ปี 2568 Pilih 12 saham bank mana yang cocok untuk portofolio Anda? Jelajahi peluang pertumbuhan dan opsi investasi

Mengapa Saham Bank Selalu Menempati Posisi Teratas di Kalangan Investor

Bagi investor yang mencari “saham yang kuat, memiliki dasar yang kokoh, dan mudah diaudit” kelompok saham bank sering menjadi jawaban pertama yang muncul. Tetapi tantangannya terletak pada pemilihan—memilih mana yang paling sesuai dengan tujuan investasi Anda.

Artikel ini akan mengungkapkan daya tariknya dan menyajikan gambaran yang jelas, serta mengeksplorasi 12 saham bank terkemuka baik di dalam negeri maupun luar negeri yang patut diikuti di tahun 2568, mulai dari strategi investasi masing-masing hingga langkah-langkah pembelian yang mudah dilakukan.

Kali ini kita akan membahas secara mendalam 6 saham bank Thailand unggulan

Sinyal pertumbuhan dan perbedaan masing-masing bank

BBL: Pintu Gerbang ke Pasar Internasional

ธนาคารกรุงเทพ merupakan pelopor dalam ekspansi internasional. Jaringan cabang luar negeri yang luas dan keahlian dalam kredit bisnis besar menjadi kekuatan utama. Dividen yang konsisten juga menjadi sinyal yang jelas bahwa bank ini memiliki kestabilan.

L.H Securities (LH Securities) melihat bahwa BBL memiliki potensi untuk mencapai pertumbuhan laba tertinggi di antara teman-temannya di tahun 2568 dengan target harga 178 Baht. Namun, KGI Securities tetap memperingatkan untuk memantau kualitas aset dan menurunkan target harga menjadi 161 Baht. Analis yang berhati-hati menunjukkan risiko dari perubahan kondisi lingkungan pemberian kredit.

KBANK: Pemimpin Digital dan Pasar SME

ธนาคารกสิกรไทย menawarkan pandangan lain tentang pertumbuhan. Aplikasi K PLUS sangat populer dan menjadi alat penting dalam menghubungkan pelanggan. Kemampuan melayani bisnis menengah dan kecil (SME) serta individu umum membuat KBANK memiliki basis pelanggan yang beragam.

Risiko yang perlu diingat adalah portofolio kredit SME yang besar dan mungkin sensitif terhadap perlambatan ekonomi. KGI Securities (KGI Securities) dan Asia Plus Securities melihat bahwa KBANK memiliki potensi adaptasi yang tinggi dengan dividen 4-5% yang menarik.

SCB/SCBX: Taruhan Besar pada Transformasi Struktur

Transformasiธนาคารสยาม (SCB) menjadi SCBX menunjukkan ambisi untuk beralih dari bank tradisional ke lembaga keuangan teknologi. Investasi besar dalam platform digital, aset lain, dan bisnis baru menimbulkan harapan tetapi juga risiko tinggi.

Asia Plus Securities menyarankan untuk memantau dividen 6-8% yang mungkin berubah selama proses transisi ini. Mereka yang mencari pertumbuhan jangka panjang dan bersedia menerima ketidakpastian jangka pendek mungkin melihat ini sebagai taruhan yang layak.

KTB: Dasar Pemerintah

ธนาคารกรุงไทย sebagai bank komersial milik negara memiliki keunggulan khusus dalam mengakses program pemerintah secara berkelanjutan. Aplikasi “เป๋าตัง” meskipun memiliki basis pengguna yang luas, tantangan utamanya adalah menciptakan nilai bisnis dari basis data ini secara nyata.

KASIKORN Securities memilih KTB sebagai saham unggulan karena diperkirakan kredit pemerintah akan berkembang dan kualitas aset lebih kokoh dibandingkan yang lain, dengan dividen 4-5% yang masuk akal bagi investor yang mengharapkan dividen.

TTB: Dampak dari Merger

ธนาคารทหารไทยธนชาต adalah hasil dari penggabungan di masa lalu. Saat ini sedang membangun sinergi dari merger ini. Tujuan utama adalah memperbaiki rasio biaya terhadap pendapatan (Cost to Income Ratio) dan pengambilan keputusan pengelolaan dana yang agresif, yang penting bagi pemegang saham.

Dao Securities menempatkan TTB sebagai Top Pick di kategori bank, dengan pandangan bahwa meskipun laba mungkin menurun, faktor positif dari pengelolaan dana dan buyback saham harus didukung. Dividen 6-8% mungkin terealisasi.

BAY: Keunggulan dari Dukungan Jepang

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา menciptakan diferensiasi melalui menjadi bagian dari Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), grup lembaga keuangan terbesar di Jepang. Dukungan ini juga memberikan akses ke teknologi, modal, dan jaringan bisnis internasional.

Fokus utama BAY adalah kredit ritel, terutama kredit mobil sewa beli, yang menjadi kekuatan utama. Ekspansi ke kawasan ASEAN juga menjadi potensi yang menarik, dan nilai saham ini dipandang positif oleh InnoVestX dan Tisco Securities.

