2026 Dasar-Dasar Perencanaan Pensiun: Lima Pembaruan Penting yang Harus Diketahui Orang Amerika Sekarang

Seiring kita mendekati tahun 2026, beberapa perubahan signifikan pada kendaraan tabungan pensiun dan biaya perawatan kesehatan akan membentuk ulang lanskap keuangan bagi jutaan orang Amerika. Apakah Anda sedang membangun tabungan pensiun melalui akun investasi, mengelola dana pensiun yang ada, atau mendekati masa pensiun, memahami perubahan ini sangat penting untuk perencanaan jangka panjang yang efektif. Banyak orang merasa terbantu dengan berkonsultasi buku pensiun dan panduan keuangan untuk tetap mendapatkan informasi tentang aturan yang berkembang ini. Berikut apa yang perlu Anda ketahui untuk menyesuaikan strategi pensiun Anda.

Batas Kontribusi IRA yang Lebih Tinggi Akan Datang

Rekening Pensiun Individu (IRA) tetap menjadi salah satu alat tabungan yang paling mudah diakses bagi siapa saja yang mendapatkan penghasilan. Mulai tahun 2026, batas kontribusi akan meningkat untuk penabung yang lebih muda maupun yang lebih tua. Pekerja di bawah usia 50 tahun akan diizinkan menyumbang sebesar $7.500 setiap tahun, meningkat dari batas saat ini $7.000. Mereka yang berusia 50 tahun ke atas akan melihat kenaikan kontribusi catch-up mereka menjadi $1.100, sehingga total kontribusi yang diizinkan menjadi $8.600—peningkatan dari catch-up saat ini sebesar $1.000.

Penyesuaian ini mencerminkan tren inflasi dan memberi pekerja lebih banyak peluang untuk mempercepat tabungan pensiun mereka di tahun-tahun terakhir sebelum pensiun. Bagi individu yang tertinggal dalam menabung, batas yang lebih tinggi ini menawarkan peluang berharga untuk mengejar ketertinggalan.

Batas Kontribusi 401(k) Akan Meluas

Rencana 401(k) yang didukung pemberi kerja tetap menjadi pilar keamanan pensiun, terutama saat perusahaan mencocokkan kontribusi. Pada tahun 2026, batas ini juga akan diperluas. Pekerja di bawah usia 50 tahun akan dapat menyumbang hingga $24.500, meningkat dari $23.500 pada tahun 2025. Mereka yang berusia 50 tahun ke atas akan mendapatkan manfaat dari ketentuan catch-up sebesar $8.000, sehingga batas maksimal mereka menjadi $32.500.

Selain itu, opsi “super catch-up” baru akan tersedia bagi pekerja berusia 60 hingga 63 tahun. Individu dalam rentang usia ini dapat menyumbang tambahan $11.250 melalui ketentuan catch-up, sehingga total batas kontribusi 401(k) mereka menjadi $35.750. Fleksibilitas yang ditingkatkan ini mengakui bahwa pekerja di awal 60-an menghadapi jendela kritis untuk akumulasi tabungan pensiun terakhir.

Pembatasan Baru Berdasarkan Pendapatan pada Kontribusi Catch-up 401(k)

Perubahan regulasi penting mempengaruhi pendapatan yang lebih tinggi di tahun 2026. Saat ini, individu berusia 50 tahun ke atas dapat melakukan kontribusi catch-up ke rencana 401(k) tradisional maupun Roth tanpa memandang tingkat penghasilan. Mulai tahun 2026, fleksibilitas ini akan dibatasi untuk pendapatan yang lebih tinggi.

Jika penghasilan tahunan Anda melebihi $145.000, kontribusi catch-up harus dilakukan secara eksklusif ke format Roth 401(k). Kontribusi Roth menggunakan dolar setelah pajak tetapi menawarkan keuntungan jangka panjang yang signifikan: semua keuntungan investasi tumbuh bebas pajak, penarikan selama pensiun bebas pajak, dan akun ini melewati aturan distribusi minimum yang wajib. Perubahan ini mendorong pendapatan yang lebih tinggi untuk memanfaatkan manfaat penangguhan pajak dari Roth.

Batas Akun Tabungan Kesehatan (HSA) Akan Naik

Bagi mereka yang memiliki rencana asuransi kesehatan yang memenuhi syarat HSA, batas kontribusi tahun 2026 menghadirkan peluang lain untuk meningkatkan tabungan perawatan kesehatan. Pemegang akun dengan cakupan tunggal akan dapat menyetor hingga $4.400 setiap tahun, sementara yang dengan cakupan keluarga dapat menyumbang $8.750.

Individu berusia 55 tahun ke atas mendapatkan tambahan opsi catch-up sebesar $1.000 di atas batas dasar ini. Akun Tabungan Kesehatan layak mendapatkan perhatian serius karena kontribusinya mengurangi penghasilan kena pajak, pertumbuhan terjadi tanpa pajak, dan penarikan untuk pengeluaran medis yang memenuhi syarat tidak pernah dikenai pajak—menjadikannya alat yang menguntungkan dari segi pajak secara tiga kali lipat.

Pendaftaran Medicare Membawa Biaya Keluar Kantong yang Lebih Tinggi

Mereka yang bergantung pada Medicare harus mengantisipasi peningkatan biaya di berbagai komponen pada tahun 2026. Premi bulanan standar untuk Medicare Bagian B akan naik menjadi $202,90 dari $185 saat ini. Deductible tahunan Bagian B akan mencapai $283, naik dari $257.

Biaya Bagian A juga meningkat. Deductible rawat inap rumah sakit akan naik menjadi $1.736 dari $1.676 pada tahun 2025. Coinsurance harian untuk rawat inap rumah sakit akan naik dari $419 to $434, sementara tarif harian fasilitas perawatan keperawatan terampil akan naik dari $209,50 menjadi $217.

Kenaikan bertahap ini di semua komponen Medicare menyoroti pentingnya menganggarkan biaya perawatan kesehatan dalam perencanaan pensiun.

Merencanakan Strategi Pensiun 2026 Anda

Memahami lima perubahan penting ini memungkinkan Anda membuat keputusan yang tepat tentang kendaraan tabungan pensiun dan pengeluaran perawatan kesehatan. Dengan memaksimalkan batas kontribusi baru dan mempersiapkan biaya Medicare yang lebih tinggi, Anda dapat mengoptimalkan posisi keuangan Anda. Membaca buku pensiun dan tetap mengikuti perkembangan regulasi membantu memastikan Anda memanfaatkan peluang yang tersedia dan menghindari kesalahan perencanaan yang mahal.

Mulailah meninjau akun pensiun Anda sekarang untuk menentukan apakah Anda dapat memanfaatkan peningkatan batas IRA dan 401(k). Jika Anda memiliki HSA, pertimbangkan apakah memaksimalkannya masuk akal untuk situasi Anda. Dan jika Anda mendekati kelayakan Medicare, mulai masukkan biaya yang lebih tinggi ini ke dalam anggaran pensiun Anda.