تقرير أسعار الرهن العقاري القابلة للتعديل (ARM) الحالية ليوم 23 فبراير 2026

بينما يختار غالبية المشترين منازلهم الرهون العقارية ذات السعر الثابت، هناك حالات قد ترغب فيها بالنظر عن كثب إلى الرهن العقاري القابل للتعديل بدلاً من ذلك. على سبيل المثال، يمكن أن تكون الرهون العقارية ذات السعر المتغير خيارًا ذكيًا للأشخاص الذين يشترون عقارًا للإيجار أو للتجديد، أو ينوون الانتقال خلال بضع سنوات—مما يعني أنك ستنتقل قبل انتهاء فترة السعر الثابت التمهيدية للـ ARM وبدء التعديلات.

تابع القراءة وسنوضح كيف يعمل الـ ARM، ومتى قد ترغب في النظر في خيار الـ ARM بدلاً من قرض بسعر ثابت، ونلقي نظرة على أسعار الـ ARM الحالية من بعض المقرضين الرائدين.

يمكنك الاطلاع على تقرير أسعار الـ ARM لليوم السابق هنا.

متوسط أسعار الرهن العقاري ذات السعر المتغير

راجعت Fortune البيانات الأحدث المتاحة حتى 20 فبراير. هذه هي الأسعار النموذجية المقدمة من المؤسسات. كل واحدة تعتمد على افتراضات محددة حول الملف الائتماني للمقترض الافتراضي وموقعه. قد تتضمن التقديرات افتراض خصم نقاط الرهن العقاري. إذا قررت التقديم، فاعلم أن السعر الذي ستحصل عليه قد يختلف عن الأسعار النموذجية المعروضة هنا.

رهن 7/6 متغير السعر هو الذي يكون بمعدل ثابت لمدة سبع سنوات، ثم تتغير الفترة كل ستة أشهر.

الرهن الثابت مقابل الرهن القابل للتعديل

حوالي 92% من الأسر التي لديها رهون عقارية تمتلك قروضًا بسعر ثابت. على عكس الـ ARMs، حيث يمكن أن يتغير سعر الفائدة بعد فترة السعر الثابتة الأولية، فإن سعر الفائدة في الرهن الثابت يظل ثابتًا طوال مدة القرض، مما يجعله خيارًا شائعًا.

ومع ذلك، يمكن أن يكون الـ ARM منطقيًا في حالات معينة. بمعنى آخر، قد تجد نفسك من بين حوالي 8% من حاملي الرهون الذين يقررون أن هذا النوع من القروض يوفر فرصة.

متى قد تفكر في الرهن العقاري القابل للتعديل

إليك ثلاث فئات من المشترين الذين يمكن أن تكون الـ ARMs مفيدة لهم:

• المشترين للمنازل المؤقتة أو “المنازل الابتدائية”. إذا كنت واثقًا إلى حد كبير أنك لن تبقى في منزلك لفترة طويلة، فقد يكون الـ ARM خيارًا استراتيجيًا لأنه يمكنك الاستفادة من سعر الفائدة المنخفض خلال الفترة الثابتة ثم بيع المنزل قبل أن تبدأ فترة التعديل.

• المستثمرون. يحب العديد من المستثمرين العقاريين الـ ARMs لنفس السبب. قد يضمنون سعر فائدة منخفضًا مقدمًا، وعندما تقترب فترة التعديل في ثلاث أو خمس أو سبع سنوات، يمكنهم تعديل الإيجار ليعكس دفعة الرهن الجديدة أو إعادة بيع العقار وشراء العقار التالي.

• المشترين خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة. أخيرًا، يذهب العديد من المشترين على حافة الهاوية باستخدام رهن عقاري قابل للتعديل خلال فترات ارتفاع أسعار الفائدة لأنه من المرجح أن يوفر سعرًا أقل مقدمًا وعلى المدى الطويل، على افتراض أن الأمور ستبرد بحلول وقت انتهاء الفترة الثابتة.

نصيحة محترف

هل تدخر لدفعة مقدمة؟ تأكد من أن لديك حساب توفير عالي العائد.

كيف تعمل الرهون العقارية ذات السعر المتغير

عادةً ما تبدأ الـ ARMs بمعدل فائدة منخفض وثابت لفترة محددة—مثل ثلاث أو خمس أو سبع أو عشر سنوات—وبعد انتهاء “الفترة الثابتة”، تبدأ “فترة التعديل”.

إليك حيث تصبح الأمور مثيرة للاهتمام. خلال فترة التعديل، يمكن أن يتغير سعر الفائدة على الـ ARM الخاص بك بناءً على عدة عوامل رئيسية، بما في ذلك:

• معدلات المؤشر. غالبًا ما تحصل الـ ARMs على سعر الفائدة الأساسي من مؤشر يسمى سعر التمويل الليلي المضمون (SOFR). تنشر وزارة الخزانة الأمريكية SOFR جديدًا كل صباح كوسيلة لإبلاغ البنوك والمقرضين “مرحبًا، إليك تكلفة اقتراض النقود اليوم”. هذا بدوره يساعد المقرضين على تحديد أسعار فائدة مناسبة للسوق لمختلف المنتجات من قروض السيارات إلى الرهون العقارية.

• الهوامش. الهامش هو نسبة ثابتة يضيفها المقرض إلى المؤشر ليحدد سعر الفائدة على الـ ARM الخاص بك. فإذا كان لديك ARM مرتبط بـ SOFR وكان SOFR عند 5% والهامش الخاص بك 2%، فسيكون سعر الـ ARM الخاص بك 7%. عادةً تتراوح الهوامش بين 2% و3.5% ويمكن أن تختلف حسب المقرض، نوع القرض، وملاءتك الائتمانية. كما أن الهوامش ثابتة ضمن اتفاقية القرض، لذا من الأفضل التسوق لرؤية أي المقرضين يمكنهم تقديم هوامش أكثر تنافسية.

• حدود السعر. أخيرًا، تضع حدودًا على مدى ارتفاع سعر الفائدة خلال مدة القرض. “حدود التعديل الأولي” تتحكم في مدى ارتفاع السعر عند أول تعديل، و"حدود التعديل اللاحق" تحدد مدى ارتفاعه بعد الحد الأول، و"حدود العمر" تضع حدًا لزيادة سعر الفائدة الإجمالية.

أطول مدة شائعة للـ ARM قد تكون 5/1، بمعنى أن القرض لديه سعر ثابت لمدة خمس سنوات، وبعد ذلك يبدأ سعر الفائدة بالتغير كل سنة لمدة 25 سنة (معظم الـ ARMs تمتد لـ 30 سنة).

مدة أخرى شائعة هي 10/6، بمعنى أن لديك فترة ثابتة لمدة 10 سنوات وفترة تعديل لمدة 20 سنة يتغير فيها سعر الفائدة كل ستة أشهر. قد ترى أيضًا ARMs 3/1، 7/1، و10/1.

لمعرفة المزيد: لماذا قد يهمك سعر التمويل الليلي المضمون لرهونك العقارية.