Mengapa Kenaikan Jaminan Sosial sebesar 2,8% pada tahun 2026 Tidak Memadai bagi Kebanyakan Pensiunan

Masalah COLA: Angka yang Tidak Menyatu

Penerima Jaminan Sosial akan melihat manfaat mereka meningkat sebesar 2,8% mulai Januari 2026—angka yang mencerminkan trajektori inflasi saat ini di negara ini. Secara teori, ini terdengar masuk akal. Dalam praktiknya, angka ini jauh dari apa yang sebenarnya dibutuhkan oleh pensiunan.

Sebuah survei terbaru terhadap 2.000 pensiunan mengungkapkan ketidaksesuaian ini: lebih dari dua pertiga percaya bahwa penyesuaian biaya hidup (COLA) ini akan memberikan sedikit bantuan terhadap kenaikan biaya nyata mereka. Satu kategori muncul sebagai penyebab utama tekanan keuangan mereka, dan kecil kemungkinannya mengejutkan siapa pun yang mengikuti tren layanan kesehatan.

Layanan Kesehatan: Pembunuh Anggaran

Matematika menjadi sangat jelas saat Anda memeriksa ke mana uang lansia benar-benar pergi. Menurut data Biro Statistik Tenaga Kerja, rumah tangga dengan anggota berusia 65 tahun ke atas menghabiskan sekitar $8.000 setiap tahun untuk layanan kesehatan (termasuk premi Medicare dan asuransi tambahan) pada tahun 2023. Ini sangat berbeda dengan rata-rata nasional yang hanya sedikit di atas $6.000—sekitar 12% dari pendapatan rumah tangga pensiunan biasa versus hanya 6% di seluruh rumah tangga.

Namun, ketidaksetaraan ini menjadi lebih nyata saat disesuaikan dengan komposisi rumah tangga. Rata-rata rumah tangga Amerika memiliki 2,5 penghuni, sementara rumah tangga lansia rata-rata hanya 1,7 orang, dengan hanya 1,4 yang benar-benar berusia di atas 65. Secara per kapita, ini berarti pensiunan individu menghabiskan lebih dari $4.000 setiap tahun untuk layanan kesehatan—hampir dua kali lipat dari rata-rata nasional per orang sebesar $2.400.

Yang membuat ini semakin mengkhawatirkan adalah trajektori kenaikannya. Angka $8.000 per tahun tersebut merupakan peningkatan sebesar 60% dari perkiraan tahun 2013 yang sekitar $5.000, yang berarti pertumbuhan tahunan sekitar 4,8%. Tingkat ini secara substansial melebihi inflasi umum, menetapkan normal baru yang berbahaya di mana biaya medis secara konsisten mengikis daya beli lebih cepat daripada COLA dapat mengisinya kembali.

2026: Tahun Biaya Melonjak

Keterbatasan kenaikan 2,8% menjadi semakin nyata jika mempertimbangkan apa yang akan datang. Premi Medicare Bagian B—bagian yang mencakup kunjungan dokter dan layanan rawat jalan—diperkirakan akan melonjak lebih dari 11% pada tahun 2026. Kenaikan premi tunggal sebesar itu akan menyerap bagian yang lebih besar dari cek Jaminan Sosial bulanan, menciptakan kesenjangan struktural antara kenaikan manfaat dan kenaikan biaya.

Lompatan premi ini bukanlah kejadian luar biasa. Ini mencerminkan inflasi layanan kesehatan selama puluhan tahun yang secara rutin menggandakan tingkat inflasi umum. Pensiunan sudah terbiasa menyerap kenaikan yang tidak proporsional ini, tetapi keakraban tidak menghilangkan rasa sakit.

Beberapa Bantuan di Depan—Tapi Sebatas Sebagian

Situasinya tidak sepenuhnya suram. Batas pengeluaran sendiri untuk obat resep dalam Medicare Bagian D telah dikurangi menjadi $2.100 per tahun. Selain itu, Undang-Undang Pengurangan Inflasi tahun 2022 memungkinkan Medicare untuk bernegosiasi harga obat yang lebih rendah, dengan beberapa obat penting—termasuk pengencer darah dan pengobatan arthritis—menjadi lebih terjangkau mulai tahun depan.

Lebih banyak pengurangan harga diperkirakan akan terjadi, berpotensi mengimbangi sebagian biaya medis. Namun, bantuan ini tetap terbatas. Biaya copayments kunjungan ke kantor terus meningkat, dan kalkulasi keseluruhan tetap tidak menguntungkan: keuntungan dari pengurangan biaya farmasi sedang dibayangi oleh kenaikan premi dan biaya layanan yang meningkat.

Langkah Praktis Mengelola Inflasi Layanan Kesehatan

Dengan 58 juta orang Amerika saat ini menerima Jaminan Sosial, kebanyakan dari mereka akan terus merasakan tekanan dari meningkatnya biaya medis. Meskipun tidak ada satu tindakan pun yang secara dramatis membalikkan tren ini, beberapa strategi terkoordinasi dapat membantu secara berarti.

Optimalkan Cakupan Medicare: Sebelum pendaftaran terbuka berakhir pada 7 Desember, evaluasi semua opsi Medicare secara menyeluruh, terutama cakupan obat. Jika Anda memperkirakan membutuhkan perawatan intensif tahun depan, membayar premi lebih tinggi untuk cakupan lengkap mungkin lebih hemat biaya. Selain itu, Medicare mencakup banyak layanan pencegahan secara gratis—mamogram, vaksinasi, konseling nutrisi, dan lainnya—dirancang untuk mengidentifikasi masalah sejak dini dan akhirnya mengurangi biaya sistem.

Maksimalkan Pendapatan Pensiun: Mungkin pendekatan paling berkelanjutan adalah memastikan pendapatan pensiun yang cukup untuk menghadapi kenaikan harga di masa depan. Meskipun menambah tabungan pensiun mungkin tidak praktis, mengoptimalkan aset yang ada memberikan hasil. Memindahkan uang dari rekening cek tanpa bunga ke rekening pasar uang dengan hasil lebih tinggi; mengganti saham dividen rendah dengan alternatif yang menghasilkan lebih tinggi; atau mengalihkan alokasi obligasi—penyesuaian ini, meskipun kecil secara individual, dapat secara kolektif menghasilkan ratusan atau ribuan dolar tambahan pendapatan tahunan.

Kuncinya adalah melakukan analisis menyeluruh. Tinjau semua opsi, lakukan perhitungan, dan identifikasi penyesuaian spesifik yang disesuaikan dengan situasi Anda. Anda mungkin menemukan fleksibilitas pendapatan yang jauh lebih besar daripada yang awalnya terlihat.

Kesimpulan

COLA sebesar 2,8% tidak cukup karena secara tepat memperlakukan semua pensiunan sebagai tidak berbeda dari populasi umum. Lansia menghadapi lanskap biaya yang secara fundamental berbeda, terutama terkait layanan kesehatan. Sampai rumus penyesuaian manfaat memperhitungkan disparitas struktural ini, atau sampai inflasi layanan kesehatan menyesuaikan dengan inflasi umum, banyak pensiunan akan terus mengalami penurunan daya beli riil terlepas dari kenaikan nominal COLA.