Bank Digital mana yang menawarkan hasil tertinggi dalam CDI pada tahun 2024?

Pencarian investasi yang lebih menguntungkan telah mendorong ribuan orang Brasil untuk beralih dari tabungan tradisional ke akun digital. Sementara tabungan menawarkan imbal hasil modest 7,41% per tahun, lembaga inovatif telah memperkenalkan alternatif yang jauh lebih menarik, dengan hasil yang dapat mencapai 113% dari CDI. Transformasi ini di pasar keuangan digital mencerminkan perubahan yang jelas dalam kebiasaan berinvestasi orang Brasil.

Mengapa Akun Digital Memberikan Hasil Lebih Tinggi Daripada Tabungan?

Perbedaan utama terletak pada cara masing-masing produk menghitung keuntungannya. Sementara tabungan menggunakan rumus tetap berdasarkan 70% dari Selic ditambah dengan Tax Referencial (yang sudah lama nol), CDI berfungsi secara berbeda.

Sertifikat Deposito Antarbank adalah indeks yang mengikuti tingkat suku bunga yang dikenakan bank satu sama lain, yang juga tercermin dalam produk seperti CDB dan reksa dana. Keunggulan utamanya: hasil dihitung setiap hari, bukan bulanan seperti tabungan. Ini berarti uang Anda terus-menerus menghasilkan keuntungan, tanpa menunggu tanggal ulang tahun deposito.

Sebuah akun yang menghasilkan 100% dari CDI hari ini menghasilkan sekitar 10,40% per tahun — sudah lebih tinggi dari 7,41% tabungan. Tapi ada opsi yang bahkan lebih baik.

Bank Digital Utama dan Hasilnya

Neon: Platform dengan Potensi Hasil Terbesar

Neon menawarkan model progresif yang menarik. Hasil mulai dari 100% CDI dan meningkat secara bertahap setiap enam bulan, mencapai 113% CDI setelah dua tahun tetap. Bank ini yang memberikan hasil lebih tinggi dari CDI menawarkan insentif nyata agar investor mempertahankan sumber daya mereka dalam jangka waktu lebih lama.

Mercado Pago: Fleksibilitas dengan Bonus

Pengguna umum secara otomatis menerima 100% CDI. Namun, mereka yang mengaktifkan program loyalitas Meli+ (dari Mercado Livre) dan menyetor R$ 1.000 atau lebih setiap bulan mendapatkan 105% CDI. Strategi yang efisien bagi mereka yang sudah menggunakan ekosistem Mercado Livre.

99Pay: Hasil Berbeda Berdasarkan Kategori

Aplikasi mobilitas ini menawarkan hingga 110% CDI untuk saldo hingga R$ 5.000, dengan keuntungan tambahan bahwa hasil dihitung setiap hari, termasuk akhir pekan. Di atas batas ini, hasil berkurang menjadi 80% CDI, tetapi tetap menawarkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang.

Nubank: Kesederhanaan dan Konsistensi

Bank digital terbesar di negara ini menawarkan 100% CDI di akun pembayaran mereka, dengan keistimewaan uang diinvestasikan dalam Surat Berharga Negara. Hasil diperoleh setiap hari kerja setelah hari ke-31, tanpa perlu tindakan tambahan dari pengguna.

PicPay: Organisasi Keuangan dengan Hasil

Didirikan pada 2012, menawarkan 102% CDI dengan fitur menarik: “Cofrinhos” memungkinkan pengaturan tabungan dalam kategori. Simulasi dari platform sendiri menunjukkan bahwa R$ 1.000 diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 dibandingkan R$ 129,29 di tabungan.

Pagbank: Akun Otomatis Berhasil

Platform PagSeguro menyediakan 100% CDI secara otomatis atas saldo yang tidak digunakan selama 30 hari, tanpa persyaratan tambahan terkait jenis akun atau investasi sebelumnya.

Iti (Itaú): Target Tabungan Digital

Aplikasi ini menawarkan 100% CDI sejak hari kerja pertama, terutama melalui fitur “Minhas Metas”, yang berfungsi sebagai kotak digital untuk mengatur tujuan keuangan.

Banco PAN: Hasil Progresif

Dimulai dari 10% CDI dalam 30 hari pertama dan meningkat menjadi 100% CDI dalam bulan-bulan berikutnya, cukup dengan menjaga saldo minimal R$ 30.

Perbandingan Keuntungan dan Manfaat

Memahami CDI dan Dinamika-nya

CDI jauh lebih dari sekadar angka. Ia mewakili tingkat pinjaman jangka pendek antar lembaga keuangan, berfungsi sebagai cermin ekonomi nyata. Ketika Selic naik, CDI mengikuti; saat turun, ia juga menurun. Oleh karena itu, dalam periode suku bunga tinggi, bank yang hasilnya lebih tinggi dari CDI menawarkan keuntungan yang benar-benar substansial.

Hubungan antara CDI dan Selic sangat dekat sehingga banyak produk keuangan mengindeks hasilnya ke CDI sebagai cara mengikuti kebijakan moneter Bank Sentral. Ini memastikan bahwa investor menerima pengembalian yang sesuai dengan kondisi ekonomi saat ini.

Strategi Cerdas untuk 2024

Memilih tempat menanamkan dana di 2024 memerlukan analisis yang cermat. Akun digital tidak hanya menawarkan hasil yang lebih tinggi — sering kali 113% CDI dibandingkan 7,41% tabungan — tetapi juga memberikan fleksibilitas lebih besar, fitur tambahan, dan akses melalui aplikasi.

Beberapa investor memilih membagi sumber daya mereka di berbagai platform, memanfaatkan keunggulan masing-masing. Yang lain lebih suka berkonsentrasi pada satu lembaga yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.

Hal utama adalah jangan biarkan uang menganggur di tabungan tradisional. Dalam skenario suku bunga tinggi, perbedaan antara 7,41% dan 100% atau 113% CDI berarti keuntungan nyata dan signifikan selama bulan-bulan.

Kesimpulan

Revolusi bank digital telah mengubah lanskap investasi untuk orang biasa. Bank yang hasilnya lebih tinggi dari CDI tidak selalu yang terbaik untuk semua — tergantung pada kebiasaan, jumlah yang akan diinvestasikan, dan waktu yang ingin dihabiskan untuk aplikasi tersebut.

Yang penting adalah menyadari bahwa alternatif tersedia dan dapat diakses. Akun digital dengan hasil CDI merupakan evolusi yang sah dibandingkan tabungan tradisional, menawarkan tidak hanya pengembalian lebih tinggi, tetapi juga modernitas, kemudahan, dan dalam banyak kasus, manfaat tambahan seperti cashback atau alat pengelolaan keuangan.

Di 2024, memaksimalkan hasil tabungan Anda secara wajib melibatkan eksplorasi peluang yang ditawarkan lembaga keuangan digital. Pilihan yang tepat bisa berarti ratusan atau ribuan real tambahan di akhir tahun.