Bagaimana cara paling hemat bagi investor Taiwan untuk membeli saham AS? Perbandingan biaya komisi antara pengajuan ulang dan broker asing

Ingin membeli saham AS di Taiwan tapi malah pusing dengan biaya transaksi? Jangan khawatir, artikel ini akan membantu Anda memahami dua jalur investasi utama, serta memperjelas di mana setiap uang Anda dihabiskan.

Dua jalur membeli saham AS: Rekening gabungan dan broker luar negeri

Apa itu rekening gabungan? Singkatnya, adalah Anda memberi kuasa kepada broker Taiwan untuk membeli saham luar negeri atas nama Anda. Setelah membuka rekening di broker domestik, broker bertindak sebagai perantara untuk membeli dan menjual saham AS. Karena melalui dua tingkat kuasa, disebut “rekening gabungan”. Keuntungan utamanya adalah bisa deposit langsung dalam NTD, tidak perlu konversi USD sendiri, menghemat banyak kerepotan.

Namun, segala sesuatu ada plus dan minusnya, biaya transaksi rekening gabungan biasanya berkisar antara 0.15% sampai 1% dari nilai transaksi, relatif lebih tinggi. Broker rekening gabungan yang umum meliputi Fubon, Cathay, Yuanta, CTBC, KGI, dan lain-lain, masing-masing memiliki tarif dan minimum biaya yang berbeda.

Bagaimana bermain dengan broker luar negeri? Ini seperti Anda langsung membuka rekening sekuritas di AS, melakukan order sendiri untuk membeli dan menjual saham AS, tanpa melalui broker Taiwan. Keuntungannya adalah biaya transaksi lebih murah, banyak yang sudah zero commission. Kekurangannya, Anda harus konversi mata uang sendiri ke USD, lalu transfer dari Taiwan ke luar negeri, yang juga akan dikenai biaya konversi dan biaya transfer.

Biaya nyata membeli saham AS: Tidak hanya biaya transaksi

Banyak orang hanya memperhatikan persentase biaya transaksi, padahal ada banyak biaya tersembunyi lainnya.

Komposisi biaya rekening gabungan:

1. Biaya transaksi — Ini yang utama. Tarif biasanya 0.25% sampai 1%, tapi yang penting adalah minimum biaya. Misalnya Anda beli saham senilai 1000 USD, dengan tarif 0.3% harus bayar 3 USD, tapi broker menetapkan minimum 25 USD, jadi biaya aktual menjadi 25 USD, yaitu 2.5% dari nilai transaksi!

2. Biaya bursa — Ini dikenakan oleh SEC (Securities and Exchange Commission) di AS, hanya saat Anda menjual, dengan tarif 0.00051% dari nilai transaksi. Kebanyakan broker gabungan memasukkan biaya ini ke dalam biaya transaksi, sehingga tidak terlihat terpisah.

3. Biaya aktivitas transaksi (TAF) — Dikenakan oleh FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), juga saat menjual, dihitung 0.000119 USD per saham, minimum 0.01 USD, maksimum 5.95 USD.

Komposisi biaya broker luar negeri:

1. Komisi transaksi — Saat ini sebagian besar broker utama sudah bebas komisi, jadi ini keuntungan besar.

2. Biaya konversi mata uang — Saat mengubah NTD ke USD, bank akan mengenakan biaya. Umumnya tarif 0.05%, tapi harus perhatikan batas minimum biaya (biasanya 100 sampai 600 NTD).

3. Biaya transfer — Biaya dari Taiwan ke broker luar negeri bervariasi antar bank, sekitar 100 sampai 900 NTD per transaksi.

4. Biaya penarikan dana — Beberapa broker luar negeri mengenakan biaya tambahan 10 sampai 35 USD saat Anda menarik dana.

5. Bunga margin — Jika Anda membeli saham dengan margin, broker akan mengenakan bunga.

6. Pajak — Apapun cara Anda membeli saham AS, jika ada dividen tunai, harus dipotong pajak 30%.

Bagaimana biaya broker utama rekening gabungan?

