¿Por qué conformarse con el dinero en efectivo si cree que el mercado en el que ha invertido va a subir? Puede pedir prestado a sus amigos o familiares, obtener un préstamo bancario y ganar más dinero con sumas más grandes, y pagar rápidamente las deudas que haya adquirido. ¿Pero realmente funcionan todos estos procesos así?
Desde mi primer artículo, una de las cosas que he destacado con frecuencia es la necesidad de cuestionar si realmente eres un inversor. En mi opinión, especialmente en los mercados de criptomonedas, muchas personas creen que están invirtiendo cuando en realidad están jugando, siguiendo los consejos de otros y luego culpan a otros después de perder. En mi artículo de hoy discutiré por qué la gente invierte con deudas y créditos, por qué es absurdo y en qué áreas se debe prestar atención.
El umbral de riesgo para aquellos que entran en deuda está aumentando aún más
Antes que nada, todos tenemos personalidades diferentes. Mientras algunos dibujan un perfil bastante conservador, otros prefieren ser inversionistas más equilibrados, y otros optan por avanzar con la mentalidad de 'todo o nada' aumentando significativamente su umbral de riesgo. Si observamos a las personas que invierten en los mercados de criptomonedas, no estaríamos equivocados al decir que la mayoría pertenece al tercer grupo. En cada ciclo, si consideramos que al menos el 90% se queda dentro o sale con pérdidas, es común ver que una de las conductas frecuentes en estas personas es intentar hacer 'inversiones' tomando prestado dinero o sacando créditos. Confiando en su entorno, en los fenómenos de las criptomonedas o en el conocimiento que han adquirido muy rápidamente, creen firmemente que el mercado subirá, les proporcionará ganancias increíbles y que podrán ganar más dinero cuanto más presupuesto destinen. Por lo tanto, una persona que cree que el mercado subirá confía en poder saldar rápidamente la deuda o el crédito que ha adquirido, considerando que no es una apuesta y que tomó una decisión consciente. Otra consecuencia de esta situación es que las personas se aferran más firmemente a sus decisiones y aumentan aún más su umbral de riesgo. Al creer que el mercado subirá y asumiendo más riesgos al invertir más dinero, una persona no querrá creer que lo que está haciendo es ilógico, por lo que tenderá a caer aún más en sesgos cognitivos.
Los daños causados por deudas adquiridas sin conciencia
Sin embargo, nadie puede saber nunca en qué dirección irá el mercado. Lo que hacemos es simplemente crear estrategias de inversión específicas basadas en escenarios específicos y ajustar dinámicamente nuestros planes, tratando de proteger nuestro riesgo y cartera de la mejor manera posible. Por lo tanto, creer que puedes pagar rápidamente una deuda o un crédito que has tomado puede ser más que una ilusión. Puedes creer que puedes invertir sin costo alguno vendiendo la mitad de los productos que compraste en un escenario donde obtuviste un rendimiento del 2x, y a veces realmente puede ser así, pero también debes considerar escenarios donde una deuda o crédito tomado de manera imprudente puede resultar en pérdidas junto con tu saldo.
La pérdida no es solo material
Otro problema de invertir con deudas o créditos es que las personas pueden tomar decisiones emocionales y apresuradas para poder devolver el dinero que no tienen. Cuando el mercado muestra incluso el más mínimo signo de aumento, las personas se dejan llevar por el FOMO, compran y esperan a que el precio alcance la zona que tenían prevista. En este punto, incluso si están obteniendo ganancias, las personas no cierran sus operaciones hasta que puedan devolver el dinero prestado y alcanzar un beneficio del 2x, quedando a merced de los movimientos del mercado. Aquí estamos hablando de un escenario en el que la persona ha ganado pero aún no ha perdido dinero. En el escenario de pérdida, entran en juego mecanismos completamente diferentes. La persona puede seguir tomando operaciones para compensar las pérdidas existentes tomando más deudas o créditos, operando con futuros para intentar salvar su dinero de una manera mucho más arriesgada, y luchando por saldar tanto las pérdidas como las nuevas deudas adquiridas. Seguramente usted o alguien que conozca haya experimentado estos escenarios. Con frecuencia vemos ejemplos como estos en las noticias o en las redes sociales. Estas situaciones no solo afectan a la persona en términos financieros, sino que también tienen un impacto negativo en su entorno cercano desde el punto de vista emocional, psicológico o físico, pudiendo llevar al deterioro de sus relaciones existentes y a una disminución en su calidad de vida.