Saat ini: 6 saham bank di luar Thailand

Tabel perbandingan kekuatan keuangan dan profitabilitas

JPM: Kekaisaran Keuangan AS

JPMorgan Chase & Co. berdiri di puncak urutan keuangan Amerika Serikat. Perusahaan ini dikenal sebagai pemimpin dalam pengelolaan kekayaan, pengelolaan aset, dan investment banking. Merek mereka terkenal di seluruh dunia dan memimpin dalam investasi AI dan inovasi.

J.P. Morgan Private Bank tetap memandang positif terhadap aset ini di bawah tema “Building on Strength” untuk tahun 2025, dengan faktor positif dari kebijakan pelonggaran moneter dan investasi berkelanjutan dalam AI yang menjadi kata kunci global.

BAC: Saingan Utama AS

Bank of America adalah bank swasta terbesar di AS, mengelola bisnis retail dan domestik. Perusahaan ini mendapat manfaat dari kondisi suku bunga naik, dengan proporsi deposito giro dan tabungan yang tinggi.

Berita dan analisis tentang harga BAC menunjukkan perbedaan pandangan: Litefinance memprediksi tren turun di tahun 2568, sementara Coin Price Forecast menunjukkan potensi kenaikan hingga $47.65.

HSBC: Jembatan antara Barat dan Timur

HSBC Holdings plc berada di persimpangan Barat dan Timur, dengan bank utama di Inggris dan operasi di pusat Asia. Mereka dianggap sebagai alat penting dalam memfasilitasi perdagangan dan investasi antar dua dunia.

Transformasi untuk fokus pada investasi dan ekspansi di Asia menunjukkan pilihan jalur pertumbuhan. Namun, ada risiko dari isu geopolitik dan hubungan antara China dan Barat.

DBS: Pemimpin Asia Tenggara

DBS Group Holdings Ltd adalah pemimpin regional di bidang keuangan di Asia Tenggara. Kantor pusat di Singapura dianggap sebagai pusat keuangan regional. Mereka diakui secara luas sebagai pemimpin dalam perbankan digital dan inovasi keuangan.

Pertumbuhan pendapatan yang stabil dan pengelolaan efisien memberi DBS manfaat dari peluang pertumbuhan ekonomi ASEAN.

ICBC: Benteng Megah Timur

Industrial and Commercial Bank of China Limited adalah bank terbesar di dunia berdasarkan aset. Pertumbuhan ICBC terkait langsung dengan ekonomi China.

Pertimbangan investasi harus menyertakan risiko khusus yang lebih dalam, mulai dari ketidakpastian regulasi yang cepat berubah hingga pertanyaan tentang transparansi kualitas aset. Meskipun harga saham terlihat menarik dengan rasio P/E rendah, risiko ini tetap ada.

MUFG: Pemimpin Lembaga Keuangan Jepang

Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. adalah lembaga keuangan terkemuka di Jepang, dengan jaringan global. Pertumbuhan MUFG bergantung pada kebijakan Bank Sentral Jepang (BoJ) dan kenaikan suku bunga.

Jika Bank Sentral Jepang benar-benar mengubah kebijakan dari suku bunga negatif atau nol, ini akan menandai perubahan besar dan berpotensi langsung menguntungkan MUFG. Namun, pertumbuhan bisnis di Jepang tetap menghadapi tantangan dari struktur demografi dan ekonomi yang melambat.

Mengapa pasar bank tetap menjadi pilihan menarik

Setelah melihat rangkuman ini, pertanyaan berikutnya adalah: mengapa saham bank tetap menjadi bagian yang menarik di tahun 2568?

1. Selama suku bunga tetap tinggi

Meskipun siklus kenaikan suku bunga mungkin telah berakhir, saat ini suku bunga tetap lebih tinggi dibandingkan masa pandemi COVID-19. Margin bunga bersih (NIM) dari sebagian besar bank masih mendapatkan manfaat.

2. Dividen yang stabil

Bank besar dengan ekonomi yang kokoh memiliki rekam jejak pembayaran dividen yang konsisten dan menarik. Analis memperkirakan bahwa bank-bank global akan meningkatkan pembayaran dividen dan buyback saham di tahun 2025.

3. Pemulihan ekonomi yang positif

Goldman Sachs memperkirakan PDB global akan tumbuh 3.1% di tahun 2025, dan InnovestX memperkirakan pertumbuhan PDB Thailand sebesar 2.7% selama pemulihan tersebut. Kredit dari bisnis dan rumah tangga diperkirakan akan berkembang.

4. Harga yang menarik dibandingkan nilai intrinsik

Rasio P/E dan P/BV dari banyak saham bank dibandingkan rata-rata historis atau pasar secara keseluruhan menunjukkan bahwa beberapa saham bank berada pada level harga yang wajar.

5. Ekosistem perbankan yang sedang berubah

Bank modern tidak lagi hanya menerima simpanan dan memberikan kredit. Mereka membangun platform yang menghubungkan berbagai layanan, mulai dari belanja online, pengiriman, asuransi, investasi melalui aplikasi ponsel (K PLUS, SCB EASY, เป๋าตัง). Tujuannya adalah menciptakan pengalaman tanpa batas dan memenuhi kebutuhan pelanggan secara lengkap dalam satu platform.