Membuka Manfaat Jaminan Sosial Pasangan: Aturan Kelayakan Utama yang Harus Anda Ketahui

Selain pembayaran pensiun standar, manfaat tunjangan pasangan dari Jaminan Sosial merupakan salah satu fitur paling berharga dari program ini bagi pasangan yang menikah. Di seluruh Amerika, jutaan rumah tangga yang menikah bergantung pada ketentuan ini—terutama ketika salah satu pasangan memiliki catatan penghasilan yang jauh lebih tinggi selama karier mereka, baik melalui puluhan tahun pekerjaan berpenghasilan tinggi maupun saat pasangan lainnya mengelola tanggung jawab rumah tangga. Saat ini, sekitar 2 juta orang Amerika menerima manfaat tunjangan pasangan, dengan banyak keluarga lainnya yang diperkirakan memenuhi syarat dalam beberapa tahun mendatang.

Empat Kualifikasi Utama Kelayakan

Untuk menerima manfaat tunjangan pasangan dari jaminan sosial, Anda harus memenuhi empat kondisi dasar berikut:

Status dan Durasi Pernikahan: Anda harus saat ini menikah, atau pernikahan sebelumnya harus berlangsung minimal 10 tahun. Ini memungkinkan mantan pasangan untuk mengakses manfaat berdasarkan riwayat pekerjaan mantan pasangan mereka.

Status Klaim Aktif Pasangan Anda: Pasangan Anda harus sudah mengklaim manfaat pensiun Jaminan Sosial mereka sendiri dan harus sedang menerima pembayaran. Jika pasangan Anda sementara menangguhkan manfaat mereka, manfaat tunjangan pasangan Anda juga akan otomatis berhenti sementara.

Persyaratan Usia Anda: Anda harus berusia minimal 62 tahun atau merawat anak yang memenuhi syarat di bawah usia 16 tahun. Mengklaim manfaat sebelum mencapai usia pensiun penuh (yang saat ini 67 tahun bagi mereka yang lahir pada 1960 dan seterusnya) akan memicu pengurangan permanen terhadap jumlah pembayaran Anda.

Perbandingan Manfaat Anda: Manfaat pensiun pribadi Anda berdasarkan catatan kerja Anda sendiri harus lebih rendah daripada manfaat yang akan Anda terima sebagai pasangan. Administrasi Jaminan Sosial akan membayar jumlah mana yang lebih tinggi.

Bagaimana Manfaat Tunjangan Pasangan dari Jaminan Sosial Dihitung

Memahami mekanisme perhitungan membantu Anda merencanakan dengan lebih efektif. Rumus dasar sederhana: manfaat tunjangan pasangan maksimum Anda sama dengan setengah dari manfaat pensiun penuh pasangan yang penghasilannya lebih tinggi. Misalnya, jika pasangan Anda memenuhi syarat untuk $2.500 per bulan saat usia pensiun penuh, Anda bisa menerima hingga $1.250 per bulan.

Namun, usia klaim sangat mempengaruhi pembayaran akhir Anda. Mereka yang mulai mengklaim sebelum mencapai usia pensiun penuh menghadapi pengurangan permanen:

• Untuk klaim hingga tiga tahun lebih awal: pengurangan 33% per tahun
• Lebih dari tiga tahun (sampai usia 62): pengurangan 5% per tahun

Ini berarti mengklaim pada usia 62 saat usia pensiun penuh adalah 67 tahun akan menghasilkan pengurangan permanen sebesar 35%. Yang penting, berbeda dengan manfaat pensiun standar, menunda klaim manfaat tunjangan pasangan Anda setelah usia pensiun penuh tidak akan meningkatkan jumlah manfaat—sebuah perbedaan penting dalam perencanaan pensiun.

Apa yang Bisa Anda Harapkan Sebenarnya?

Manfaat tunjangan pasangan rata-rata saat ini sekitar $950 per bulan. Namun, ini sangat bervariasi tergantung pada keadaan individu. Manfaat pensiun standar maksimum saat usia pensiun penuh pada tahun 2025 mencapai $4.018 per bulan, yang berarti manfaat tunjangan pasangan secara teoritis bisa mencapai $2.009 dalam kondisi optimal.

Jumlah sebenarnya tergantung pada beberapa variabel: jumlah manfaat pensiun penuh pasangan Anda, usia Anda saat mengajukan, dan apakah Anda telah mencapai usia pensiun penuh. Untuk mendapatkan perkiraan yang dipersonalisasi, Anda dan pasangan harus mengakses akun Jaminan Sosial Anda di www.ssa.gov atau membuat akun jika belum memilikinya.

Pentingnya Strategi untuk Pensiun Anda

Manfaat tunjangan pasangan dari Jaminan Sosial dapat secara signifikan meningkatkan stabilitas pendapatan saat pensiun. Karena Jaminan Sosial merupakan satu-satunya sumber pendapatan yang dilindungi inflasi yang dimiliki banyak pensiunan, memahami secara tepat bagaimana manfaat ini berfungsi menjadi hal penting dalam perencanaan pensiun yang komprehensif. Dengan mengenali persyaratan kelayakan dan biaya signifikan terkait klaim awal, Anda dapat membuat keputusan yang tepat sesuai dengan tujuan keuangan jangka panjang Anda.