La Banque centrale du Brésil interdira-t-elle les stablecoins et les paiements transfrontaliers en cryptomonnaies ? Quelle est la raison pour laquelle elle veut interdire malgré la tendance internationale contraire ?

La Banque centrale du Brésil interdira à partir d’octobre 2026 aux entreprises d’utiliser des stablecoins et des cryptomonnaies pour les règlements transfrontaliers, afin de prévenir le blanchiment d’argent. Bien que la valeur totale des stablecoins utilisés uniquement pour les paiements s’élève à 550 milliards de dollars dans le monde, le Brésil maintient ses lignes directrices en matière de réglementation, mais les transactions des particuliers ne seront pas affectées.

Le Brésil interdira l’utilisation de stablecoins et de cryptomonnaies pour les paiements transfrontaliers

Alors que la majorité des pays mondiaux reconnaissent les avantages des stablecoins et des cryptomonnaies dans les paiements internationaux, la Banque centrale du Brésil a annoncé une nouvelle réglementation stipulant que, à partir du 1er octobre 2026, il sera formellement interdit aux fournisseurs de devises électroniques (eFX) d’utiliser des stablecoins et des cryptomonnaies pour les transferts internationaux.

Cette interdiction vise principalement les fintechs et les entreprises de paiement impliquées dans les paiements transfrontaliers, exigeant que ces institutions effectuent les paiements en devises étrangères traditionnelles ou via des comptes noirs détenus par des non-résidents au Brésil, bloquant ainsi toute utilisation de cryptomonnaies dans leurs mécanismes de règlement en arrière-plan.

Les entreprises de paiement non autorisées devront soumettre une demande d’autorisation à la Banque centrale avant le 31 mai 2027 pour continuer leurs opérations, tandis que celles déjà autorisées devront mettre à jour leur système d’enregistrement avant le 30 octobre 2026.

Cependant, bien que les paiements transfrontaliers en cryptomonnaies par les entreprises soient strictement réglementés, le gouvernement brésilien ne ferme pas complètement la porte aux cryptomonnaies, et les investisseurs particuliers ainsi que les entreprises peuvent toujours acheter, vendre, détenir et transférer légalement des actifs numériques dans le cadre des réglementations existantes.

Source : Annonce de la Banque centrale du Brésil, interdiction pour les fournisseurs de devises électroniques d’utiliser des stablecoins et des cryptomonnaies pour les règlements transfrontaliers

Les raisons derrière l’interdiction des paiements transfrontaliers en cryptomonnaies par la Banque centrale du Brésil

Pourquoi interdire aux entreprises d’utiliser des cryptomonnaies pour les paiements transfrontaliers ? La Banque centrale du Brésil a clairement indiqué que, ces nouvelles mesures visent à améliorer la traçabilité des flux de capitaux et à renforcer les mécanismes de prévention des activités financières illicites.

Le président de la Banque centrale, Gabriel Galípolo, a précédemment déclaré que, au cours des deux à trois dernières années, l’utilisation des cryptomonnaies au Brésil avait connu une croissance rapide, avec environ 90 % des transactions liées aux stablecoins. Avec l’expansion rapide du marché, les autorités ont décidé de resserrer la réglementation pour faciliter le suivi et la supervision.

Outre la restriction des règlements transfrontaliers, les autorités brésiliennes travaillent également à mettre en place des mesures plus larges, notamment en étudiant une proposition de loi interdisant les stablecoins algorithmiques sans garantie, ainsi qu’un projet d’interdiction des plateformes de contrats à terme et de marchés de prédiction, initié par le ministre des Finances Dario Durigan, ce qui montre que le gouvernement brésilien cherche à définir clairement les limites opérationnelles du marché des cryptomonnaies.

L’expansion de l’utilisation des stablecoins, avec un volume de paiement pur dépassant 550 milliards de dollars

Alors que le Brésil renforce activement la réglementation sur les stablecoins, leur utilisation mondiale continue de croître rapidement.

Selon un rapport récent de « The Block », l’utilisation des stablecoins est en forte augmentation, mais cela ne se traduit pas nécessairement par une croissance équivalente de leur capitalisation totale.

L’équipe d’analyse de JPMorgan pense que la principale raison réside dans l’accélération de la vitesse de circulation des stablecoins, ce qui signifie que la même quantité de stablecoins est utilisée plus fréquemment pour des transactions dans un laps de temps donné. Cette efficacité accrue limite la croissance de la capitalisation totale.

Le rapport indique que, bien que les paiements entre consommateurs (C2C) représentent toujours la majorité des volumes de transactions en stablecoins, une étude récente de la société de capital-risque a16z Crypto montre que la croissance des paiements entre consommateurs et entreprises (C2B) ainsi que des paiements aux commerçants est plus marquée.

En excluant les transactions financières telles que les transferts interbancaires ou entre institutions, la taille du marché des paiements en stablecoins en 2025 est estimée entre 350 et 550 milliards de dollars, et géographiquement, l’Asie reste la région la plus active dans l’utilisation des stablecoins, représentant près des deux tiers des volumes de paiement.

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Dans un contexte où la technologie des paiements transfrontaliers évolue vers la blockchain et la règlementation par stablecoins, la Banque centrale du Brésil maintient sa priorité sur la transparence réglementaire et la lutte contre les activités financières illicites, afin de garantir la traçabilité complète de tous les flux de capitaux internationaux, tout en modernisant le système de paiement et en respectant les limites réglementaires pour prévenir le blanchiment d’argent et la criminalité financière.