إذا كنت تعتقد أن السوق الذي قمت بالاستثمار فيه سوف يرتفع، فلماذا تكتفي بالمال الذي لديك؟ يمكنك أخذ قروض من أصدقائك أو أقاربك، والحصول على قروض من البنوك وكسب المزيد بمبالغ أكبر، وسداد الديون التي تقوم بأخذها بسرعة. ولكن هل هذه العمليات تعمل حقًا بهذه الطريقة؟
منذ أول كتابة لي، كنت أبرزت بانتظام أحد الأمور التي يجب عليك تحقيقها حقًا، وهي ما إذا كنتم مستثمرين حقيقيين أم لا. برأيي، يعتقد العديد من الأشخاص أنهم يستثمرون في الأسواق الاقتصادية لكن في الواقع يقومون بالمقامرة، ويتبعون أقوال الآخرين، ويميلون إلى توجيه اللوم للآخرين بعد الإفلاس. في كتابي اليوم، سأناقش لماذا يقوم الناس بالاستثمار بالديون والائتمان، ولماذا هذا أمر غبي، وما هي النقاط التي يجب الانتباه لها.
يزيد عتبة المخاطر للشخص المدين
أولاً، نحن جميعنا لدينا شخصيات مختلفة. بينما يقوم البعض برسم ملف تعريفي ذو طابع تأميني للغاية، يفضل البعض الآخر أن يكون مستثمرًا متوازنًا أكثر، بينما يقوم البعض الآخر بزيادة عتبة المخاطرة بشكل كبير من خلال شعار "الكل أو لا شيء". عند النظر إلى الأشخاص الذين يستثمرون في أسواق العملات المشفرة، فإننا نستطيع أن نقول إن معظم الأشخاص ينتمون إلى المجموعة الثالثة (إذا فكرنا في أن النسبة المئوية تكون 90٪ على الأقل من الأشخاص يظلون في السوق أو يخرجون منه بخسارة في كل دورة). أحد السلوكيات الشائعة بين هؤلاء الأشخاص هو محاولة الاستثمار من خلال اقتراض الديون أو الحصول على قروض. إنهم يعتقدون بأن السوق سيرتفع، وسيوفر فرص كبيرة للربح، وأنهم سيكونون قادرين على كسب المزيد من المال كلما قدموا ميزانية أكبر، استنادًا إلى الثقة التي يملكونها في السوق، الأشخاص المحيطين بهم، والظواهر الرقمية التي يعتمدون عليها في فترة زمنية قصيرة جدًا. وبالتالي، يعتقد شخص يعتقد في صعود السوق أنه سيكون قادرًا على سداد القروض أو الديون التي تلقاها في وقت قصير، ويعتقد أن هذا ليس قمارًا وأنه اتخذ قرارًا بوعي. وأحد المشاكل التي تنشأ نتيجة لهذا الوضع هو التزام الأشخاص بالقرارات التي يتخذونها بشكل أكثر صرامة وزيادة عتبة المخاطرة لديهم. يميل شخص يعتقد في صعود السوق ويزيد من مخاطره ويزيد من مبلغ الأموال التي يقوم بإيداعها إلى أن يكون أكثر عرضة للانجراف نحو الانحيازات الإدراكية، نظرًا إلى عدم رغبته في الاعتقاد بأن ما يقوم به لا معنى له، سيقوم بالانجراف نحو التميل إلى الأخطاء الإدراكية أكثر.
الأضرار الناتجة عن الديون التي تم الحصول عليها بدون وعي
على الرغم من أن أحدًا لا يمكنه في أي وقت معرفة الاتجاه الذي ستتبعه السوق، إلا أن ما نقوم به هو إنشاء استراتيجيات استثمارية محددة بناءً على سيناريوهات معينة وإجراء تغييرات ديناميكية في خططنا، ومحاولة حماية مخاطرنا ومحافظتنا بأفضل شكل ممكن. من الخطأ أن تعتقد أنه يمكنك سداد الديون أو القروض التي تتلقاها بسرعة. قد تعتقد أنه يمكنك الاستثمار بتكلفة صفرية عند بيع نصف المنتجات التي اشتريتها في سيناريو 2x، وربما يكون هذا حقيقيًا في بعض الأحيان، ولكن يجب عليك أيضًا التفكير في سيناريوهات يمكن أن تؤدي إلى خسارة الرصيد بسبب الديون أو القروض التي تم الحصول عليها بشكل غير مدروس.
