مأزق الامتثال للذكاء الاصطناعي: الثقة لا تزال من حق البشر

رومان إلوشفيلي هو مؤسس والرئيس التنفيذي لمجموعة XData، شركة تطوير برمجيات للأعمال بين الشركات. هناك، يدير تطوير الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي مع التنقل بين علاقات المستثمرين وتعزيز قابلية توسع الأعمال. كما أنه مؤسس شركة ComplyControl، شركة ناشئة مقرها المملكة المتحدة متخصصة في حلول التكنولوجيا المتطورة للبنوك.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

قراءة من قبل التنفيذيين في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

البنوك والشركات التقنية المالية حول العالم تبحث عن طرق لاستخدام الذكاء الاصطناعي بطرق متعددة: لتسريع العمليات، خفض التكاليف، تحسين تفاعلات العملاء، وأكثر من ذلك. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالامتثال — وهو أحد أكثر أجزاء التمويل تطلبًا وتستهلكًا للوقت — لا تزال معظم الشركات تتردد.

أظهرت دراسة أُجريت في أوائل عام 2025 أن نسبة صغيرة جدًا من الشركات (أقل من 2%) قد دمجت الذكاء الاصطناعي بالكامل في سير عملها. ومع ذلك، فإن معظمها لا تزال في مراحل مبكرة من الاستكشاف والتبني، إن كانت تتبناه أصلاً.

الضغط على الشركات لمواكبة التغييرات التنظيمية لا يزال قائمًا، وهو في تزايد. فلماذا يتباطأ تبني الامتثال للذكاء الاصطناعي رغم فوائده الكبيرة المحتملة؟

دعونا نحاول فهم الأمر.

العين البشرية لا تزال مهمة

ربما أول وأهم شيء يجب أن نضعه في الاعتبار هنا هو أن الامتثال ليس مجرد اتباع قائمة فحوصات. إنه يتعلق باتخاذ قرارات حكيمة في مواقف غالبًا ما تقع في مناطق رمادية. عالم القرارات المالية نادرًا ما يكون أسود وأبيض. تختلف اللوائح عبر الولايات القضائية، وتفسير تلك القواعد نادرًا ما يكون واضحًا.

الذكاء الاصطناعي ممتاز في معالجة البيانات بسرعة البرق واكتشاف الشذوذ. لكنه، على الرغم من قدرته على تحديد معاملة تبدو مشبوهة استنادًا إلى أنماط مسبقة، لا يستطيع شرح السبب وراء استنتاجاته بشكل واضح. والأهم من ذلك، يواجه صعوبة في فهم التفاصيل الدقيقة. يمكن لموظف الامتثال البشري أن يكتشف عندما يكون سلوك العميل، رغم غرابته، غير ضار. أما الذكاء الاصطناعي، فمن المرجح أن يطلق إنذارًا فقط بدون سياق.

لهذا السبب يتردد قادة الامتثال في تسليم الأمور للآلات. يمكن للأجهزة أن تكون مساعدة، لكن معظم الناس لا يزالون يثقون أكثر في قدرة الإنسان على رؤية الصورة الأوسع والحكم بناءً عليها.

الكفاءة مقابل المخاطر التنظيمية والسمعة

قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل آلاف المعاملات في الوقت الحقيقي شيء لا يمكن لأي فريق امتثال أن يضاهيه وهو لا يزال يعمل يدويًا. من حيث الكفاءة، لا أحد يجادل بأنها أداة دعم رائعة، قادرة على تقليل عبء العمل بحيث يركز الموظفون البشريون على مهام أكثر استراتيجية ودقة.

لكن الامتثال ليس مجالًا يفوز فيه السرعة فقط. إذا أخطأ نظام الذكاء الاصطناعي في الحكم، قد يؤدي ذلك إلى غرامات، أضرار سمعة، أو تدقيق تنظيمي. وكل هذه الأمور يمكن أن تكون ضارة جدًا بالأعمال — وربما مدمرة. فهل من المستغرب أن يتجنب الكثيرون إحداث مثل هذه التعقيدات على رؤوسهم؟

كما يتفق معظم المنظمين على أنه، عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، يجب أن يظل هناك من يتحمل المسؤولية. إذا قام نموذج ذكاء اصطناعي بحظر معاملة شرعية عن طريق الخطأ أو أغفل عملية احتيال، فإن المسؤولية تقع في النهاية على الشركة. وهم موظفو الامتثال البشريون الذين يجب أن يتحملوا تلك المسؤولية.

وهذا يخلق شعورًا طبيعيًا بالحذر: على قادة الامتثال أن يوازنوا بين فوائد المراقبة الأسرع ومخاطر العقوبات التنظيمية المحتملة. وحتى تصبح أنظمة الذكاء الاصطناعي أكثر قابلية للتفسير والشفافية، من المحتمل أن تظل العديد من الشركات مترددة في السماح لها باتخاذ قرارات مستقلة.

كيفية المضي قدمًا بمسؤولية في تبني الذكاء الاصطناعي

درس مهم جدًا يمكن أن نستفيده من كل ما سبق هو أن تردد قادة الامتثال لا يعني أنهم ضد الذكاء الاصطناعي. في الواقع، الكثير منهم متفائل بدور الذكاء الاصطناعي في المستقبل. المهم هو إيجاد الطريق الصحيح للمضي قدمًا.

برأي، أنسب وأكثر الأفق وعدًا هو اعتماد نموذج هجين. تعاون بين البشر والذكاء الاصطناعي، حيث يقوم الذكاء الاصطناعي بالمهام الثقيلة — مثل فحص المعاملات، تحديد الأنشطة غير العادية، أو إعداد التقارير. وعندما تكون النتائج جاهزة، يمكن للبشر مراجعتها، تفسير سياق قرارات الذكاء الاصطناعي، واتخاذ القرار النهائي.

لكن من أجل اعتماد مثل هذا النموذج، ستحتاج الشركات إلى ضمان أن أنظمة الذكاء الاصطناعي قابلة للتفسير. فالامتثال لا يقتصر على اكتشاف المخاطر فقط؛ بل يتعلق بإثبات أن القرارات عادلة. ولهذا، السوق بحاجة إلى أدوات ذكاء اصطناعي أكثر قدرة على شرح مخرجاتها بعبارات واضحة.

ليس الأمر عن “الإنسان مقابل الآلة”

بواقعية، لا أرى أن الذكاء الاصطناعي سيجعل موظفي الامتثال عاطلين عن العمل. الأرجح أن أدوارهم ستتغير — من منفذين إلى مدراء. سيقضي الموظفون وقتًا أقل في إجراء الفحوصات بأنفسهم، ويقومون بمراجعة قرارات الذكاء الاصطناعي، خاصة في المناطق الرمادية التي لا تزال الآلات تقصر فيها.

في جوهره، الامتثال هو عمل بشري. وعلى الرغم من أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يجعل فرق الامتثال أسرع وأكثر فاعلية، إلا أنه لا يستطيع تحمل المسؤولية الأخلاقية والتنظيمية المترتبة على ذلك.

لهذا أؤمن إيمانًا راسخًا أن مستقبل الامتثال سيكون أقل عن “الإنسان مقابل الآلة” وأكثر عن “الإنسان مع الآلة” — يعملان معًا للحفاظ على أنظمة مالية آمنة وعادلة.