Di mana Menaruh Uang Anda: Panduan Lengkap untuk Investasi Non-Saham

Sebagian besar investor secara naluriah beralih ke saham terlebih dahulu, tetapi itu hanyalah satu bagian dari puzzle. Jika Anda bertanya-tanya di mana harus menginvestasikan uang di luar pasar saham tradisional, Anda berada di jalur yang benar. Diversifikasi ke aset yang tidak berkorelasi atau berkorelasi negatif adalah strategi terbukti untuk menyeimbangkan risiko dan membangun kekayaan secara stabil. Berikut adalah rincian dari 13 kendaraan investasi alternatif—dari keamanan seperti benteng hingga volatilitas yang mendebarkan.

Opsi Risiko Rendah: Tempat Bermain Investor Konservatif

Surat Berharga Didukung Pemerintah

Obligasi tabungan yang diterbitkan oleh pemerintah federal menawarkan pengembalian yang dapat diprediksi dengan risiko minimal. Anda dapat memilih obligasi Seri EE dengan tingkat tetap atau Seri I yang menyesuaikan dengan inflasi. Keindahannya? Uang Anda didukung oleh kepercayaan penuh dan kredit dari pemerintah AS, jadi kerugian hampir tidak mungkin terjadi kecuali pemerintah sendiri gagal bayar.

Sertifikat Deposito (CDs)

Bank menawarkan CD sebagai instrumen pendapatan tetap dengan perlindungan FDIC hingga $250.000. Anda mengunci tingkat bunga yang dijamin untuk periode tertentu, dan komprominya adalah penalti penarikan awal. Meskipun pengembalian tidak akan sebanding dengan pasar saham selama 30 tahun, kepastian ini tak tertandingi bagi investor yang menghindari risiko.

Obligasi Korporasi

Ketika perusahaan membutuhkan modal, mereka menerbitkan obligasi yang dapat dibeli oleh siapa saja. Anda menerima pembayaran bunga secara reguler dan mendapatkan kembali pokok Anda saat jatuh tempo. Risiko bervariasi tergantung kekuatan penerbit—risiko gagal bayar yang lebih tinggi berarti hasil yang lebih tinggi. Berbeda dengan saham, pemegang obligasi tidak terpengaruh oleh fluktuasi profitabilitas perusahaan, sehingga pengembalian lebih dapat diprediksi.

Alternatif Risiko Sedang: Diversifikasi Portofolio Anda

Reksa Dana Real Estat (REITs)

Tidak punya jutaan untuk membeli properti secara langsung? REIT adalah jawabannya. Trust ini berinvestasi dalam perumahan, properti komersial, hotel, dan gudang, lalu mendistribusikan pendapatan sewa kepada pemegang saham. Tempat untuk menginvestasikan uang jika Anda menginginkan eksposur properti tanpa repot mengelola properti atau membutuhkan modal besar.

Pinjaman Peer-to-Peer

Platform seperti Prosper dan Lending Club menghubungkan investor individu dengan peminjam. Anda bisa mulai dengan $25 dan menyebarkan modal Anda ke puluhan pinjaman. Ketika peminjam membayar kembali dengan bunga, Anda mendapatkan pengembalian. Risikonya adalah gagal bayar peminjam, tetapi diversifikasi di 100 catatan dibandingkan satu secara dramatis mengurangi eksposur tersebut.

Obligasi Municipal

Kota dan negara bagian menerbitkan obligasi untuk proyek infrastruktur dan pendidikan. Keunggulan utamanya? Pendapatan bunga bebas dari pajak federal—dan sering kali juga dari pajak negara bagian dan lokal. Pengembalian setelah pajak Anda sering kali melebihi obligasi korporasi meskipun hasil yang dinyatakan lebih rendah, menjadikannya pilihan cerdas untuk menginvestasikan uang secara efisien secara pajak.

Emas dan Logam Mulia

Emas berfungsi sebagai lindung nilai terhadap inflasi dan asuransi portofolio. Anda bisa memiliki bullion, koin, saham pertambangan, kontrak berjangka, atau dana bersama yang berfokus pada emas. Volatilitas harga nyata, jadi simpan emas fisik dengan aman. FTC memperingatkan untuk memeriksa dealer dengan cermat sebelum membeli.

Investasi Risiko Lebih Tinggi, Imbal Hasil Lebih Tinggi

Futures Komoditas

Kontrak pada barang pertanian, logam, dan energi dapat menghasilkan keuntungan besar—atau kerugian. Perubahan pasokan dan permintaan langsung mempengaruhi nilai kontrak. Ini adalah pasar yang rumit dengan pemain institusional, jadi investor ritel harus berhati-hati atau menghindarinya sama sekali.

Sewa Liburan

Properti kedua yang disewakan saat Anda pergi berfungsi ganda: kesenangan pribadi dan pendapatan investasi. Platform telah menyederhanakan pengelolaan, tetapi likuiditasnya rendah. Jika Anda membutuhkan uang darurat, mencari pembeli memakan waktu, jadi ini cocok untuk pemegang jangka panjang saja.

Cryptocurrency

Mata uang digital seperti Bitcoin (yang saat ini diperdagangkan di dekat $88.91K, naik 1.25% dalam 24 jam) beroperasi secara independen dari sistem pemerintah. Crypto tidak berkorelasi dengan saham, tetapi volatilitasnya sangat tinggi. Ini hanya termasuk dalam portofolio Anda jika Anda memahami teknologinya dan mampu menanggung fluktuasi 50%. Ini adalah posisi spekulatif, bukan pegangan utama.

Private Equity dan Modal Ventura

Dana ini mengumpulkan uang investor di bawah manajer profesional yang membeli saham di perusahaan swasta atau startup. Pengembalian bisa luar biasa, tetapi biaya pengelolaan tinggi, modal terkunci selama bertahun-tahun, dan ambang investasi minimum tinggi. Akses langsung biasanya terbatas pada investor terakreditasi dengan kekayaan bersih yang substansial.

Anuitas

Anda membayar sejumlah uang kepada perusahaan asuransi sebagai imbalan untuk pembayaran yang dijamin selama waktu tertentu atau seumur hidup. Anuitas tetap memberikan stabilitas; versi variabel dan indeks mengaitkan pengembalian dengan kinerja pasar. Kekurangannya: biaya tinggi, komisi broker yang besar, dan manfaat penangguhan pajak yang tidak selalu membenarkan biaya tersebut.

Membangun Strategi Anda

Pertanyaan tentang di mana harus menginvestasikan uang sepenuhnya tergantung pada toleransi risiko, horizon waktu, dan tujuan keuangan Anda. Investor konservatif mungkin menggabungkan CD, obligasi pemerintah, dan REIT. Portofolio sedang bisa menambahkan pinjaman peer-to-peer dan emas. Investor agresif mungkin mengalokasikan ke crypto, komoditas, dan private equity.

Mulailah dengan riset menyeluruh. Setiap kelas investasi memiliki risiko dan peluang unik. Diversifikasi ke beberapa alternatif daripada terkonsentrasi di satu kategori. Dan ingat: investasi terbaik adalah yang benar-benar Anda pahami sebelum menginvestasikan modal Anda.