Bagaimana orang biasa dapat membangun sistem investasi mereka sendiri

Di era informasi yang melimpah dan fluktuasi pasar yang semakin tajam ini, jika Anda masih berharap dapat berinvestasi dengan "mendengar berita" atau "ikut arus", tidak hanya sulit untuk menghasilkan uang, tetapi Anda juga lebih mungkin menjadi korban panen orang lain.
Seseorang yang biasa ingin bertahan hidup di pasar modal dan mendapatkan bunga majemuk yang stabil, sebenarnya tidak ada jalan pintas. Cara yang benar-benar efektif dalam jangka panjang adalah membangun sistem investasi yang menjadi milik sendiri, bukan hanya keberuntungan dari satu atau dua kali mengikuti arah yang benar, melainkan suatu kerangka kemampuan yang berkelanjutan.
Pembangunan sistem ini, sebenarnya tidak rumit, pada dasarnya hanya terdiri dari tiga langkah:
Memperluas pemahaman aset → Menemukan posisi yang cocok untuk diri sendiri → Melakukan penelitian mendalam tentang apa yang Anda investasikan.
Langkah pertama: Membuka batas pemahaman aset
Banyak orang ketika berbicara tentang investasi, yang terpikirkan hanyalah membeli rumah, bermain saham, atau menabung di produk perbankan. Tetapi apakah Anda pernah berpikir bahwa ini hanya sebagian kecil dari seluruh dunia aset?
Pasar investasi yang sebenarnya jauh lebih kaya daripada yang kamu bayangkan. Selain properti dan saham yang paling umum, sebenarnya kamu juga bisa memilih:
Aset berbasis suku bunga: Obligasi negara, obligasi investasi kota, dana pasar uang.
Aset ekuitas: saham, REITs, dana pasar primer.
Aset barang: emas, minyak mentah, komoditas.
Aset kripto: BTC, ETH, stablecoin, sertifikat staking di blockchain, dll.
Pasar derivatif: opsi, futures, produk terstruktur, dll.
Setiap jenis aset memiliki variabel sistemik yang sebetulnya terwakili di belakangnya: siklus ekonomi, lingkungan suku bunga, ekspektasi inflasi, kondisi kredit... Semakin luas pemahaman Anda tentang aset, semakin multidimensional perspektif Anda terhadap pasar.
Jadi, langkah pertama untuk membangun sistem investasi bukanlah segera membeli sesuatu, tetapi memperluas pandangan Anda dan menggambar "peta aset" ini sekomprehensif mungkin.
Membaca buku, melihat laporan, dan berbicara dengan orang yang berpengalaman, bahkan mencoba praktik kecil-kecilan sendiri, adalah cara yang baik untuk cepat meningkatkan pemahaman aset. Jangan terburu-buru untuk terjun, pertama-tama pastikan apa yang "bisa dibeli", dan Anda sudah unggul jauh dibandingkan kebanyakan orang.
Langkah kedua: Pilih aset yang benar-benar cocok untuk Anda
Setelah mengetahui pilihan apa saja yang ada di pasar, langkah selanjutnya bukanlah "memilih yang paling menguntungkan", melainkan "memilih yang paling cocok untukmu".
Banyak orang cenderung mengabaikan tahap ini, sehingga mereka membeli aset berisiko tinggi tetapi tidak dapat menahan fluktuasi; atau memegang aset dengan imbal hasil rendah, tetapi mengeluh tentang pengembalian yang terlalu sedikit. Aset yang cocok untuk Anda tidak hanya tergantung pada lingkungan makro saat ini, tetapi juga tergantung pada siapa Anda.
Apakah Anda baru lulus dari universitas, atau sudah menjadi orang dewasa yang memiliki tanggung jawab keluarga? Apakah pendapatan Anda stabil? Apakah Anda memiliki utang? Seberapa besar kerugian yang bisa Anda tanggung? Apakah Anda memiliki pengeluaran besar dalam tiga tahun ke depan?
