لقد كنت أبحث مؤخرًا في الخدمات المصرفية الخاصة لأنه بصراحة، إدارة الأموال في بنك عادي عندما تمتلك ثروة كبيرة تبدو غير منطقية. كأن تقول رقم 1-800 للتحدث مع شخص عشوائي حول أموالك؟ هذا ليس الأسلوب الصحيح.

اتضح أن هناك نظام طبقات كامل في البنوك مصمم خصيصًا للأشخاص الذين يمتلكون أموالًا حقيقية. يسمونه "الخدمات المصرفية الخاصة" وهو في الأساس تجربة مختلفة تمامًا مقارنة بما يحصل عليه العملاء العاديون. تحصل على مدير علاقات مخصص، والوصول إلى مستشاري استثمار، ومساعدة في تخطيط الإرث، وكل ذلك. الهدف كله هو أن يعاملوا أموالك كما لو أنها مهمة فعلًا، لأنها كذلك.

قرأت عن كيف أن خدمة Chase Private Client مثيرة للاهتمام لأنه لا يلزم أن تكون ثريًا جدًا للدخول - فقط $150K الحد الأدنى وتكون على ما يرام. هذا أكثر واقعية لكثير من أصحاب الدخل العالي بصراحة. تحصل على استرداد غير محدود للرسوم عند الصراف الآلي، بدون رسوم تحويلات، خصومات على الرهون العقارية، وكل شيء. إنه في الأساس حساب جاري بمليون دولار ولكن أكثر سهولة من البرامج الحصرية جدًا.

ثم هناك J.P. Morgan Private Bank وهو الأمر الحقيقي - حيث يذهب الأثرياء جدًا فعلاً. يمنحونك الوصول إلى فريق كامل من الاستراتيجيين والاقتصاديين، وليس مجرد مستشار واحد. إنه كأن لديك مجلسًا ماليًا شخصيًا خاصًا بك. بنك أوف أمريكا الخاص يتطلب $3 مليون حد أدنى لكنهم يضيفون أشياء مثل خدمات الفن وتخطيط العمل الخيري الاستراتيجي، وهو أمر مذهل جدًا. وCiti Private Bank يريد $5 مليون لكنهم يعملون في حوالي 160 دولة، لذلك تحصل على وصول عالمي مع تمويل الطائرات والاستثمارات البديلة.

ما يدهش هو مدى اختلاف هذه الخدمات بمجرد تجاوز ذلك الحد. الأمر ليس فقط حول وجود المزيد من المال في حسابك - بل حول وجود أشخاص حقيقيين يعرفون وضعك، ويفهمون أهدافك، ولا يحاولون بيع منتجات عشوائية لك. ذكر أحد الخبراء الذين قرأت عنهم أن البنوك المجتمعية بدأت تتقدم أيضًا، وتقدم خدمات مصرفية خاصة مع لمسة شخصية أكثر من المؤسسات الكبرى.

الاستنتاج الحقيقي هو أنه إذا كانت لديك ثروة كبيرة أو تبني نحوها، فلا يجب أن تظل فقط مع البنك الذي اعتدت عليه دائمًا. حساب جاري بمليون دولار أو إعداد إدارة ثروات من أحد هذه البنوك الخاصة يمنحك الوصول إلى أدوات وخبرات مالية مختلفة تمامًا. الرصيد الأدنى مرتفع، لكن بصراحة عندما تفكر فيما تحصل عليه - خدمة شخصية، أسعار أفضل، فرص استثمار حصرية - فإن الأمر منطقي إلى حد كبير.

الجزء الصعب هو أن هذه الحسابات ليست معلن عنها بشكل كبير على الإنترنت، لذلك عليك فعليًا التواصل وإجراء محادثات حقيقية مع فرق الخدمات المصرفية الخاصة لمعرفة أيها يناسب وضعك بشكل أفضل. لكن هذا هو الهدف - من المفترض أن تكون حصرية وشخصية، وليس شيئًا للجمهور العام.