Tiga Metode Penting yang Direkomendasikan Preston Seo untuk Membangun Kekayaan Jutaan Dolar

Membangun kekayaan membutuhkan lebih dari sekadar niat baik dan setoran tabungan rutin. Menurut ahli investasi Preston Seo, mencapai kebebasan finansial bergantung pada pemahaman dan pemantauan aktif terhadap tiga metrik keuangan penting yang sebagian besar orang abaikan sama sekali.

Memahami Dasar Keuangan Anda: Nilai Bersih

Titik awal untuk perjalanan membangun kekayaan yang serius adalah mengetahui nilai bersih Anda—selisih antara semua yang Anda miliki dan semua yang Anda hutangkan. Ini mencakup properti, portofolio investasi, saldo bank, dan utang atau pinjaman yang masih harus dibayar.

Preston Seo menekankan bahwa mayoritas orang gagal secara konsisten memantau angka ini, yang merupakan peluang penting yang terlewatkan. “Begitu Anda mulai menghitung dan melacak nilai bersih Anda secara rutin, Anda beralih dari berharap pasif menjadi membangun kekayaan secara aktif,” jelasnya. Ini tidak memerlukan alat akuntansi yang rumit—pembaruan spreadsheet bulanan sederhana sudah cukup untuk mengidentifikasi area yang membaik dan yang menyedot sumber daya Anda.

Dampak psikologis dari melihat angka ini naik sangat kuat. Ketika Anda melihat kemajuan nyata bulan demi bulan, Anda menjadi termotivasi untuk membuat keputusan keuangan yang semakin cerdas. Salah satu pendekatan praktis yang disarankan Seo adalah mengalihkan dana dari rekening tabungan konvensional ke kendaraan investasi atau rekening tabungan berimbal tinggi yang menghasilkan pengembalian lebih besar.

Mengukur Kecepatan Akumulasi Kekayaan Anda: Tingkat Tabungan

Melacak nilai bersih tidak berarti banyak jika pengeluaran Anda sama atau melebihi pendapatan. Tingkat tabungan Anda memberikan ukuran penting tentang seberapa cepat Anda mengakumulasi modal. Hitung ini dengan mengambil pendapatan Anda, mengurangi pengeluaran, membagi hasilnya dengan pendapatan, lalu dikalikan 100.

Pertimbangkan skenario ini: dengan pendapatan bulanan $5.000 dan pengeluaran bulanan $3.000, tingkat tabungan Anda adalah 40%. Persentase yang tampaknya sederhana ini secara fundamental menentukan garis waktu Anda menuju kebebasan finansial.

Preston Seo memecah dampak dramatis dari variasi tingkat tabungan terhadap tahun kerja Anda. Mereka yang menabung kurang dari 5% dari penghasilan menghadapi empat dekade bekerja sebelum pensiun potensial. Namun, mereka yang mempertahankan tingkat tabungan 50% memperpendek garis waktu itu menjadi sekitar 20 tahun. Dorong ke tingkat tabungan 70-80%, dan kebebasan finansial menjadi dapat dicapai dalam satu dekade.

Perbedaan ini tampak kecil di atas kertas tetapi mewakili perbedaan antara bekerja sepanjang hidup dewasa Anda versus mendapatkan kebebasan bermakna di masa puncak usia Anda.

Tujuan Utama: Menghitung Angka Kebebasan Anda

“Angka kebebasan” Anda mewakili total modal yang diperlukan untuk mempertahankan gaya hidup yang diinginkan tanpa bekerja selamanya. Mengherankan, sebagian besar pencari kekayaan tidak pernah menghitung tonggak penting ini, melayang-layang melalui karier mereka tanpa target spesifik.

Menghitung angka kebebasan Anda melibatkan dua langkah: kalikan pengeluaran tahunan Anda dengan 25. Jika Anda menghabiskan $3.000 per bulan, itu berarti $36.000 per tahun. Kalikan dengan 25, dan angka kebebasan Anda adalah $900.000.

Perhitungan ini berpatokan pada aturan penarikan 4% yang diterima secara luas—jika investasi Anda menghasilkan pengembalian tahunan 4%, Anda dapat menarik jumlah tersebut setiap tahun tanpa mengurangi pokok Anda. Oleh karena itu, portofolio yang menghasilkan $36.000 per tahun (4% dari $900.000) menopang gaya hidup bulanan $3.000 Anda secara permanen.

Perubahan perspektif ini mengubah perjalanan keuangan Anda dari sekadar penetapan tujuan abstrak menjadi perencanaan matematis yang konkret. Setelah Anda menetapkan angka ini, setiap keputusan keuangan selaras dengan tujuan pasti daripada aspirasi yang samar-samar.

Menggabungkan Semuanya

Kerangka Preston Seo mengubah tugas membangun kekayaan yang terasa menakutkan menjadi tiga komponen yang dapat dikelola dan diukur. Nilai bersih menunjukkan posisi Anda saat ini, tingkat tabungan menentukan kecepatan percepatan Anda, dan angka kebebasan memberi garis finis. Bersama-sama, metrik ini menghilangkan tebakan dari strategi keuangan Anda dan menggantinya dengan pengambilan keputusan berbasis data yang berkembang seiring waktu.