Misalnya, lebih dari sepuluh tahun yang lalu, properti cocok untuk sebagian besar orang biasa; selama beberapa tahun pandemi, obligasi memiliki rasio harga yang sangat baik; sekarang di fase suku bunga tinggi, obligasi AS jangka pendek atau dana pasar uang juga bisa menjadi cara "menang dengan santai". Namun, ini bukan berarti Anda harus menyalin jawaban, melainkan belajar berpikir: Anda berada di posisi mana, fase apa, dan menghadapi variabel apa?
Arus kas, toleransi risiko, dan ritme hidup Anda menentukan "bagaimana Anda harus mengalokasikan aset". Hanya dengan memilih langkah ini dengan benar, Anda tidak akan merasa cemas dan tidak bisa tidur karena fluktuasi pasar.
Langkah ketiga: Teliti dengan baik apa yang ingin Anda investasikan.
Jika dua langkah sebelumnya dapat membuat Anda tidak kehilangan uang, maka langkah ketiga adalah kunci untuk benar-benar memperlebar selisih keuntungan.
Banyak orang yang membeli saham atau cryptocurrency hanya berhenti di level "ini adalah industri yang populer" "banyak orang merekomendasikan". Namun, orang-orang yang benar-benar dapat menghasilkan keuntungan yang besar melakukannya jauh lebih dari itu.
Mereka akan bertanya:
Siapa yang benar-benar menjadi pemimpin di industri ini? Siapa yang hanya memanfaatkan momen dan menjadi pemimpin palsu? Apakah model bisnis perusahaan dapat berjalan dengan baik? Apakah ada arus kas positif?
Apakah konten teknis memang memiliki ambang batas, atau hanya sekadar cerita? Apakah valuasi saat ini wajar, ataukah telah menguras harapan 10 tahun ke depan?
Dengan kata lain, Anda harus mempelajari objek investasi Anda seperti saat membeli rumah.
Bukan mengatakan "rumah di Shenzhen bagus", tetapi yang perlu ditanyakan adalah: daerah mana, harga berapa, apakah area sekolah atau pusat perbelanjaan, apakah ada perencanaan besar, bagaimana struktur penawaran dan permintaan?
Terapkan kebiasaan penelitian ini ke dalam industri mana pun, baik itu energi baru, AI, farmasi, atau konsumsi, Web3, Anda akan menemukan bahwa informasi yang Anda lihat akan sangat berbeda dari orang biasa.
Langkah ini adalah awal dari pembangunan "keunggulan kognitif jangka panjang" Anda yang sebenarnya. Ini juga merupakan lompatan kunci Anda dari "tidak mengalami kerugian" menuju "mendapatkan keuntungan yang stabil."
Investasi bukan hanya bergantung pada insting, terutama bukan pada "ilham" jangka pendek.
Yang benar-benar memisahkan orang satu sama lain adalah apakah mereka memiliki sistem mereka sendiri:
Apakah Anda memiliki cara untuk mengubah kompleksitas dunia menjadi bahasa yang dapat Anda pahami dan operasikan.
Apakah Anda telah meluangkan waktu untuk memahami logika dasar dari berbagai aset? Bisakah Anda menilai dengan jelas posisi Anda saat ini? Apakah Anda benar-benar telah berusaha untuk meneliti hal-hal yang Anda investasikan?
Tiga langkah ini terlihat tidak sulit, tetapi orang yang benar-benar melakukannya dengan baik sangat sedikit.
Anda mungkin tidak dapat memprediksi masa depan, tetapi selama Anda memiliki sistem yang dapat diulang dan berkembang, itu adalah kemampuan dasar Anda untuk menghadapi risiko dan menangkap peluang.
Dan ketika Anda membangun sistem ini, Anda tidak lagi menjadi pengikut pasar, tetapi mulai menjadi seorang pelaku yang memiliki pendapat dan kerangka kerja.