من يفوز إذا تم رفع حد حد الرسوم المدينة؟

بعد أكثر من عقد من الزمن على إعادة رسم حدود تنظيم صناعة البنوك بموجب قانون دود-فرانك، يسعى سيناتوران جمهوريان لإعادة النظر في أحد معاييره الرئيسية—خطوة قد توجه ملايين الدولارات من إيرادات بطاقات الخصم الإضافية إلى البنوك المجتمعية، والاتحادات الائتمانية، وشركائهم في التكنولوجيا المالية.

وفقًا لبلومبرج، فإن التشريع، الذي قدمه السيناتور تيد كروز (جمهوري من تكساس) والسيناتورة كاتي بريت (جمهورية من ألاباما)، سيسمح لمزيد من البنوك المجتمعية بتجنب الحد الأقصى لرسوم التبادل على بطاقات الخصم من خلال ربط حد الأصول الحالي البالغ 10 مليارات دولار بالتضخم.

سيستفيد من المقترح، الذي يحمل عنوان قانون تخفيف عبء البنوك المجتمعية، أيضًا الاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية التي تتعاون مع البنوك المؤهلة.

قيدت تعديلة دوربين على قانون دود-فرانك رسوم التبادل على بطاقات الخصم عند 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05% من مبلغ المعاملة للبنوك التي تمتلك أصولًا بقيمة 10 مليارات دولار أو أكثر. عندما تم إقرار القانون في عام 2010، كان حوالي 80 بنكًا يتجاوزون ذلك الحد، وفقًا للسيناتورين. اليوم، يقترب هذا الرقم من 130، بما في ذلك مؤسسات إقليمية مثل بنك لايف أوك في ويلمنجتون، نورث كارولينا، وبنك بانكفست في أوكلاهوما سيتي.

يتم تقديم تشريع متمم في مجلس النواب من قبل النائب آندي بار (جمهوري من كنتاكي).

الاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية ترى فوائدًا

دافعت مجموعة التجارة “اتحادات الائتمان الأمريكية” بسرعة عن المقترح، قائلة إن الحد الأعلى للإعفاء سيكون مفيدًا لأعضائها.

قال سكوت سيمبسون، رئيس/المدير التنفيذي لاتحادات الائتمان الأمريكية: “مع نمو الاتحادات الائتمانية من خلال خدمة المزيد من الأعضاء ومواكبة الاقتصاد، يتم دفع العديد منها إلى حدود كانت مخصصة لمؤسسات أكبر بكثير”. “ربط الحد بالتضخم يوفر الراحة اللازمة ويعيد العدالة للاتحادات الائتمانية القائمة على المجتمع.”

شركات التكنولوجيا المالية مثل شايم وديڤ ستستفيد أيضًا من الحد الجديد. تتعاون هذه الشركات مع بنوك أصغر للوصول إلى إيرادات رسوم التبادل على بطاقات الخصم، والتي تمثل مكونًا رئيسيًا من نماذج أعمالها. توسيع قاعدة البنوك المعفاة سيزيد بشكل كبير من سوقها.

حد قديم غير ملائم

سيطبق التشريع تعديل التضخم بأثر رجعي على قانون عام 2010. بعد عدة سنوات من التضخم المرتفع، سيدفع ذلك الحد الأقصى الجديد إلى أكثر من 15 مليار دولار من الأصول.

قال دون أبغار، مدير مدفوعات التجار في شركة جافلين ستراتيجية & ريسيرش: “دخل التبادل هو أمر مهم في أي برنامج خصم، وفكرة الحد الأقصى للأصول البالغ 10 مليارات دولار كانت لتوفير بعض الراحة للبائعين على رسوم السحب على البطاقة، مع عدم الإضرار بالبنوك الصغيرة التي تحاول المنافسة مع الكبار”. “مر 15 عامًا منذ تمرير قانون دوربين، ومثل أي شيء آخر، فإن 10 مليارات دولار لا تشتري ما كانت تشتريه من قبل. من المنطقي أن يكون الحد مرتبطًا بصيغة تزيده مع مرور الوقت.”