لقد كنت أتابع مؤخرًا مجال الدفع الرقمي، وأشعر أن هذه الموجة حقًا غيرت النظام البيئي المالي بأكمله. من الدفع عبر المسح الضوئي إلى التعرف على الهوية الحيوية، مرورًا بجميع حلول الدفع غير التلامسية، زاد تقبل المستخدمين بشكل كبير. مع انتشار الهواتف الذكية وتعمق اختراق الإنترنت، لم تعد ثورة الدفع الرقمي مستقبلية بل أصبحت الآن واقعًا.

لقد لاحظت أن هناك بعض الشركات التي تظهر أداءً قويًا جدًا في هذا المجال وتستحق المتابعة. أولها شركة ماستركارد، التي توسع سوقها من خلال سلسلة من عمليات الاستحواذ، ومن المتوقع أن ينمو صافي دخلها بنسبة 16% هذا العام. هم يستخدمون الذكاء الاصطناعي في العديد من التطبيقات المبتكرة، من كشف الاحتيال إلى تحسين معالجة المدفوعات، وحتى تجربة العملاء الشخصية، حيث تم دمج تقنية الذكاء الاصطناعي في خمسة قطاعات أعمال مختلفة. من المتوقع أن يكون معدل نمو الإيرادات والأرباح السنوية حوالي 15.1% و11.8% على التوالي.

أداء فيزا أيضًا ثابت جدًا. حجم المدفوعات عبر الحدود في تزايد، والمعاملات الرقمية مستمرة في الارتفاع، كما أن استثماراتهم في البنية التحتية للذكاء الاصطناعي والعملات المستقرة تتقدم. والأهم من ذلك، أن فيزا دمجت الذكاء الاصطناعي والذكاء الاصطناعي التوليدي في أكثر من 100 منتج، خاصة لمكافحة الاحتيال والأمن السيبراني. استثمرت 3.5 مليار دولار في إعادة بناء منصة البيانات، وتستطيع سنويًا منع محاولات احتيال بقيمة 40 مليار دولار. هذا التراث التكنولوجي يمنحهم ميزة تنافسية واضحة في مجال الدفع الرقمي. من المتوقع أن يكون معدل نمو إيراداتهم هذا العام حوالي 10.8%، ونمو الأرباح حوالي 12.3%.

أما PayPal، فهي أيضًا تتسارع. كفاءة تحقيق الأرباح من Venmo تتحسن، وعدد الحسابات النشطة في تزايد، مع استمرار النمو في التحويلات المباشرة بين الأفراد وتجربة الدفع عبر PayPal. يستخدمون بشكل مكثف الذكاء الاصطناعي في الكشف عن الاحتيال وتخصيص التجربة، مما يجعل النظام البيئي أكثر كفاءة. من المتوقع أن يكون معدل نمو إيراداتهم هذا العام حوالي 4%، ونمو الأرباح حوالي 12.5%.

أما شركة Capital One، فقد زادت حجم أعمال بطاقاتها الائتمانية بشكل كبير بعد استحواذها على Discover Financial. في ظل بيئة أسعار فائدة مرتفعة نسبيًا، الطلب على القروض الاستهلاكية لا يزال جيدًا، ومن المتوقع أن ينمو صافي دخل الفوائد بنسبة 31.5% هذا العام. بشكل عام، يتوقع أن يصل معدل نمو إيراداتهم إلى حوالي 34.4%، ونمو الأرباح إلى 21.9%.

شركة Green Dot، وهي شركة تابعة للبنك تركز على المستهلكين، تقدم خدماتها مباشرة من خلال منصة توزيع متعددة القنوات، ووجدت مكانها في ثورة الدفع الرقمي. لديهم خدمات للمستهلكين، وخدمات للأعمال التجارية، وخدمات تدفق الأموال. من المتوقع أن يكون معدل نمو إيراداتهم هذا العام حوالي 20.3%.

بشكل عام، فإن الإمكانات طويلة الأمد لنمو مجال الدفع الرقمي هائلة. سواء كان ذلك في بنية تحتية للدفع، أو خدمات برمجية، أو المحافظ الرقمية، فإن النظام البيئي يتطور بسرعة. إذا كنت تفكر في تخصيص محفظة استثمارية طويلة الأمد، فإن هذه الشركات التي تمتلك تنافسية حقيقية في مجال الدفع الرقمي تستحق بالتأكيد دراسة متعمقة.