7 Pola Pikir yang Membuatmu Terus Miskin: Apa yang Kamel Ungkapkan tentang Pembenaran Pengeluaran Berlebihan

Hanya 43% orang Amerika yang merasa aman secara finansial, menurut survei terbaru. Sisanya tenggelam dalam pembenaran mengapa mereka tidak bisa berhenti menghabiskan uang. Ahli keuangan George Kamel baru-baru ini menjelaskan alasan paling berbahaya yang digunakan orang yang kekurangan uang untuk membela kebiasaan berbelanja berlebihan mereka—dan mengapa masing-masing sabotase masa depan keuangan mereka.

Perangkap “Saya Pantas Mendapatkannya”

Kebohongan paling menggoda yang kita katakan pada diri sendiri adalah bahwa kita telah mendapatkan hak untuk menghabiskan di luar kemampuan kita. Liburan mewah itu, mobil premium, gadget mahal—kamu meyakinkan diri sendiri bahwa kamu pantas mendapatkannya, sehingga kamu berutang untuk mewujudkannya.

Kamel mematahkan rasionalisasi ini dengan kebenaran keras: “Apa yang benar-benar kamu pantas dapatkan adalah kebebasan, pilihan, ruang bernapas, dan margin. Itu hanya datang melalui gratifikasi tertunda—menabung, membayar tunai, dan tidak berutang kepada orang lain.”

Biaya mengabaikan hal ini? Kamu terjebak dalam siklus gaji-ke-gaji di mana satu keadaan darurat menghancurkan keuanganmu sepenuhnya.

Mengandalkan Masa Depan yang Mungkin Tidak Pernah Datang

Banyak orang yang berbelanja berlebihan beroperasi dengan kepercayaan buta bahwa besok akan memperbaiki masalah hari ini. Mereka menganggap kenaikan gaji akan datang, warisan akan tiba, atau pengeluaran akan secara ajaib berkurang. Ini adalah fantasi.

Percakapan Kamel dengan penelepon yang lebih tua dan mengalami kesulitan keuangan mengungkapkan kenyataan keras: hal-hal jarang berjalan sesuai yang dibayangkan. Kebiasaan yang kamu tolak untuk diperbaiki sekarang tidak akan memperbaiki diri sendiri nanti. Membangun kebiasaan keuangan yang solid—menabung secara nyata, disiplin nyata—harus dilakukan hari ini, bukan di masa depan yang dibayangkan.

Masalah Generasi “YOLO”

Dewasa muda paling keras terpengaruh oleh mentalitas “hidup untuk hari ini”. Mengapa berkorban sekarang untuk pensiun atau kepemilikan rumah yang terasa sangat jauh? Penelitian menunjukkan 69% dewasa muda menganggap perencanaan keuangan jangka panjang tidak realistis mengingat kondisi ekonomi saat ini.

Tapi inilah yang mereka lewatkan: berbelanja sembarangan untuk kesenangan sementara menciptakan stres yang bertahan lama. Nasihat Kamel membalikkan skenario: “Cari tahu bagaimana menikmati hidupmu tanpa menghabiskan di luar kemampuanmu. Jika tidak bisa, tanyakan pada dirimu sendiri mengapa kamu membutuhkan uang untuk bahagia.”

Ilusi “Saya Akan Tangani Utang Nanti”

Sebanyak 68% orang Amerika khawatir tentang tingkat utang mereka—namun banyak yang tetap meminjam, memberi tahu diri mereka bahwa mereka akan membersihkannya nanti. Tidak ada logika di sini. Penghasilan masa depanmu tidak dijamin akan lebih besar atau lebih mampu menampung pembayaran utang.

Risiko sebenarnya bukan hanya utang itu sendiri—tapi bunga yang akan kamu tanggung atas pembelian yang lupa kamu lakukan, ditambah beban psikologis mengetahui penghasilan masa depanmu sudah terikat pada pengeluaran masa lalu.

Menganggap Pembelian Mewah sebagai “Investasi”

Gadget mahal, liburan mewah, barang desainer—orang yang berbelanja berlebihan mengubah konsumsi menjadi investasi. Kamel membuat perbedaan penting: berinvestasi dalam hal-hal yang secara langsung mempertahankan penghasilanmu (transportasi yang dapat diandalkan, pengembangan profesional, perawatan kesehatan yang diperlukan) adalah sah. Semuanya yang lain? Itu hanya konsumsi yang dibungkus dalam bahasa investor.

Perangkap psikologisnya nyata: menyebutnya sebagai “investasi” meredakan rasa bersalah, tetapi tidak mengubah apa sebenarnya itu—uang keluar dari rekeningmu selamanya.

Mengabaikan Tanda Bahaya

Beberapa orang menolak kekhawatiran yang valid tentang pengeluaran mereka. Teman mengomentari belanja berlebihan atau penggunaan kartu kredit, dan mereka entah menutupnya secara defensif atau tertawa mengabaikannya. Secara internal, mereka tahu ada yang salah, tetapi mengakuinya berarti menghadapi konsekuensinya.

Resep Kamel: akui masalah dan biayanya. Stres utang, berkurangnya pilihan, ketidakmampuan membangun kekayaan—ini bukan konsep abstrak. Mereka membatasi hidupmu sekarang.

Perangkap Perbandingan

“Setidaknya cicilan mobilku lebih kecil dari milikmu” atau “Aku menghasilkan lebih dari kebanyakan orang jadi tidak apa-apa” adalah kalimat klasik. Perbandingan keuangan menciptakan kenyamanan palsu. Kamu tidak hidup dalam situasi orang lain dengan penghasilan, pengeluaran, dan kewajiban mereka.

Kamel memberi kebijaksanaan: “Lari lomba versimu sendiri. Tetapkan tujuanmu sendiri. Cobalah untuk menjadi lebih baik dari dirimu kemarin, bukan lebih baik dari tetanggamu yang memiliki kehidupan yang sama sekali berbeda.”

Kesimpulan

Memutus siklus berbelanja berlebihan bukan tentang rasa malu atau kekurangan. Ini tentang mengalihkan energi mentalmu dari membenarkan keputusan buruk ke membangun keamanan keuangan nyata yang saat ini 57% orang Amerika hilang. Setiap alasan yang diidentifikasi Kamel adalah pilihan—dan begitu juga memilih berbeda.