Mengapa Kartu Kredit Mengalahkan Kartu Debit (Dan Kapan Anda Masih Membutuhkan Kartu Debit)

Pengusaha Codie Sanchez telah memicu perdebatan di kalangan penggemar keuangan pribadi dengan menantang kebijaksanaan konvensional tentang penggunaan kartu debit. Sementara banyak penasihat keuangan secara tradisional mempromosikan kartu debit sebagai opsi yang lebih aman, komentar terbaru Sanchez di podcast “On Purpose With Jay Shetty” menyajikan argumen yang menarik: kartu kredit seringkali merupakan alat keuangan yang lebih cerdas.

Kesenjangan Perlindungan Penipuan

Salah satu perbedaan paling mencolok antara metode pembayaran ini terletak pada tanggung jawab penipuan. Ketika penipu menargetkan kartu debit Anda dan melakukan biaya yang tidak sah, beban tanggung jawab jatuh pada Anda. “Kalau seseorang mencuri kartu debit Anda dan melakukan pembebanan, bank bilang, ‘Saya tidak tahu, itu uangmu. Tidak terlalu peduli,’” jelas Sanchez. Sebaliknya, penipuan kartu kredit beroperasi di bawah perlindungan yang sama sekali berbeda. Ketika biaya tidak sah muncul di kartu kredit, penyelesaiannya cepat—biasanya hanya membutuhkan beberapa klik untuk mengajukan sengketa, dengan penerbit kartu segera membalikkan biaya dan mengirimkan kartu pengganti kepada Anda. Perbedaan ini sangat penting dipertimbangkan saat memikirkan kapan bisa saya mendapatkan kartu debit versus mengandalkan kredit secara utama.

Membangun Kekayaan Melalui Skor Kredit

Mungkin keuntungan paling penting yang ditawarkan kartu kredit adalah perannya dalam membangun kelayakan kredit. Skor kredit Anda menentukan jauh lebih dari sekadar persetujuan pinjaman—ia mempengaruhi tingkat bunga, aplikasi sewa, prospek pekerjaan, dan akses ke produk keuangan premium. Sanchez menekankan: “Kredit yang baik, di negara ini, adalah dasar kekayaan.” Kartu debit tidak memberikan kontribusi apa pun terhadap metrik keuangan penting ini, yang berarti mereka merampas pengguna dari alat penting untuk membangun kekayaan. Menggunakan kartu debit secara eksklusif membuat Anda tidak mampu mengembangkan riwayat kredit yang membuka peluang keuangan yang lebih baik.

Hadiah dan Keuntungan yang Benar-Benar Anda Gunakan

Kartu kredit sering menawarkan cashback, poin, dan keuntungan eksklusif—yang semuanya tidak disertakan dalam transaksi kartu debit. “Mereka tidak memberi Anda poin, keuntungan, atau cashback,” catat Sanchez. Untuk pengguna yang disiplin, manfaat ini berarti penghematan nyata pada pembelian sehari-hari, perjalanan, dan hiburan. Ini pada dasarnya adalah uang gratis yang hanya ditinggalkan oleh pemegang kartu debit di meja.

Peringatan Penting: Penggunaan yang Bertanggung Jawab

Sanchez mengakui bahwa kartu kredit tidak selalu menguntungkan secara universal. Mereka menjadi bermasalah ketika disalahgunakan: membawa saldo bulan ke bulan, membiarkan bunga mengakumulasi, atau menggabungkan “keinginan” dengan “kebutuhan.” Perbedaan utama adalah niat—menganggap kredit sebagai alat penganggaran daripada perluasan pendapatan.

Ketika mempertimbangkan kapan bisa saya mendapatkan kartu debit untuk keperluan yang sah, jawabannya jelas: gunakan sebagai akun sekunder untuk kebutuhan tertentu daripada sebagai metode pembayaran utama. Simpan kartu debit untuk penarikan ATM atau transaksi tertentu di mana Anda menginginkan akses langsung ke rekening, tetapi jadikan kartu kredit fondasi untuk pengeluaran sehari-hari saat digunakan secara bertanggung jawab.

Perdebatan ini akhirnya bergantung pada disiplin keuangan. Kartu kredit menawarkan perlindungan yang lebih baik, potensi membangun kekayaan, dan hadiah—tetapi hanya ketika diperlakukan sebagai instrumen keuangan strategis daripada alat godaan.