الخسارة ليست محصورة فقط في الجانب المادي
مشكلة أخرى تتعلق بالاستثمار بالديون أو الائتمان هي أن الأشخاص قد يتخذون قرارات عاطفية وعجلة لوضع المال الذي ليس لديهم لاستعادته. عندما يظهر مؤشر طفيف للارتفاع في السوق، يقوم الأشخاص بالانخراط في FOMO، ويقومون بالشراء وينتظرون وصول السعر إلى المنطقة المستهدفة. في هذه النقطة، حتى لو كان الأشخاص يحققون ربحًا، فإنهم لا ينهون صفقاتهم حتى يصلوا إلى مستوى يمكنهم من سداد المبلغ المستعار حتى 2x، ويظلون يتأرجحون مع حركة السوق. هنا نتحدث عن سيناريو حيث يحقق الشخص أرباحًا ولم يفقد الأموال بعد. أما في السيناريو الذي يتكبد فيه الخسائر، فإن آليات مختلفة تدخل حيز التنفيذ. يمكن للشخص الاستمرار في اتخاذ صفقات عن طريق اقتراض المزيد من الديون أو الائتمان لتعويض الخسائر الحالية، ويمكنه محاولة إنقاذ أمواله بشكل أسرع من خلال الصفقات الآجلة، ويبذل جهودًا لسداد الديون القديمة والجديدة التي تم التعاقد عليها. بالطبع، قد تكون قد عاشت هذه السيناريوهات أنت أو شخص تعرفه. نرى أمثلة من هثل هذه الحالات بشكل متكرر في الأخبار أو وسائل التواصل الاجتماعي. تؤثر هذه الحالات على الشخص نفسه وعلى محيطه القريب ليس فقط من الناحية المالية ولكن أيضًا من الناحية العاطفية والنفسية أو الجسدية، مما يؤدي إلى تدهور علاقاته الموجودة وانخفاض جودة حياته.
تقليل الخسارة
الاستثمار هو عملية توجيه الأموال الحالية التي ليست بالضرورة مطلوبة والتي يمكنك المخاطرة بها من أجل تحقيق عائد معين من خلال وجود أدوات مالية مختلفة مثل الذهب، العملات الأجنبية، الأسهم، العقارات، العملات المشفرة، وما إلى ذلك. كل أداة مالية لها مخاطر وإمكانيات عوائد خاصة بها، بالإضافة إلى أن الفترات المتضمنة فيها المخاطر مثل الأزمات الاقتصادية والحروب والتضخم العالي وفترات الفائدة المنخفضة تؤثر على المخاطر الموجودة. كل استثمار تقوم به له نتيجتان مطلقتان: إما أن تكسب المزيد من المال أو تخسر المزيد من المال. لذلك، من الضروري أن تستثمر بمبالغ لن تؤثر على حياتك اليومية أو على وضعك المالي أو على رفاهيتك الشخصية أو نفسيتك في حال خسرتها. بالطبع، كل خسارة مالية تؤثر سلبًا على الأفراد ولكن بعد تجاوز مستوى معين، يمكن أن تؤدي إلى مشاكل أكبر بكثير للأفراد.
هل يؤثر مبلغ الديون الذي تقوم بسداده على حياتك اليومية؟
بناءً على كل ذلك، لا أدعي أبدًا أنه يجب عليك أن تستثمر بالديون أو الائتمان. بالطبع، يمكنك الاستثمار في أدوات الاستثمار ذات المخاطر المنخفضة نسبيًا عندما يكون الفائدة منخفضة وعندما لا يكون السوق متقلبًا جدًا عن طريق أخذ قروض أو الديون، ولكن القدرة على الاستفادة من تلك الفترات تأتي مع الثقافة المالية. يمكنك أن تأخذ قروضًا وتدين بذكاء إذا قمت بتعليم نفسك، ورصد السوق والثقافة الاقتصادية الكبرى، وقمت بالاستثمار بوعي. في نظري، حتى في هذه المرحلة، فإن الكمية التي تقترضها يجب أن تكون بما فيه الكفاية لعدم التأثير على حياتك اليومية أو رفاهيتك الفردية أو العلاقات الحالية الخاصة بك. يجب عليك أن تذكر نفسك دائمًا أنك قد تتكبد خسائر تفوق ما تعتقد أنك قد تحقق أرباحًا، وأنك قد تبيع المنتجات التي تمتلكها بخسارة لسداد ديونك إذا كنت لا تستطيع إيجاد مصدر دخل آخر، ويجب عليك أن تقرر وفقًا لذلك.
هذه المقالة لا تحتوي على توصيات أو اقتراحات استثمارية. كل عملية استثمار وتداول تحمل مخاطر، ويجب على القراء إجراء أبحاثهم الخاصة عند اتخاذ قراراتهم.
