3 Perubahan Jaminan Sosial yang Perlu Diketahui Pensiunan di 2025

Saya telah mengikuti pembaruan Jaminan Sosial dengan cermat tahun ini, dan sejujurnya, sistem ini semakin kompleks. Selama 90 tahun, program ini telah menjadi penyokong keuangan bagi jutaan orang Amerika seperti saya - apakah itu menutupi semua atau hanya sebagian dari biaya pensiun. Tetapi mengikuti perubahan yang konstan? Itulah bagian yang membuat frustrasi.

Izinkan saya menjelaskan tiga perubahan penting dalam Jaminan Sosial yang terjadi tahun ini yang mungkin berdampak pada rencana pensiun Anda.

1. Usia pensiun penuh baru saja meningkat lagi

Pemerintah dengan diam-diam telah meningkatkan usia pensiun penuh (FRA) sebesar dua bulan bagi mereka yang lahir pada tahun 1959. Sekarang usia pensiun penuh adalah 66 tahun dan 10 bulan - naik dari 66 tahun dan 8 bulan untuk kelompok tahun 1958.

Ini penting karena mengklaim sebelum FRA Anda secara signifikan mengurangi manfaat Anda. Jika Anda mengklaim pada usia 62 dengan FRA baru ini, Anda akan kehilangan sekitar 29,17% dari cek bulanan Anda. Pada usia 64, Anda masih akan melihat pengurangan sebesar 18,9%.

Di sisi lain, menunggu hingga usia 70 dapat meningkatkan manfaat Anda sebesar 25,3%. Sistem ini pada dasarnya menghukum pensiunan awal sementara memberi imbalan kepada mereka yang mampu menunggu.

2. Penerima penghasilan lebih tinggi akan membayar lebih banyak ke dalam sistem

Batas upah - ambang pendapatan yang dikenakan pajak Jaminan Sosial - melonjak menjadi $176.100 tahun ini, meningkat $7.500 dari 2024. Ini berarti jika Anda menghasilkan dekat atau di atas jumlah ini, lebih banyak dari gaji Anda akan dipotong oleh pajak Jaminan Sosial sebesar 12,4% yang dibagi antara Anda dan majikan Anda, atau sepenuhnya dibayar oleh Anda jika wiraswasta.

Sebagai contoh, seseorang yang memperoleh $176,000 tahun lalu memiliki $7,400 yang dikecualikan dari pajak Jaminan Sosial. Tahun ini? Setiap dolar dikenakan pajak. Ini pada dasarnya adalah peningkatan pajak yang tidak terlihat yang hanya disadari oleh sedikit orang sampai mereka memeriksa slip gaji mereka.

3. Klaim awal mendapatkan sedikit lebih tinggi dalam allowance penghasilan

Jika Anda mengklaim manfaat sebelum FRA Anda, ada sedikit sisi positif. Batas uji penghasilan meningkat menjadi $23,400 ( dari $22,320 pada 2024). Dapatkan lebih dari ini, dan Anda akan kehilangan ( dalam manfaat untuk setiap ) yang diperoleh melebihi batas.

Bagi mereka yang mencapai FRA tahun ini, batasnya adalah $62,160. Melebihi itu, dan Anda akan kehilangan $1 untuk setiap $2 yang berlebih.

Meskipun manfaat yang berkurang ini akhirnya akan ditambahkan kembali setelah Anda mencapai FRA, dampak jangka pendeknya terhadap arus kas Anda bisa signifikan. Proses perhitungan ulang juga terkenal membingungkan, dengan banyak pensiunan yang tidak menyadari bagaimana sebenarnya cara kerjanya.

Sistem Jaminan Sosial terus mengubah sasaran bagi para pensiunan, membuat perencanaan semakin sulit. Perubahan ini mungkin tampak kecil secara individu, tetapi secara kolektif dapat berdampak signifikan pada strategi pensiun - terutama bagi mereka yang berada di ambang membuat keputusan klaim.