Memahami Rekening Bank Tidak Aktif: Panduan Lengkap tentang Rekening Dormant

Apa Sebenarnya yang Membuat Rekening Bank Menjadi Tidak Aktif?

Ketika Anda memegang beberapa rekening bank untuk berbagai keperluan, mudah kehilangan jejak salah satunya dan secara tidak sengaja membiarkannya tidak digunakan. Rekening tidak aktif pada dasarnya adalah rekening bank yang telah mengalami nol aktivitas keuangan selama periode waktu tertentu. Rentang waktu spesifik bervariasi tergantung pada lembaga keuangan Anda—bank yang berbeda menetapkan ambang batas mereka sendiri untuk kapan sebuah rekening beralih menjadi tidak aktif.

Agar rekening tetap aktif, biasanya memerlukan transaksi rutin. Aktivitas yang menjaga rekening tetap aktif meliputi setoran baru, transaksi kredit, transaksi debit, transfer ACH, penarikan ATM, pembelian dengan kartu debit, dan pembayaran otomatis seperti pembayaran tagihan. Jika tidak ada dari aktivitas ini dalam periode yang ditentukan oleh bank Anda, rekening Anda dapat diklasifikasikan sebagai tidak aktif.

Sebagian besar jenis rekening deposito dapat berpotensi menjadi tidak aktif, termasuk rekening giro, tabungan, rekening pasar uang, dan sertifikat deposito (CDs). Bahkan kotak deposito aman pun bisa masuk kategori ini jika biaya sewa tetap belum dibayar selama waktu tertentu.

Alasan Umum Mengapa Rekening Menjadi Tidak Aktif

Beberapa situasi umum yang menyebabkan rekening menjadi tidak aktif. Kematian pemilik rekening merupakan salah satu skenario—ketika seseorang meninggal tanpa menunjuk penerima manfaat, atau ketika eksekutor waris melewatkan rekening saat inventaris aset, rekening tersebut tidak digunakan dalam waktu yang tidak terbatas.

Pindah bank juga merupakan penyebab yang sering terjadi. Ketika Anda memindahkan hubungan perbankan ke tempat lain, Anda mungkin lupa untuk menutup rekening asli dengan benar. Meskipun tidak ada transaksi baru yang dilakukan, secara teknis rekening tetap terbuka.

Kelalaian sederhana juga menjadi alasan banyak rekening menjadi tidak aktif. Anda mungkin membuka rekening tabungan dengan setoran awal, lalu lupa tentangnya seiring berjalannya waktu dan muncul prioritas keuangan baru.

Timeline: Berapa Lama Sampai Rekening Anda Menjadi Tidak Aktif?

Rentang waktu tidak aktif berbeda-beda di setiap lembaga keuangan. Bank A mungkin mengklasifikasikan sebuah rekening sebagai tidak aktif setelah enam bulan tidak ada aktivitas, sementara Bank B mungkin membutuhkan dua belas bulan atau lebih tanpa transaksi untuk memberi label yang sama.

Selain klasifikasi internal bank, hukum negara bagian menentukan apa yang terjadi selanjutnya. Biasanya, setelah tiga sampai lima tahun tidak aktif, sebuah rekening dapat dianggap sebagai properti yang tidak diklaim dan dialihkan ke negara bagian Anda. Namun, regulasi spesifik bervariasi tergantung lokasi, jadi aturan di negara bagian Anda mungkin berbeda dari rentang standar ini.

Proses: Langkah-Langkah Menuju Rekening Menjadi Tidak Aktif

Rekening tidak langsung menjadi tidak aktif secara instan. Sebaliknya, ada urutan yang dapat diprediksi:

Tahap satu: Anda berhenti melakukan setoran, penarikan, atau transaksi apa pun selama periode yang ditentukan oleh bank.

Tahap dua: Bank menandai rekening Anda sebagai tidak aktif dan mungkin mulai mengenakan biaya ketidakaktifan bulanan atau tahunan.

Tahap tiga: Setelah periode tidak aktif yang berkepanjangan, bank mengklasifikasikan ulang dari tidak aktif menjadi tidak aktif dan mungkin menutupnya. Jika informasi kontak saat ini tidak tercatat, bank akan mengirimkan dana yang tersisa ke negara bagian sesuai hukum escheatment.

Mengklaim Uang dari Rekening Tidak Aktif

Jika dana Anda berakhir di negara bagian, pemulihan masih memungkinkan. Sebagian besar negara bagian memiliki basis data properti tidak diklaim online di mana Anda dapat mencari rekening yang terlupakan. Sumber daya nasional seperti MissingMoney.com dan Unclaimed.org juga menyediakan kemampuan pencarian lintas negara bagian.

Proses klaim biasanya melibatkan pengisian formulir dan membayar biaya yang berlaku. Setelah disetujui, Anda akan menerima cek untuk saldo rekening dikurangi biaya administrasi. Anda kemudian dapat menyetorkan dana tersebut ke rekening aktif atau menjelajahi opsi investasi.

Mencegah Situasi Rekening Tidak Aktif

Menjaga aktivitas rekening cukup sederhana. Pertimbangkan pendekatan berikut:

Atur setoran otomatis bulanan dari rekening lain, meskipun minimal. Lakukan penarikan berkala—bulanan atau triwulanan cukup efektif. Gunakan rekening untuk tujuan berulang tertentu, seperti membayar satu tagihan bulanan. Cukup masuk ke portal perbankan online Anda untuk mengunduh laporan atau memperbarui informasi kontak.

Jika Anda tidak berencana menggunakan rekening lagi, tutup secara resmi daripada membiarkannya stagnan. Ini menghilangkan biaya ketidakaktifan sepenuhnya. Selalu minta konfirmasi tertulis dari bank bahwa rekening telah ditutup.

Pemikiran Akhir tentang Rekening Tidak Aktif

Meskipun tidak disengaja, rekening tidak aktif memerlukan pengelolaan proaktif. Menunda terlalu lama untuk mengaktifkan kembali atau secara resmi menutup rekening tidak aktif akan menyulitkan proses pemulihan di kemudian hari. Tetap terorganisir dengan secara berkala meninjau semua rekening Anda dan mengambil tindakan yang disengaja—baik itu menggunakannya secara rutin atau menutupnya secara permanen—untuk menjaga kendali penuh atas keuangan Anda.