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
جاذبية الاستثمار بالديون أو الائتمان الخادعة
إذا كنت تعتقد أن السوق الذي قمت بالاستثمار فيه سوف يرتفع، فلماذا تكتفي بالمال الذي لديك؟ يمكنك أخذ قروض من أصدقائك أو أقاربك، والحصول على قروض من البنوك وكسب المزيد بمبالغ أكبر، وسداد الديون التي تقوم بأخذها بسرعة. ولكن هل هذه العمليات تعمل حقًا بهذه الطريقة؟
منذ أول كتابة لي، كنت أبرزت بانتظام أحد الأمور التي يجب عليك تحقيقها حقًا، وهي ما إذا كنتم مستثمرين حقيقيين أم لا. برأيي، يعتقد العديد من الأشخاص أنهم يستثمرون في الأسواق الاقتصادية لكن في الواقع يقومون بالمقامرة، ويتبعون أقوال الآخرين، ويميلون إلى توجيه اللوم للآخرين بعد الإفلاس. في كتابي اليوم، سأناقش لماذا يقوم الناس بالاستثمار بالديون والائتمان، ولماذا هذا أمر غبي، وما هي النقاط التي يجب الانتباه لها.
يزيد عتبة المخاطر للشخص المدين
أولاً، نحن جميعنا لدينا شخصيات مختلفة. بينما يقوم البعض برسم ملف تعريفي ذو طابع تأميني للغاية، يفضل البعض الآخر أن يكون مستثمرًا متوازنًا أكثر، بينما يقوم البعض الآخر بزيادة عتبة المخاطرة بشكل كبير من خلال شعار "الكل أو لا شيء". عند النظر إلى الأشخاص الذين يستثمرون في أسواق العملات المشفرة، فإننا نستطيع أن نقول إن معظم الأشخاص ينتمون إلى المجموعة الثالثة (إذا فكرنا في أن النسبة المئوية تكون 90٪ على الأقل من الأشخاص يظلون في السوق أو يخرجون منه بخسارة في كل دورة). أحد السلوكيات الشائعة بين هؤلاء الأشخاص هو محاولة الاستثمار من خلال اقتراض الديون أو الحصول على قروض. إنهم يعتقدون بأن السوق سيرتفع، وسيوفر فرص كبيرة للربح، وأنهم سيكونون قادرين على كسب المزيد من المال كلما قدموا ميزانية أكبر، استنادًا إلى الثقة التي يملكونها في السوق، الأشخاص المحيطين بهم، والظواهر الرقمية التي يعتمدون عليها في فترة زمنية قصيرة جدًا. وبالتالي، يعتقد شخص يعتقد في صعود السوق أنه سيكون قادرًا على سداد القروض أو الديون التي تلقاها في وقت قصير، ويعتقد أن هذا ليس قمارًا وأنه اتخذ قرارًا بوعي. وأحد المشاكل التي تنشأ نتيجة لهذا الوضع هو التزام الأشخاص بالقرارات التي يتخذونها بشكل أكثر صرامة وزيادة عتبة المخاطرة لديهم. يميل شخص يعتقد في صعود السوق ويزيد من مخاطره ويزيد من مبلغ الأموال التي يقوم بإيداعها إلى أن يكون أكثر عرضة للانجراف نحو الانحيازات الإدراكية، نظرًا إلى عدم رغبته في الاعتقاد بأن ما يقوم به لا معنى له، سيقوم بالانجراف نحو التميل إلى الأخطاء الإدراكية أكثر.
الأضرار الناتجة عن الديون التي تم الحصول عليها بدون وعي
على الرغم من أن أحدًا لا يمكنه في أي وقت معرفة الاتجاه الذي ستتبعه السوق، إلا أن ما نقوم به هو إنشاء استراتيجيات استثمارية محددة بناءً على سيناريوهات معينة وإجراء تغييرات ديناميكية في خططنا، ومحاولة حماية مخاطرنا ومحافظتنا بأفضل شكل ممكن. من الخطأ أن تعتقد أنه يمكنك سداد الديون أو القروض التي تتلقاها بسرعة. قد تعتقد أنه يمكنك الاستثمار بتكلفة صفرية عند بيع نصف المنتجات التي اشتريتها في سيناريو 2x، وربما يكون هذا حقيقيًا في بعض الأحيان، ولكن يجب عليك أيضًا التفكير في سيناريوهات يمكن أن تؤدي إلى خسارة الرصيد بسبب الديون أو القروض التي تم الحصول عليها بشكل غير مدروس.
