Persyaratan Usia: Berapa Usia Minimum untuk Mendapatkan Kartu Kredit?

Akses kartu kredit bergantung pada usia Anda dan jenis akun yang Anda kejar. Memahami ambang batas usia ini—dan alasan di baliknya—adalah penting sebelum Anda mengajukan permohonan.

Mulai Dini: Pengguna yang Diizinkan Memiliki Batas Usia Lebih Rendah

Salah satu jalur paling fleksibel untuk mendapatkan akses kartu kredit adalah dengan menjadi pengguna yang diizinkan pada akun orang lain. Opsi ini membuka pintu bagi individu yang lebih muda, terkadang bahkan sebelum remaja mereka.

Sebagai pengguna yang diizinkan, Anda menerima kartu fisik sendiri yang memuat nama Anda, tetapi akun tetap terhubung dengan garis kredit pemegang utama kartu. Pemegang akun bertanggung jawab penuh secara finansial atas semua pembelian, termasuk yang dilakukan oleh pengguna yang diizinkan.

Sebagian besar institusi keuangan besar memberlakukan batas usia minimal yang minimal atau tidak sama sekali untuk pengguna yang diizinkan. Berikut perbandingan para pemain utama:

• American Express: 13 tahun
• Bank of America: Tidak ada batas usia minimum
• Capital One: Tidak ada batas usia minimum
• Chase: Tidak ada batas usia minimum
• Citi: Tidak ada batas usia minimum
• Discover: 15 tahun
• U.S. Bank: 16 tahun
• Wells Fargo: Tidak ada batas usia minimum

Pendekatan ini menawarkan peluang belajar praktis bagi individu yang lebih muda yang menjelajahi pengelolaan kredit. Namun, pengawasan sangat penting selama fase pembelajaran. Jika pengguna yang diizinkan mengumpulkan biaya yang tidak dibayar, konsekuensinya langsung jatuh pada riwayat kredit pemegang utama akun. Banyak orang tua merasa bijaksana untuk mempertahankan kepemilikan kartu fisik selama pelajaran awal, secara bertahap memberikan lebih banyak kebebasan saat tanggung jawab keuangan berkembang.

Menambahkan orang muda sebagai pengguna yang diizinkan—bahkan tanpa menyerahkan kartu fisik—dapat mempercepat pengembangan riwayat kredit mereka, memberikan keunggulan sebelum mereka mengajukan akun independen.

Akun Mandiri: Ambang Usia 18 Tahun

Setelah Anda mencapai usia 18 tahun, Anda mendapatkan hak hukum untuk membuka akun kartu kredit sendiri dan garis kredit independen. Namun, tonggak ini datang dengan syarat yang signifikan.

Pengajuan kartu kredit secara universal memerlukan bukti penghasilan yang cukup untuk menunjukkan kapasitas pembayaran. Bagi mereka yang berusia antara 18 dan 21 tahun, sumber penghasilan yang diterima sangat terbatas. Hanya penghasilan dari pekerjaan atau beasiswa dan hibah pendidikan yang memenuhi syarat. Penghasilan pihak ketiga—termasuk hadiah orang tua atau tunjangan—tidak memenuhi ambang batas ini. Pembatasan ini berasal dari CARD Act tahun 2009, undang-undang yang dirancang khusus untuk mencegah dewasa muda mendapatkan garis kredit yang mereka secara realistis tidak mampu bayar.

Pelamar tanpa sumber penghasilan yang memenuhi syarat mungkin tetap memenuhi syarat dengan mengajukan penjamin—individu dengan kredit yang sudah mapan yang bersedia menanggung tanggung jawab utang. Namun, sedikit penerbit kartu kredit utama yang mengakomodasi pengaturan penjamin. Koperasi kredit, terutama institusi lokal, sering menawarkan alternatif yang lebih fleksibel.

Titik Balik Usia 21 Tahun: Pembatasan Melonggar

Pada usia 21 tahun, lanskap kualifikasi penghasilan berubah secara drastis. Pembatasan yang membatasi sumber penghasilan yang dapat diterima pada dasarnya hilang. Anda sekarang dapat memasukkan hadiah, tunjangan, manfaat pemerintah, dan penghasilan pensiun—pada dasarnya sumber penghasilan apa pun yang memiliki klaim yang sah.

Selain fleksibilitas penghasilan, mencapai usia 21 tahun juga memperluas pilihan produk kredit Anda. Sementara pelamar sebelumnya tanpa riwayat kredit menghadapi batasan, pilihan Anda yang berkembang pada usia ini termasuk kartu yang secara khusus dirancang untuk pemegang kartu pertama kali, menawarkan jalur yang semakin mudah diakses saat Anda membangun riwayat kredit.

Membangun Fondasi yang Kuat

Terlepas dari jalur mana yang Anda pilih, pendidikan keuangan harus didahulukan sebelum pengajuan. Memahami mekanisme kartu kredit—tingkat bunga, tingkat persentase tahunan, siklus pembayaran, dan konsekuensi jangka panjang dari akumulasi utang—mencegah kesalahan yang mahal. Waktu yang diinvestasikan untuk mempelajari dasar-dasar sebelum melakukan transaksi pertama akan memberikan manfaat yang berlipat ganda dibandingkan tahun-tahun yang dihabiskan untuk memulihkan diri dari kesalahan pengelolaan utang kartu kredit.