisa menghapus seluruh tabungan
• Pensiun sebagian besar telah hilang dari pekerjaan
• Inflasi secara konsisten mengalahkan pertumbuhan upah
• Pendidikan tinggi membawa utang besar tanpa jaminan pengembalian

Penganggaran yang ketat mungkin membantu Anda membangun dana darurat, tetapi tidak akan menjembatani kesenjangan antara penghasilan dan kebutuhan nyata Anda.

Apa yang Benar-Benar Berfungsi: Mengubah Pola Pikir Keuangan Anda

Pesan inti dari Sethi sederhana: berhenti hanya fokus pada apa yang bisa Anda potong dan mulai fokus pada apa yang bisa Anda peroleh dan negosiasikan. Daripada bertanya “bagaimana saya bisa menghabiskan lebih sedikit,” tanyakan “bagaimana saya bisa meningkatkan penghasilan saya.” Daripada menyempurnakan spreadsheet, tanyakan “peluang apa yang saya lewatkan.”

Pertanyaan yang layak Anda tanyakan pada diri sendiri sederhana: aturan uang usang mana yang Anda warisi—mungkin dari orang tua atau budaya—dan apakah aturan itu benar-benar melayani Anda di tahun 2025? Dunia telah berubah. Strategi keuangan Anda juga harus demikian.