2025 Pemeriksaan Realitas Pajak Jaminan Sosial: Hitung Kewajiban Anda Sekarang

2025-12-26 03:57:36

Berbeda dengan rumor terbaru, pajak Jaminan Sosial belum hilang—pajak tersebut tetap sama seperti 30 tahun terakhir. Jika Anda menerima manfaat tahun ini, Anda masih bisa dikenai pajak penghasilan biasa hingga 85% dari jumlah yang Anda terima. Pertanyaan sebenarnya bukan apakah pajak itu ada, tetapi apakah pajak tersebut berlaku untuk Anda—dan yang penting, berapa banyak yang harus disisihkan untuk pajak saat pajak tersebut berlaku.

Memahami Paparan Pajak Anda

IRS menentukan kewajiban pajak Jaminan Sosial Anda dengan memeriksa penghasilan provisional Anda, sebuah angka yang menggabungkan Pendapatan Kotor Disesuaikan (AGI) Anda dengan bunga obligasi municipal yang tidak dikenai pajak, ditambah setengah dari manfaat Jaminan Sosial tahunan Anda. Perhitungan yang tampaknya teknis ini memiliki konsekuensi nyata bagi dompet Anda.

Pertimbangkan contoh ini: AGI sebesar $50.000 dengan manfaat tahunan sebesar $24.000 menghasilkan penghasilan provisional sebesar $62.000—yang secara langsung mempengaruhi golongan pajak Anda.

Ambang batas perpajakan bervariasi berdasarkan status pengajuan:

Wajib Pajak Tunggal:

Di bawah $25.000 penghasilan provisional: 0% dari manfaat yang dikenai pajak
$25.000 sampai $34.000: hingga 50% dari manfaat dikenai pajak
Di atas $34.000: hingga 85% dari manfaat dikenai pajak

Menikah Mengajukan Bersama:

Di bawah $32.000 penghasilan provisional: 0% dari manfaat yang dikenai pajak
$32.000 sampai $44.000: hingga 50% dari manfaat dikenai pajak
Di atas $44.000: hingga 85% dari manfaat dikenai pajak

Ambang batas ini belum disesuaikan untuk inflasi sejak diperkenalkan, yang berarti semakin banyak pensiunan melebihi batas ini setiap tahun seiring meningkatnya biaya dan jumlah manfaat.

Menentukan Status Pajak Pribadi Anda

Anda tidak perlu melakukan perhitungan rumit sendiri. IRS menyediakan alat daring yang dirancang khusus untuk mengevaluasi apakah Anda berisiko dikenai pajak manfaat. Kumpulkan dokumen sumber penghasilan kena pajak Anda—gaji, pensiun, dividen—dan biarkan alat tersebut melakukan analisis.

Jika penilaian pajak mandiri terasa membebani, seorang akuntan dapat memberikan angka pasti tentang berapa yang harus Anda bayar dan strategi untuk meminimalkan paparan Anda.

Pendekatan Strategis: Kurangi, Rencanakan, atau Tunda

Tiga jalur praktis tersedia:

Opsi 1: Kurangi AGI Anda - Penarikan Roth 401(k) dan IRA biasanya tidak dihitung sebagai bagian dari AGI, sehingga perhitungan penghasilan provisional Anda tetap aman. Strategi ini sangat cocok jika Anda memiliki saldo rekening pensiun yang besar.

Opsi 2: Anggarkan untuk Kewajiban Pajak - Bekerja sama dengan profesional untuk menentukan berapa banyak yang harus disisihkan untuk pajak sepanjang tahun, sehingga tidak ada kejutan saat waktu pengisian pajak. Banyak pensiunan meremehkan biaya ini dan merasa kekurangan saat mengajukan.

Opsi 3: Minta Pemotongan Pajak - Administrasi Jaminan Sosial dapat secara otomatis memotong 7%, 10%, 12%, atau 22% dari pembayaran bulanan Anda khusus untuk pajak. Jika pemotongan melebihi kewajiban Anda yang sebenarnya, kelebihan tersebut akan dikembalikan sebagai bagian dari pengembalian pajak Anda.

Merencanakan untuk Tahun-tahun Mendatang

Bahkan jika Anda lolos dari pajak manfaat di tahun 2025, keadaan bisa berubah. Saat sumber penghasilan lain Anda berfluktuasi atau penyesuaian Jaminan Sosial mendorong manfaat Anda lebih tinggi, Anda mungkin melewati batas ini secara tak terduga. Tandai tingkat penghasilan ini sebagai tolok ukur perencanaan pribadi Anda dan tinjau kembali setiap tahun. Perbedaan antara bersiap dan terkejut bisa berarti ribuan dolar dalam anggaran pensiun Anda.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.