Berapa Usia Minimum untuk Mendapatkan Kartu Kredit? Panduan Lengkap Berdasarkan Usia

Memulai perjalanan keuangan Anda dapat terjadi hampir di usia berapa pun, tetapi pertanyaan tentang berapa umur yang diperlukan untuk kartu kredit tidaklah sederhana. Jawabannya sangat bergantung pada apakah Anda ingin menjadi pengguna terotorisasi pada akun yang sudah ada atau membuka jalur kredit independen Anda sendiri.

Jalur Pengguna Terotorisasi: Akses Dini ke Edukasi Kredit

Jika Anda ingin memperkenalkan anggota keluarga yang lebih muda ke pengelolaan kredit tanpa menunggu mereka mencapai usia 18 tahun, ada solusi praktis yang tersedia saat ini. Banyak perusahaan kartu kredit mengizinkan penambahan pengguna terotorisasi ke akun pada usia yang sangat muda—bahkan terkadang tanpa persyaratan usia minimum sama sekali.

Berikut posisi utama penerbit kartu tentang batas usia minimum pengguna terotorisasi:

• American Express: Mengharuskan pengguna berusia minimal 13 tahun
• Bank of America: Tidak ada persyaratan usia yang ditentukan
• Capital One: Tidak ada persyaratan usia yang ditentukan
• Chase: Tidak ada persyaratan usia yang ditentukan
• Citi: Tidak ada persyaratan usia yang ditentukan
• Discover: Usia minimum 15 tahun
• U.S. Bank: Usia minimum 16 tahun
• Wells Fargo: Tidak ada persyaratan usia yang ditentukan

Ketika Anda menambahkan seseorang sebagai pengguna terotorisasi, mereka akan menerima kartu fisik mereka sendiri yang menampilkan nama mereka, meskipun akun tetap berada di bawah kepemilikan dan tanggung jawab utama Anda. Pendekatan ini cocok untuk mengajarkan keterampilan pengelolaan uang praktis sambil tetap mengawasi secara orang tua. Satu catatan penting: Anda tetap bertanggung jawab penuh atas semua pembelian yang dilakukan oleh pengguna terotorisasi, jadi memantau pengeluaran mereka dan menjaga kartu fisik tetap aman di antara sesi pembelajaran yang diawasi adalah langkah awal yang masuk akal.

Keuntungan utama dari jalur ini adalah membangun riwayat kredit. Menambahkan anggota keluarga muda sebagai pengguna terotorisasi pada akun yang terkelola dengan baik dapat membantu mereka membangun catatan kredit positif lebih awal dalam hidup, yang akan menguntungkan mereka di masa depan.

Membuka Akun Sendiri di Usia 18 Tahun

Setelah Anda mencapai usia 18 tahun, kelayakan hukum untuk mendapatkan kartu kredit sendiri menjadi mungkin. Namun, berapa umur yang diperlukan untuk persetujuan kredit independen melibatkan nuansa lebih karena persyaratan verifikasi penghasilan.

Semua aplikasi kartu kredit memerlukan bukti penghasilan yang cukup untuk menutupi saldo potensial. Tetapi Undang-Undang CARD tahun 2009 menetapkan pembatasan khusus untuk pelamar berusia 18-20 tahun: penghasilan Anda harus berasal dari pekerjaan, beasiswa, atau hibah. Sumber penghasilan seperti tunjangan orang tua atau hadiah tidak memenuhi syarat selama periode ini. Regulasi ini dirancang untuk mencegah dewasa muda menumpuk utang yang tidak realistis mampu mereka bayar kembali.

Jika Anda tidak memiliki sumber penghasilan yang memenuhi syarat, mendapatkan penjamin kredit yang (bersedia bertanggung jawab atas utang Anda) mungkin bisa dilakukan, meskipun sebagian besar penerbit utama biasanya tidak menerima penjamin untuk kartu kredit. Kredit koperasi kadang-kadang lebih fleksibel dengan opsi ini.

Keuntungan 21+: Lebih Sedikit Pembatasan

Segalanya berubah begitu Anda mencapai usia 21 tahun. Pembatasan penghasilan menjadi jauh lebih longgar. Setelah ulang tahun ini, Anda dapat menghitung hampir semua sumber penghasilan dalam aplikasi Anda—hadiah, tunjangan, bantuan pemerintah, distribusi pensiun, atau apa pun yang dapat Anda klaim secara wajar.

Selain fleksibilitas penghasilan, pemegang kartu muda tanpa riwayat kredit yang mapan mendapatkan manfaat dari kartu yang dirancang khusus untuk pemohon pertama kali. Produk-produk tingkat pemula ini memiliki kriteria kelayakan yang lebih mudah diakses, meskipun mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi atau batas kredit yang lebih rendah dibandingkan kartu premium.

Merencanakan Strategi Kartu Kredit Anda

Terlepas dari jalur mana yang sesuai dengan situasi Anda, mendidik diri sendiri secara menyeluruh tentang cara kerja kartu kredit mencegah kesalahan mahal di kemudian hari. Apakah Anda sedang mempertimbangkan berapa umur yang diperlukan untuk berbagai jenis produk kredit, atau membantu anggota keluarga memahami mekanisme ini, memulai dengan pengetahuan yang solid tentang tingkat bunga, biaya tahunan, dan tanggung jawab pembayaran akan memberikan manfaat besar sepanjang perjalanan keuangan Anda.

Semakin awal Anda memahami dasar-dasar kartu kredit, semakin baik posisi Anda untuk membangun fondasi keuangan yang kuat yang mendukung tujuan jangka panjang Anda.