Menurut data terbaru 2025, biaya dari beberapa broker gabungan adalah:

• Fubon Securities: 0.25%–1%, minimum 25–50 USD
• Cathay Securities: 0.35%–1%, minimum 29–39 USD
• Yuanta Securities: 0.5%–1%, minimum 35–100 USD
• CTBC Securities: 0.5%–1%, minimum 35–50 USD
• KGI Securities: 0.5%–1%, minimum 35 USD
• E.SUN Securities: 0.4%–1%, minimum 35–50 USD
• KGI Securities: 0.5%–1%, minimum 35 USD

Terlihat bahwa biaya Fubon sedikit lebih rendah, tetapi minimum biaya hampir sama.

Bagaimana biaya broker luar negeri dan bank?

Broker luar negeri utama umumnya sudah zero commission. Seperti IB, Futu, First Trade, Charles Schwab, dan lain-lain. Biaya penarikan berkisar antara 0 sampai 25 USD.

Dari sisi bank, biaya konversi dan transfer, bank-bank utama di Taiwan seperti Bank of Taiwan, UnionBank, Taipei Fubon, memiliki tarif serupa: biaya konversi 0.05%, biaya telegram 100–120 NTD, dan biaya transaksi maksimal sekitar 800–900 NTD per transaksi.

Biaya transaksi beli saham AS: Mana yang lebih murah?

Kita coba hitung dengan skenario paling murah. Asumsikan:

• Rekening gabungan pakai Fubon Securities (biaya 0.25%, tanpa minimum)
• Broker luar negeri pakai zero commission
• Konversi mata uang pakai bank Taiwan (tarif 0.05%, telegram 200 NTD)
• Kurs USD/NTD 1:30

Transaksi kecil (beli 1000 USD):

• Biaya rekening gabungan: 2.5 USD + telegram sekitar 6.67 USD = 9.17 USD
• Biaya broker luar negeri: biaya transfer + telegram sekitar 6.67 USD

Tampak broker luar negeri lebih murah, tapi harus ditambah biaya transfer sekali (sekitar 100 NTD ≈ 3.33 USD), jadi total sekitar 10 USD.

Transaksi besar (beli 10000 USD):

• Rekening gabungan: biaya 25 USD + biaya bursa dan biaya lain sekitar 10 USD, total sekitar 35 USD
• Broker luar negeri: biaya transfer + konversi + biaya lain sekitar 11.67 USD

Di sini, broker luar negeri jauh lebih murah.

Frekuensi transaksi sangat berpengaruh: Jika Anda transaksi 4 kali (beli 2 kali, jual 2 kali), dana 10.000 USD di rekening gabungan harus bayar 4×25 USD = 100 USD biaya, sedangkan broker luar negeri hanya sekali biaya transfer, total sekitar 11.67 USD. Perbedaan sangat signifikan.

Bagaimana memilih? Sesuaikan dengan kebiasaan investasi Anda

Kalau pakai rekening gabungan:

• Transaksi kecil, tidak sering
• Tidak mau repot, ingin pakai NTD langsung
• Ingin dilindungi oleh regulasi Taiwan

Kalau pakai broker luar negeri:

• Transaksi besar, di atas 6000 USD
• Ingin transaksi sering, biaya lebih murah
• Mau manfaat zero commission
• Bersedia mengelola akun USD sendiri

Kesimpulan

Biaya membeli saham AS tidak ada yang mutlak lebih murah, tergantung skala dan frekuensi transaksi. Rekening gabungan praktis tapi biaya lebih tinggi, cocok untuk investor kecil. Broker luar negeri murah tapi proses lebih rumit, cocok untuk trader aktif. Pahami detail biaya ini dan sesuaikan dengan kebiasaan Anda agar benar-benar menghemat uang.