Negara Bagian Mana yang Menawarkan Potongan Pajak Terbaik untuk Tabungan Pensiun? Panduan Per Negara tentang Perpajakan Penghasilan Pensiun

Memahami Lanskap Pajak Pensiun

Saat merencanakan masa pensiun Anda, kebanyakan orang fokus pada berapa banyak yang telah mereka tabung—tetapi sedikit yang mempertimbangkan di mana mereka akan tinggal. Tempat tinggal Anda memainkan peran yang mengejutkan dalam menentukan berapa banyak pajak yang harus Anda bayar atas penghasilan pensiun. Sementara pemerintah federal memiliki aturan khusus tentang Social Security, penarikan 401(k), IRA, dan pensiun, masing-masing negara bagian telah mengambil pendekatan yang sangat berbeda dalam memajaki aliran penghasilan yang sama ini.

Kesenjangan antara tinggal di negara bagian yang ramah pajak versus yang memberatkan pajak bisa berarti puluhan ribu dolar selama masa pensiun Anda. Berikut apa yang perlu Anda ketahui tentang menavigasi sistem pajak negara bagian.

Sembilan Negara Bagian dengan Pajak Penghasilan Nol: Surga Pensiun Utama

Cara termudah untuk menghilangkan pajak penghasilan pensiun? Pindah ke salah satu dari sembilan negara bagian yang tidak memajaki penghasilan sama sekali. Wilayah ini membebaskan Social Security, distribusi pensiun, penarikan 401(k) dan IRA, serta penghasilan lain:

• Alaska
• Florida
• Nevada
• New Hampshire
• South Dakota
• Tennessee
• Texas
• Washington
• Wyoming

Penduduk dari negara bagian ini tidak membayar pajak penghasilan negara bagian sama sekali, menjadikannya menarik bagi pensiunan yang ingin memaksimalkan penghasilan yang dapat mereka gunakan.

Tujuh Negara Bagian dengan Pembebasan Penghasilan Pensiun Terarah

Jika negara bagian tanpa pajak penghasilan tidak menjadi pilihan, pertimbangkan tujuh negara bagian ini yang menawarkan pembebasan parsial atau penuh atas penghasilan pensiun:

Illinois & Mississippi & Pennsylvania menawarkan pembebasan menyeluruh atas semua penghasilan pensiun—Social Security, distribusi IRA, penarikan 401(k), dan pensiun sepenuhnya bebas pajak di tingkat negara bagian.

Iowa membuat distribusi dari rekening pensiun dan pensiun bebas pajak bagi mereka yang berusia di atas 55 tahun, sementara Social Security bebas pajak tanpa memandang usia.

New Hampshire membebaskan Social Security dan penghasilan pensiun, meskipun bunga dan dividen dari rekening pensiun sebelumnya dikenai pajak (yang pajaknya kini telah dihapus).

Arkansas mengizinkan penduduk usia 59½ tahun ke atas untuk mengecualikan hingga $6.000 per tahun dari distribusi IRA dan pensiun.

South Carolina menawarkan skala pengurangan: mereka yang berusia di bawah 65 dapat mengurangi hingga $3.000 dari penghasilan pensiun, sementara mereka yang berusia 65 tahun ke atas dapat mengurangi hingga $10.000. Social Security sepenuhnya bebas pajak.

Mengapa Pajak Federal Masih Penting—Bahkan Saat Negara Bagian Tidak Memajaki Penghasilan Pensiun

Inilah detail penting yang sering dilewatkan pensiunan: menghindari pajak negara bagian atas penghasilan pensiun tidak berarti Anda lolos dari pajak federal. IRS memajaki manfaat Social Security berdasarkan “penghasilan gabungan” Anda—sebuah perhitungan yang mencakup penghasilan kotor disesuaikan Anda ditambah setengah dari manfaat Social Security tahunan Anda plus bunga yang tidak kena pajak.

Setelah IRS menghitung penghasilan gabungan Anda, mereka menerapkan ambang batas ini:

Misalnya, seorang lajang dengan penghasilan gabungan sebesar $30.000 bisa saja memiliki hingga $15.000 dari manfaat Social Security mereka yang ditambahkan ke penghasilan kena pajak dan dikenai pajak sesuai tarif biasa.

Penolakan Pajak Social Security: Sembilan Negara Bagian Masih Memajaki Manfaat

Sementara 41 negara bagian dan Washington, D.C., membebaskan manfaat Social Security, sembilan negara bagian tetap memajaki manfaat Social Security:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (yang akan dihapus sepenuhnya pada 2026)

Memaksimalkan Strategi Penghasilan Pensiun Anda

Perbedaan antara pensiunan di negara bagian yang ramah pajak versus yang memberatkan pajak bisa sangat besar. Memahami implikasi pajak baik di tingkat negara bagian maupun federal memungkinkan Anda membuat keputusan yang lebih cerdas tentang kapan mengklaim manfaat, di mana tinggal saat pensiun, dan bagaimana menyusun penarikan dari rekening pensiun dan pensiun.

Selain pemilihan negara bagian, banyak pensiunan mengabaikan strategi optimalisasi Social Security tertentu yang bisa menambah ribuan dolar ke penghasilan pensiun tahunan mereka. Pendekatan komprehensif dalam perencanaan pensiun mempertimbangkan tidak hanya di mana Anda tinggal, tetapi kapan Anda mengklaim, bagaimana Anda menarik dari rekening, dan sumber penghasilan mana yang harus diambil terlebih dahulu.

Tujuannya bukan hanya mengurangi pajak—tetapi membangun strategi pensiun yang memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak dari apa yang telah Anda peroleh.