الخسارة ليست محصورة فقط في الجانب المادي
مشكلة أخرى تتعلق بالاستثمار بالديون أو الائتمان هي أن الأشخاص قد يتخذون قرارات عاطفية وعجلة لوضع المال الذي ليس لديهم لاستعادته. عندما يظهر مؤشر طفيف للارتفاع في السوق، يقوم الأشخاص بالانخراط في FOMO، ويقومون بالشراء وينتظرون وصول السعر إلى المنطقة المستهدفة. في هذه النقطة، حتى لو كان الأشخاص يحققون ربحًا، فإنهم لا ينهون صفقاتهم حتى يصلوا إلى مستوى يمكنهم من سداد المبلغ المستعار حتى 2x، ويظلون يتأرجحون مع حركة السوق. هنا نتحدث عن سيناريو حيث يحقق الشخص أرباحًا ولم يفقد الأموال بعد. أما في السيناريو الذي يتكبد فيه الخسائر، فإن آليات مختلفة تدخل حيز التنفيذ. يمكن للشخص الاستمرار في اتخاذ صفقات عن طريق اقتراض المزيد من الديون أو الائتمان لتعويض الخسائر الحالية، ويمكنه محاولة إنقاذ أمواله بشكل أسرع من خلال الصفقات الآجلة، ويبذل جهودًا لسداد الديون القديمة والجديدة التي تم التعاقد عليها. بالطبع، قد تكون قد عاشت هذه السيناريوهات أنت أو شخص تعرفه. نرى أمثلة من هثل هذه الحالات بشكل متكرر في الأخبار أو وسائل التواصل الاجتماعي. تؤثر هذه الحالات على الشخص نفسه وعلى محيطه القريب ليس فقط من الناحية المالية ولكن أيضًا من الناحية العاطفية والنفسية أو الجسدية، مما يؤدي إلى تدهور علاقاته الموجودة وانخفاض جودة حياته.
تقليل الخسارة
الاستثمار هو عملية توجيه الأموال الحالية التي ليست بالضرورة مطلوبة والتي يمكنك المخاطرة بها من أجل تحقيق عائد معين من خلال وجود أدوات مالية مختلفة مثل الذهب، العملات الأجنبية، الأسهم، العقارات، العملات المشفرة، وما إلى ذلك. كل أداة مالية لها مخاطر وإمكانيات عوائد خاصة بها، بالإضافة إلى أن الفترات المتضمنة فيها المخاطر مثل الأزمات الاقتصادية والحروب والتضخم العالي وفترات الفائدة المنخفضة تؤثر على المخاطر الموجودة. كل استثمار تقوم به له نتيجتان مطلقتان: إما أن تكسب المزيد من المال أو تخسر المزيد من المال. لذلك، من الضروري أن تستثمر بمبالغ لن تؤثر على حياتك اليومية أو على وضعك المالي أو على رفاهيتك الشخصية أو نفسيتك في حال خسرتها. بالطبع، كل خسارة مالية تؤثر سلبًا على الأفراد ولكن بعد تجاوز مستوى معين، يمكن أن تؤدي إلى مشاكل أكبر بكثير للأفراد.
هل يؤثر مبلغ الديون الذي تقوم بسداده على حياتك اليومية؟
بناءً على كل ذلك، لا أدعي أبدًا أنه يجب عليك أن تستثمر بالديون أو الائتمان. بالطبع، يمكنك الاستثمار في أدوات الاستثمار ذات المخاطر المنخفضة نسبيًا عندما يكون الفائدة منخفضة وعندما لا يكون السوق متقلبًا جدًا عن طريق أخذ قروض أو الديون، ولكن القدرة على الاستفادة من تلك الفترات تأتي مع الثقافة المالية. يمكنك أن تأخذ قروضًا وتدين بذكاء إذا قمت بتعليم نفسك، ورصد السوق والثقافة الاقتصادية الكبرى، وقمت بالاستثمار بوعي. في نظري، حتى في هذه المرحلة، فإن الكمية التي تقترضها يجب أن تكون بما فيه الكفاية لعدم التأثير على حياتك اليومية أو رفاهيتك الفردية أو العلاقات الحالية الخاصة بك. يجب عليك أن تذكر نفسك دائمًا أنك قد تتكبد خسائر تفوق ما تعتقد أنك قد تحقق أرباحًا، وأنك قد تبيع المنتجات التي تمتلكها بخسارة لسداد ديونك إذا كنت لا تستطيع إيجاد مصدر دخل آخر، ويجب عليك أن تقرر وفقًا لذلك.
هذه المقالة لا تحتوي على توصيات أو اقتراحات استثمارية. كل عملية استثمار وتداول تحمل مخاطر، ويجب على القراء إجراء أبحاثهم الخاصة عند اتخاذ قراراتهم.