Apa Bank Digital Terbaik untuk Menyimpan Uang dan Menghasilkan di 2024?

Keputusan tentang di mana menyimpan dan membuat uang berkembang semakin penting di tahun 2024. Membiarkan sumber daya berhenti di rekening biasa berarti kehilangan daya beli, sementara tabungan menawarkan hasil yang terlalu modest. Untungnya, bank digital merevolusi situasi ini dengan menawarkan rekening dengan tingkat pengembalian yang jauh lebih tinggi. Tapi mana yang harus dipilih?

Mengapa Bank Digital Sedang Naik Daun?

Warga Brasil menemukan bahwa memungkinkan menggabungkan kenyamanan dan pengembalian melalui platform digital. Institusi ini menghapus hambatan dari kompleksitas perbankan tradisional dan menawarkan sesuatu yang tidak bisa dilakukan tabungan: hasil otomatis yang terikat pada CDI setiap hari.

Sementara tabungan hanya memberikan 7,41% per tahun ditambah dengan Taxa Referencial (yang saat ini nol), sebuah rekening digital dengan 100% dari CDI menghasilkan sekitar 10,40% per tahun. Perbedaan ini mungkin terlihat kecil dalam angka persentase, tetapi dalam nilai nyata cukup signifikan. Sebuah simulasi praktis: R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 di bank digital versus R$ 129,29 di tabungan.

8 Bank Digital Utama dan Hasilnya

Nubank: Kesederhanaan dengan 100% dari CDI

Nubank menawarkan rekening pembayaran (bukan rekening giro maupun tabungan) di mana uang Anda diinvestasikan dalam Surat Utang Negara Federal. Keunggulan: hasil setiap hari kerja setelah hari ke-31, berbeda dengan tabungan yang hanya menghasilkan sekali sebulan. Salah satu bank digital terbesar di negara ini, dikenal karena pengalaman tanpa komplikasi.

Neon: Pertumbuhan Bertahap Hingga 113% dari CDI

Di sini hasil mulai dari 100% dari CDI, tetapi meningkat setiap enam bulan. Setelah dua tahun di platform, Anda mencapai 113% dari CDI – tingkat tertinggi di antara opsi yang dianalisis. Semakin lama Anda bertahan, semakin kecil potongan hasilnya.

PicPay: Organisasi Keuangan dengan 102% dari CDI

Didirikan pada 2012, PicPay membedakan diri melalui fitur “Cofrinhos”, memungkinkan mengatur tabungan berdasarkan kategori yang dipersonalisasi. Saldo menghasilkan 102% dari CDI setiap hari kerja, alternatif menarik bagi yang ingin kontrol visual atas keuangan mereka.

Pagbank: Rekening Rendeira yang Sederhana dan Langsung

Platform dari PagSeguro ini menawarkan rekening Rendeira dengan hasil otomatis 100% dari CDI untuk saldo yang bertahan selama 30 hari. Tanpa komplikasi, tanpa birokrasi.

Mercado Pago: Manfaat Bertahap Hingga 105% dari CDI

Di rekening Mercado Pago, saldo apa pun minimal menghasilkan 100% dari CDI. Tapi jika Anda berlangganan Meli+ (program loyalitas dari Mercado Livre) dan mempertahankan minimal R$ 1.000 setiap bulan, hasil Anda naik ke 105% dari CDI.

99Pay: Hasil Kompetitif Hingga 110% dari CDI

Aplikasi mobilitas 99 menawarkan dompet digitalnya dengan hasil hingga 110% dari CDI untuk saldo hingga R$ 5.000. Di atas nilai ini, kombinasi menawarkan 80% + 110% dari CDI. Keunggulan penting: mendapatkan keuntungan setiap hari, termasuk akhir pekan, sementara dompet tradisional hanya menghasilkan selama jam kerja. Tambahkan cashback dari perjalanan dan isi ulang, dan platform ini menjadi semakin menarik.

Iti: Usulan dari Itaú dengan 100% dari CDI

Itaú membuat rekening digital iti dengan hasil otomatis 100% dari CDI melalui fitur “Minhas Metas”. Mirip dengan cofres dari Nubank, alat ini memungkinkan mengatur target keuangan dan mulai menghasilkan dari hari kerja pertama.

Banco PAN: Aksesibilitas dengan Minimum Rendah

PAN menawarkan hasil otomatis harian dengan saldo minimum hanya R$ 30. 30 hari pertama menghasilkan 10% dari CDI, kemudian naik ke 100% dari CDI. Tanpa batas maksimum saldo, menjadi pilihan menarik bagi yang baru memulai.

Memahami CDI: Kunci untuk Pengembalian Lebih Tinggi

( Sertifikat Deposito Antarbank) adalah tingkat acuan pasar keuangan Brasil, mewakili suku bunga rata-rata pinjaman jangka pendek antar bank. Ini menjadi dasar untuk menghitung hasil dari CDB, LCI, dan dana investasi.

Perbedaan utama: tabungan menggunakan rumus tetap (70% dari Selic + Taxa Referencial) yang dihitung setiap bulan berdasarkan hari ulang tahun deposito. Sedangkan CDI diperbarui setiap hari, mengikuti fluktuasi suku bunga Selic secara real-time. Ketika sebuah produk menawarkan di atas 100% dari CDI, berarti bisa menghasilkan lebih dari tabungan – terutama saat Selic tinggi.

Bagaimana Memilih yang Terbaik untuk Profil Anda?

Mana bank digital terbaik untuk menyimpan uang dan mendapatkan hasil tergantung prioritas Anda:

• Mencari pengembalian maksimal: Neon (hingga 113% dari CDI)
• Ingin pengelolaan pengeluaran: PicPay atau Iti dengan fitur kategorisasi
• Menghargai kesederhanaan: Nubank atau Pagbank
• Ingin manfaat tambahan: 99Pay dengan cashback
• Baru mulai dari nol: Banco PAN dengan minimum R$ 30

Hasilnya berkisar dari 100% hingga 113% dari CDI – rentang ini mewakili keuntungan substansial dibandingkan 7,41% dari tabungan. Banyak yang menawarkan fitur tambahan seperti pengaturan target, cashback, dan antarmuka yang intuitif.

Kesimpulan: Maksimalkan Keuntungan Anda di 2024

Rekening digital dengan hasil otomatis telah mengubah cara menyimpan uang. Dalam situasi suku bunga tinggi seperti saat ini, meninggalkan sumber daya di tabungan berarti melewatkan peluang nyata untuk mendapatkan keuntungan.

Strategi terbaik adalah memilih bank digital sesuai profil Anda, memanfaatkan hasil harian daripada bulanan, dan mempertimbangkan fitur yang menambah nilai pengelolaan keuangan Anda. Dari 8 bank utama yang dianalisis, semuanya menawarkan alternatif yang kompetitif. Keunggulan akhirnya terletak pada pengalaman yang diberikan – mulai dari kemudahan antarmuka hingga manfaat seperti cashback atau alat penetapan target.

Untuk memaksimalkan pengembalian dari tabungan di 2024, rekening digital berbasis CDI sangat penting. Ini bukan hanya tentang mendapatkan lebih banyak – tetapi membuat uang Anda bekerja secara cerdas saat Anda tidur.