Minimizar las pérdidas
Invertir es el proceso de dirigir sus ahorros existentes, que no necesita y puede arriesgar, hacia diferentes instrumentos financieros como oro, divisas, acciones, bienes raíces, cripto, etc., con el fin de proporcionar un rendimiento específico. Cada instrumento financiero tiene sus propios riesgos y potenciales de rendimiento, y los periodos en los que se encuentran, como crisis económicas, guerras, alta inflación, periodos de baja tasa de interés, afectan los riesgos existentes. Cada inversión que realice tiene dos resultados absolutos: o gana más dinero o pierde más dinero. Por lo tanto, es muy importante invertir cantidades que no necesitará para mantener su vida diaria, o que no afectarán su situación financiera, bienestar personal o psicológico si las pierde. Por supuesto, perder dinero afecta negativamente a las personas, pero más allá de cierto umbral puede causar problemas mucho mayores para las personas.
¿El monto de la deuda que has adquirido afecta tu vida diaria?
Dicho esto, no estoy diciendo que nunca debas invertir con deudas o créditos. Por supuesto, en períodos de tasas de interés bajas y mercados poco volátiles, puedes aprovechar instrumentos de inversión relativamente menos riesgosos tomando préstamos o créditos, pero la capacidad de aprovechar esos períodos viene con la alfabetización financiera. Si te educas, observas el mercado y la cultura macroeconómica, e inviertes de manera consciente, puedes tomar préstamos y endeudarte. En mi opinión, incluso en esta etapa, es más apropiado que la cantidad que endeudes no afecte tu vida diaria, bienestar personal o relaciones existentes. Debes recordarte siempre que puedes incurrir en pérdidas tanto como crees que puedes obtener ganancias, y que puedes vender los productos que tienes a pérdida para pagar tus deudas, (si no puedes crear una fuente de ingresos alternativa), y debes tomar decisiones en consecuencia.
Este artículo no contiene consejos o recomendaciones de inversión. Toda inversión y operación de compra y venta conlleva riesgos, y los lectores deben realizar sus propias investigaciones al tomar decisiones.
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El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
La atractiva pero engañosa naturaleza de invertir con deudas o créditos
¿Por qué conformarse con el dinero en efectivo si cree que el mercado en el que ha invertido va a subir? Puede pedir prestado a sus amigos o familiares, obtener un préstamo bancario y ganar más dinero con sumas más grandes, y pagar rápidamente las deudas que haya adquirido. ¿Pero realmente funcionan todos estos procesos así?
Desde mi primer artículo, una de las cosas que he destacado con frecuencia es la necesidad de cuestionar si realmente eres un inversor. En mi opinión, especialmente en los mercados de criptomonedas, muchas personas creen que están invirtiendo cuando en realidad están jugando, siguiendo los consejos de otros y luego culpan a otros después de perder. En mi artículo de hoy discutiré por qué la gente invierte con deudas y créditos, por qué es absurdo y en qué áreas se debe prestar atención.
El umbral de riesgo para aquellos que entran en deuda está aumentando aún más
Antes que nada, todos tenemos personalidades diferentes. Mientras algunos dibujan un perfil bastante conservador, otros prefieren ser inversionistas más equilibrados, y otros optan por avanzar con la mentalidad de 'todo o nada' aumentando significativamente su umbral de riesgo. Si observamos a las personas que invierten en los mercados de criptomonedas, no estaríamos equivocados al decir que la mayoría pertenece al tercer grupo. En cada ciclo, si consideramos que al menos el 90% se queda dentro o sale con pérdidas, es común ver que una de las conductas frecuentes en estas personas es intentar hacer 'inversiones' tomando prestado dinero o sacando créditos. Confiando en su entorno, en los fenómenos de las criptomonedas o en el conocimiento que han adquirido muy rápidamente, creen firmemente que el mercado subirá, les proporcionará ganancias increíbles y que podrán ganar más dinero cuanto más presupuesto destinen. Por lo tanto, una persona que cree que el mercado subirá confía en poder saldar rápidamente la deuda o el crédito que ha adquirido, considerando que no es una apuesta y que tomó una decisión consciente. Otra consecuencia de esta situación es que las personas se aferran más firmemente a sus decisiones y aumentan aún más su umbral de riesgo. Al creer que el mercado subirá y asumiendo más riesgos al invertir más dinero, una persona no querrá creer que lo que está haciendo es ilógico, por lo que tenderá a caer aún más en sesgos cognitivos.
