إريكسون وماستركارد تربطان المنصات لتوسيع المدفوعات الرقمية العالمية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

إريكسون وماستركارد يربطان المنصات لتوسيع المدفوعات الرقمية العالمية

تهدف شراكة جديدة بين مزود بنية تحتية للاتصالات وشبكة مدفوعات عالمية إلى تغيير كيفية وصول خدمات المال الرقمية إلى المستهلكين والشركات. أعلنت إريكسون وماستركارد عن دمج بين منصة التكنولوجيا المالية من إريكسون و Mastercard Move، مما يجمع بين بنية خدمات التمويل عبر الهاتف المحمول وقدرات التحويل عبر الحدود.

صممت هذه التعاون للسماح لمشغلي الاتصالات والبنوك وشركات التكنولوجيا المالية بتمديد وظائف المحافظ الرقمية، وإطلاق خدمات الدفع، وربط المستخدمين بالتحويلات المحلية والدولية من خلال منصة موحدة. وقالت الشركتان إن الإطلاق سيبدأ في الشرق الأوسط وأفريقيا، حيث لا تزال الطلبات على المال عبر الهاتف المحمول والتحويلات قوية.

يعكس هذا الاتفاق تحولًا أوسع في بنية الخدمات المالية: حيث تتقارب شبكات الدفع ومنصات الاتصالات لنشر التمويل الرقمي عبر القنوات المحمولة.

دمج المنصات يهدف إلى توسيع المحافظ

توفر منصة التكنولوجيا المالية من إريكسون لمشغلي الاتصالات بنية تحتية للخدمات المالية الرقمية تشمل المحافظ، والمدفوعات، والتحويلات، والإقراض، وبرامج الولاء. تقدم Mastercard Move اتصالًا عالميًا للتحويلات بين البنوك ومقدمي خدمات الدفع والمحافظ الرقمية. يتيح دمج النظامين وصول الخدمات المالية المستندة إلى الاتصالات إلى شبكة التحويل الخاصة بماستركارد عبر واجهات برمجة تطبيقات جاهزة.

وصفت إريكسون منصتها بأنها سحابية الأصل مع نشر جاهز للامتثال. تتيح واجهات برمجة التطبيقات المدمجة مسبقًا للمزودين الاتصال بماستركارد موف دون الحاجة لبناء تكاملات مخصصة. وقالت الشركتان إن ذلك يقلل من تعقيد التكنولوجيا ويسرع من نشر خدمات الدفع.

تدعم Mastercard Move التحويلات عبر أكثر من 200 دولة وإقليم و150 عملة، وتربط أكثر من 17 مليار نقطة نهاية. تعمل منصة التكنولوجيا المالية من إريكسون في 22 دولة وتعالج أكثر من أربعة مليارات معاملة شهريًا عبر أكثر من 120 مليون مستخدم نشط.

قنوات الاتصالات كموزع مالي

أصبح مشغلو الاتصالات قنوات توزيع رئيسية للتمويل الرقمي، خاصة في الأسواق التي تعتبر فيها المحافظ المحمولة الحسابات المالية الأساسية. يوسع دمج منصات التمويل الاتصالات مع شبكات الدفع العالمية من مدى وصول كلا النظامين.

من خلال الشراكة، يمكن للمحافظ المستندة إلى الاتصالات الاتصال بخدمات التحويل عبر الحدود دون الحاجة إلى تكاملات مصرفية مباشرة. يمكن للبنوك وشركات التكنولوجيا المالية التي تستخدم بنية إريكسون التوصل إلى اتصال Mastercard Move عبر نفس طبقة المنصة. يتيح النموذج توسيع الخدمات المالية عبر التوزيع عبر الهاتف المحمول بدلاً من الشبكات الفرعية.

لاحظ محللو الصناعة أن مشغلي الاتصالات غالبًا ما يحتفظون بقاعدة عملاء كبيرة وبيانات التحقق من الهوية، مما يمكنهم من تقديم حسابات مالية وخدمات دفع. ربط تلك المحافظ بشبكات التحويل العالمية يوسع الوظائف من المعاملات المحلية إلى المدفوعات الدولية.

التركيز على الشمولية والتشغيل البيني

أكدت كل من الشركتين على أن الشمول المالي هو هدف أساسي. لقد وسعت المحافظ المحمولة الوصول إلى المدفوعات والتحويلات في المناطق التي يظل فيها الوصول إلى البنوك التقليدية محدودًا. ربط تلك المحافظ بشبكات حركة الأموال العالمية يمكن أن يسمح للمستخدمين بإرسال واستقبال الأموال دوليًا.

يظل التشغيل البيني بين محافظ الاتصالات والشبكات المصرفية تحديًا مستمرًا في التمويل الرقمي. غالبًا ما تقتصر الأنظمة المنفصلة على قدرة التحويل عبر مقدمي الخدمة أو الحدود. يمكن أن يتيح التكامل على مستوى المنصة ربط المؤسسات المختلفة من خلال بنية تحتية مشتركة بدلاً من اتفاقيات ثنائية.

