Strategi Tabungan Pensiun 2026: Cara Memaksimalkan Kredit Kontribusi 401(k) Anda

IRS telah mengonfirmasi peningkatan yang disambut baik bagi penyimpan dana pensiun di tahun 2026: batas kontribusi 401(k) akan naik menjadi $24.500, meningkat $1.000 dari batas tahun ini sebesar $23.500. Perluasan ini menghadirkan peluang berarti bagi pekerja untuk mempercepat strategi tabungan pensiun mereka sekaligus mengurangi kewajiban pajak — asalkan mereka bertindak secara strategis.

Melawan Kenaikan Biaya dengan Menabung Secara Agresif

Seiring inflasi terus mengikis daya beli, kredit kontribusi 401(k) yang lebih tinggi menjadi semakin berharga. Evan Potash, penasihat pengelolaan kekayaan di TIAA, menekankan bahwa “peningkatan batas ini memungkinkan penyimpan dana untuk menyuntikkan lebih banyak modal ke dalam rekening pensiun mereka guna melawan efek inflasi. Dolar yang Anda kontribusikan hari ini akan berkembang secara signifikan seiring waktu.” Meningkatkan kontribusi Anda sekarang secara langsung mengatasi kesenjangan antara jalur tabungan saat ini dan apa yang sebenarnya Anda perlukan untuk mempertahankan gaya hidup Anda di masa depan.

Manfaatkan Kontribusi Pra-Pajak untuk Mengurangi Beban Pajak Anda

Salah satu manfaat langsung dari memaksimalkan kontribusi 401(k) adalah keuntungan pajak. Ketika Anda mengalihkan lebih banyak uang ke dalam 401(k) tradisional, penghasilan kena pajak Anda untuk tahun tersebut berkurang secara otomatis. Menurut Potash, “individu yang meningkatkan kontribusi pra-pajak 401(k) mereka akan merasakan manfaat kredit pajak secara langsung.” Manfaat ganda ini — menabung untuk masa depan sekaligus mengurangi apa yang harus Anda bayar hari ini — menjadikannya salah satu langkah membangun kekayaan yang paling sederhana yang tersedia.

Jelajahi Opsi Roth Jika Anda Mengantisipasi Kenaikan Kelas Pajak di Masa Depan

Bagi pekerja yang mengharapkan naik ke tingkat penghasilan yang lebih tinggi di kemudian hari, kontribusi Roth 401(k) patut dipertimbangkan secara serius. Potash mencatat bahwa “kontribusi Roth bersinar bagi mereka yang tidak akan mendapatkan kredit pajak substansial hari ini dari peningkatan kontribusi pra-pajak, terutama jika mereka memprediksi kenaikan kelas pajak di masa depan.”

Perbedaan utama: rencana Roth 401(k) memungkinkan kontribusi yang jauh lebih besar daripada Roth IRA, yang batas maksimalnya adalah $7.500 di tahun 2026. Selain itu, mulai tahun 2027, pekerja berpenghasilan tinggi berusia 50 tahun ke atas dengan penghasilan $145.000+ akan menghadapi kontribusi catch-up Roth wajib berdasarkan pedoman IRS yang baru. Meskipun persyaratan ini mungkin tampak membatasi di permukaan, sebenarnya ini membuka peluang diversifikasi pajak. Yang penting, kontribusi Roth dalam rencana pemberi kerja melewati distribusi minimum wajib, dan semua penarikan dana pensiun tetap sepenuhnya bebas pajak.

Bangun Kekayaan Secara Bertahap Tanpa Menunggu Kesempurnaan

Tidak semua orang bisa langsung mencapai batas maksimal $24.500, dan itu tidak masalah. “Akuumulasi kekayaan adalah maraton, bukan sprint,” nasihat Potash. “Ini menuntut usaha konsisten dan perilaku menabung yang disiplin.” Rekomendasinya secara praktis: tingkatkan kontribusi Anda setiap kali menerima kenaikan gaji. Setidaknya, kontribusikan cukup untuk mendapatkan kontribusi pencocokan dari pemberi kerja — ini adalah uang gratis dengan pengembalian langsung.

Kenaikan $1.000 di tahun 2026 lebih dari sekadar penyesuaian angka; ini mencerminkan pengakuan pemerintah bahwa strategi kontribusi tabungan pensiun harus berkembang sesuai kenyataan ekonomi. Apakah Anda memaksimalkannya segera atau secara bertahap meningkatkan secara perlahan, batas yang diperluas memberi Anda fleksibilitas lebih besar untuk membangun keamanan pensiun.