Los daños causados por deudas adquiridas sin conciencia
Sin embargo, nadie puede saber nunca en qué dirección irá el mercado. Lo que hacemos es simplemente crear estrategias de inversión específicas basadas en escenarios específicos y ajustar dinámicamente nuestros planes, tratando de proteger nuestro riesgo y cartera de la mejor manera posible. Por lo tanto, creer que puedes pagar rápidamente una deuda o un crédito que has tomado puede ser más que una ilusión. Puedes creer que puedes invertir sin costo alguno vendiendo la mitad de los productos que compraste en un escenario donde obtuviste un rendimiento del 2x, y a veces realmente puede ser así, pero también debes considerar escenarios donde una deuda o crédito tomado de manera imprudente puede resultar en pérdidas junto con tu saldo.
La pérdida no es solo material
Otro problema de invertir con deudas o créditos es que las personas pueden tomar decisiones emocionales y apresuradas para poder devolver el dinero que no tienen. Cuando el mercado muestra incluso el más mínimo signo de aumento, las personas se dejan llevar por el FOMO, compran y esperan a que el precio alcance la zona que tenían prevista. En este punto, incluso si están obteniendo ganancias, las personas no cierran sus operaciones hasta que puedan devolver el dinero prestado y alcanzar un beneficio del 2x, quedando a merced de los movimientos del mercado. Aquí estamos hablando de un escenario en el que la persona ha ganado pero aún no ha perdido dinero. En el escenario de pérdida, entran en juego mecanismos completamente diferentes. La persona puede seguir tomando operaciones para compensar las pérdidas existentes tomando más deudas o créditos, operando con futuros para intentar salvar su dinero de una manera mucho más arriesgada, y luchando por saldar tanto las pérdidas como las nuevas deudas adquiridas. Seguramente usted o alguien que conozca haya experimentado estos escenarios. Con frecuencia vemos ejemplos como estos en las noticias o en las redes sociales. Estas situaciones no solo afectan a la persona en términos financieros, sino que también tienen un impacto negativo en su entorno cercano desde el punto de vista emocional, psicológico o físico, pudiendo llevar al deterioro de sus relaciones existentes y a una disminución en su calidad de vida.
Minimizar las pérdidas
Invertir es el proceso de dirigir sus ahorros existentes, que no necesita y puede arriesgar, hacia diferentes instrumentos financieros como oro, divisas, acciones, bienes raíces, cripto, etc., con el fin de proporcionar un rendimiento específico. Cada instrumento financiero tiene sus propios riesgos y potenciales de rendimiento, y los periodos en los que se encuentran, como crisis económicas, guerras, alta inflación, periodos de baja tasa de interés, afectan los riesgos existentes. Cada inversión que realice tiene dos resultados absolutos: o gana más dinero o pierde más dinero. Por lo tanto, es muy importante invertir cantidades que no necesitará para mantener su vida diaria, o que no afectarán su situación financiera, bienestar personal o psicológico si las pierde. Por supuesto, perder dinero afecta negativamente a las personas, pero más allá de cierto umbral puede causar problemas mucho mayores para las personas.
¿El monto de la deuda que has adquirido afecta tu vida diaria?
Dicho esto, no estoy diciendo que nunca debas invertir con deudas o créditos. Por supuesto, en períodos de tasas de interés bajas y mercados poco volátiles, puedes aprovechar instrumentos de inversión relativamente menos riesgosos tomando préstamos o créditos, pero la capacidad de aprovechar esos períodos viene con la alfabetización financiera. Si te educas, observas el mercado y la cultura macroeconómica, e inviertes de manera consciente, puedes tomar préstamos y endeudarte. En mi opinión, incluso en esta etapa, es más apropiado que la cantidad que endeudes no afecte tu vida diaria, bienestar personal o relaciones existentes. Debes recordarte siempre que puedes incurrir en pérdidas tanto como crees que puedes obtener ganancias, y que puedes vender los productos que tienes a pérdida para pagar tus deudas, (si no puedes crear una fuente de ingresos alternativa), y debes tomar decisiones en consecuencia.
Este artículo no contiene consejos o recomendaciones de inversión. Toda inversión y operación de compra y venta conlleva riesgos, y los lectores deben realizar sus propias investigaciones al tomar decisiones.