يعكس إطلاق الخدمة في الشرق الأوسط وأفريقيا هذا السياق. حيث يُعتمد المال عبر الهاتف المحمول بشكل كبير في عدة أسواق أفريقية، وتمثل التحويلات عبر الحدود جزءًا هامًا من دخل الأسر في بعض المناطق. يمكن أن يقلل تمكين التحويلات الدولية من الاعتماد على القنوات النقدية.

طبقات التكنولوجيا والامتثال

يتطلب نشر الخدمات المالية عبر شبكات الاتصالات الامتثال للمعايير التنظيمية والأمنية. تتضمن منصة التكنولوجيا المالية من إريكسون ميزات مدمجة للامتثال وضوابط أمن المؤسسات، وفقًا للشركة. تعمل Mastercard Move ضمن إطار تنظيمي لشبكات التمويل عبر الاختصاصات القضائية المختلفة.

تهدف طبقات الامتثال المدمجة إلى تبسيط إطلاق الخدمة للمزودين الذين يدخلون أسواقًا جديدة. بدلاً من تطوير تكاملات تنظيمية مستقلة، يمكن لمشغلي الاتصالات أو شركات التكنولوجيا المالية نشر خدمات الدفع عبر منصة موحدة مع الوصول إلى قدرات التحويل الدولية. وقالت الشركتان إن هذا النهج يقلل من الحواجز التشغيلية ويقصّر زمن الوصول إلى السوق.

كما تتيح النشر السحابي الأصل التوسع عبر عدة أسواق دون الحاجة لبناء بنية تحتية منفصلة. يمكن للمزودين توسيع الخدمات جغرافيًا من خلال التكوين بدلاً من بنية نظام جديدة.

السياق التنافسي في بنية الدفع الرقمية

لطالما كانت بنية الدفع العالمية مهيمنة من قبل شبكات البنوك وأنظمة البطاقات. أدخلت منصات المال عبر الهاتف المحمول نماذج توزيع بديلة تركز على مشغلي الاتصالات. تطور التكامل بين هذين المجالين بشكل غير متساوٍ.

تشير شراكة إريكسون-ماستركارد إلى تقارب بين خدمات التمويل عبر الاتصالات وشبكات الدفع العالمية. ظهرت تكاملات مماثلة مع توسع المحافظ المحمولة خارج الاستخدامات المحلية. ربط محافظ الاتصالات بمسارات الدفع الدولية يمكن أن يسمح لها بمنافسة خدمات التحويل المصرفية بشكل أكثر مباشرة.

غالبًا ما تعتمد شركات التكنولوجيا المالية على شراكات مع البنوك أو البطاقات للوصول إلى شبكات الدفع. يمكن أن يوفر التكامل بين المنصات التي تجمع بين البنية التحتية للاتصالات والدفع مسارات إضافية للاتصال العالمي. قد يوسع ذلك نطاق المؤسسات القادرة على تقديم التحويلات عبر الحدود.

الآثار الاستراتيجية

بالنسبة لمشغلي الاتصالات، يمكن أن يوسع التكامل مع Mastercard Move وظائف المحافظ وتدفقات الإيرادات المحتملة من خلال التحويلات والتحويلات الدولية. بالنسبة لماستركارد، فإن الربط بمنصات المحافظ عبر الهاتف المحمول يزيد من حجم المعاملات والوصول إلى الأسواق التي تقل فيها الحسابات البنكية.

كما يدعم الشراكة الاتجاه نحو الخدمات المالية المدمجة، حيث تعمل المدفوعات والتحويلات ضمن منصات رقمية أوسع. توفر شبكات الاتصالات بالفعل خدمات الاتصال والهوية. يوسع إضافة قدرة حركة الأموال العالمية دورها في الاقتصاد الرقمي.

بالنسبة لمزودي التكنولوجيا المالية الذين يستخدمون بنية إريكسون، قد يقلل هذا التكامل من الحاجة إلى اتصالات منفصلة بشبكات الدفع. يمكن إطلاق الخدمات عبر طبقة منصة موحدة مع الوصول إلى قدرات التحويل الدولية.

التوقعات

يجمع تكامل إريكسون-ماستركارد بين البنية التحتية المالية للاتصالات واتصال الدفع العالمي، مستهدفًا توسيع المحافظ الرقمية والتحويلات عبر الحدود. يعكس الإطلاق الأولي في الشرق الأوسط وأفريقيا الطلب القوي على الخدمات المالية عبر الهاتف المحمول والتحويلات في تلك المناطق.

مع تقارب منصات الاتصالات وشبكات الدفع، يتغير توزيع الخدمات المالية نحو أنظمة بيئية تعتمد على الهاتف المحمول. قد يحدد التكامل على مستوى البنية التحتية مدى انتشار المدفوعات الرقمية والتحويلات بين المستهلكين والشركات عبر الأسواق.

توضح هذه الشراكة كيف تتوافق مزودات البنية التحتية للاتصالات والتكنولوجيا المالية لتوسيع الخدمات المالية الرقمية عالميًا من خلال منصات الهاتف المحمول المترابطة.