Je viens de réaliser que beaucoup de gens réfléchissent trop à leur situation d'assurance auto. La plupart prennent soit la couverture minimale, soit trop, et honnêtement ? Ils paient généralement plus qu'ils ne devraient en tarifs d'assurance auto parce qu'ils ne comprennent pas ce qui compte vraiment.

Donc, voici ce qu'il faut savoir sur la couverture. Vous avez essentiellement besoin de trois types principaux si vous voulez une vraie protection : responsabilité, tous risques, et collision. La responsabilité est la plus importante car chaque État l'exige pratiquement (sauf le New Hampshire et certaines parties de l'Alaska, mais ne comptez pas trop là-dessus). Le problème, c'est que les minimums d'État sont assez faibles. Si vous voulez une vraie protection, vous regardez plutôt $500k en couverture totale entre dommages matériels et blessures corporelles. C'est ce que les experts financiers recommandent de toute façon.

L'assurance tous risques couvre votre voiture si elle est volée ou endommagée par la météo, un incendie, ce genre de choses. La collision, c'est quand une autre voiture ou un objet vous percute. La différence est importante parce que la responsabilité couvre le véhicule de l'autre personne, pas le vôtre. Vous avez vraiment besoin des deux pour une couverture adéquate.

Il y a aussi la couverture contre les conducteurs non assurés et la couverture des frais médicaux à considérer selon l'endroit où vous vivez. Certains États l'exigent pratiquement.

Maintenant, voici où les tarifs d'assurance auto deviennent intéressants d’un point de vue stratégique. Vous pouvez jouer avec votre franchise pour changer votre prime. Augmenter la franchise, vos tarifs baissent. La diminuer, ils augmentent. Mais ce que les gens manquent, c’est qu’il faut faire le calcul. Si augmenter votre franchise de 500 $ à 1 000 $ ne vous fait économiser que 50 $ par an, il faut 10 ans pour amortir cette différence. C’est terrible. Mais si ça vous fait économiser 150 $ par an ? Là, vous amortissez en 3 ans et ça devient logique. Faites faire les calculs par un agent plutôt que de deviner.

Pour les options supplémentaires : évitez l’assurance GAP et achetez une voiture d’occasion ou remboursez-la plus vite. Évitez la couverture pour panne mécanique et utilisez plutôt un fonds d’urgence. Par contre, l’indemnisation en cas de location ? Ça vaut le coup. L’assistance routière est pratique si vous n’avez pas déjà AAA. L’assurance parapluie est vraiment importante si votre patrimoine net dépasse $500k parce qu’elle vous donne une couverture supplémentaire de 1 à 5 millions de dollars après que vos limites de responsabilité soient atteintes. La couverture verre n’en vaut probablement pas la peine puisque le coût dépasse généralement le bénéfice.

La vraie leçon, c’est que les tarifs d’assurance auto et la couverture ne sont pas aussi compliqués qu’on veut le faire croire. Obtenez la bonne quantité de protection, faites le calcul du point d’équilibre pour votre franchise, et arrêtez de trop réfléchir. Vos actifs financiers vous remercieront.