Mengapa Saldo 401(k) Anda Bisa Jadi Peringatan atau Kemenangan

Angka Nyata di Balik Dana Pensiun Anda

Data terbaru mengungkapkan sesuatu yang mencolok tentang kesiapan pensiun: pemilik akun 401(k) rata-rata memiliki sekitar $144.400 saat kita memasuki tahun 2025. Angka ini menunjukkan lonjakan yang berarti—naik 5% dari kuartal sebelumnya, dan meningkat 9% tahun-ke-tahun dari kuartal ketiga tahun 2024. Kinerja pasar saham yang kuat selama periode ini tampaknya menjadi mesin utama yang mendorong kenaikan ini, dengan peningkatan serupa juga terlihat pada akun IRA.

Tapi inilah halnya: apakah rata-rata ini harus membuat Anda merasa nyaman atau khawatir tergantung hampir sepenuhnya pada usia dan garis waktu Anda menuju pensiun.

Usia Lebih Penting Dari yang Anda Pikirkan

Pertimbangkan dua skenario berbeda. Seorang berusia 35 tahun dengan $144.400 yang sudah disimpan benar-benar berada di jalur yang solid. Dengan asumsi kontribusi bulanan sebesar $400 selama 30 tahun ke depan dengan tingkat pengembalian investasi tahunan yang modest sebesar 8%, akun tersebut bisa tumbuh menjadi sekitar $2 juta dolar saat usia pensiun. Itulah kekuatan bunga majemuk ketika Anda memiliki dekade-dekade ke depan.

Sekarang balikkan skenario. Seorang berusia 55 tahun dengan jumlah yang sama, yaitu $144.400, menghadapi kenyataan yang berbeda. Dengan hanya satu dekade hingga usia pensiun konvensional, menginvestasikan jumlah yang sama $400 setiap bulan dengan tingkat pengembalian 8% per tahun akan menghasilkan total sekitar $381.000. Meskipun masih terhormat, angka ini jauh dari patokan $2 juta dolar dan menunjukkan pandangan pensiun yang secara fundamental berbeda.

Kesenjangan antara kedua skenario ini menggambarkan mengapa usia dan saldo saat ini Anda menggambarkan gambaran yang sangat berbeda.

Mengambil Kendali atas Trajektori Pensiun Anda

Jika 401(k) Anda tidak mengikuti ke mana Anda ingin menuju, beberapa langkah konkret dapat membantu mengarahkan kembali jalur Anda.

Maksimalkan kontribusi dari pemberi kerja terlebih dahulu. Program pencocokan perusahaan Anda mungkin telah berkembang sejak Anda pertama kali mendaftar. Pastikan Anda menangkap setiap dolar uang gratis yang ditawarkan oleh pemberi kerja—ini adalah jalan tercepat untuk mempercepat pertumbuhan tanpa usaha tambahan dari Anda.

Audit pengeluaran Anda secara ketat. Sebagian besar anggaran rumah tangga mengandung item-item diskresioner yang bisa dialihkan ke tabungan pensiun. Kurangi pengeluaran yang tidak perlu dan salurkan uang tersebut langsung ke 401(k) Anda.

Pertimbangkan sumber penghasilan tambahan. Jika disiplin pengeluaran saja tidak cukup, ekonomi gig menawarkan solusi praktis. Beberapa ratus dolar tambahan setiap bulan dari pekerjaan freelance, konsultasi, atau proyek paruh waktu langsung masuk ke akun pensiun Anda dan dapat secara signifikan mengubah proyeksi jangka panjang Anda.

Persiapkan fleksibilitas. Jika tabungan Anda tampak tidak cukup meskipun sudah berusaha, bekerja selama tahun-tahun awal pensiun bukanlah hal yang negatif—asalkan sesuai dengan kesehatan dan preferensi Anda. Alternatifnya, pensiun yang kekurangan dana sering meninggalkan jauh lebih sedikit opsi di meja.

Jalan Menuju Masa Depan

Tren peningkatan saldo 401(k) menunjukkan bahwa kondisi pasar saat ini bekerja menguntungkan para penabung. Namun, tren ini bersifat sementara. Saatnya memperkuat posisi pensiun Anda adalah sekarang, melalui peningkatan kontribusi secara sengaja dan perencanaan strategis. Diri Anda di masa depan akan lebih menghargai manfaat bunga majemuk dari keputusan yang diambil hari ini daripada laporan pasar kuartalan mana pun.