الاعتماد على قيمة المنزل لتمويل تقاعدك؟ إليك السبب الذي يجعلك لا تفعل ذلك.

بالنسبة للعديد من الأمريكيين، يعد منزلهم أكبر أصولهم. وبعد عقود من سداد الرهن العقاري، قد تصل إلى سن التقاعد وتكون قد امتلكت منزلًا بشكل كامل. وإذا زادت قيمة هذا المنزل بشكل كبير منذ شرائه، فقد تتقاعد وأنت تمتلك الكثير من حقوق الملكية في المنزل.

لكن شيئًا واحدًا لا تريد الاعتماد عليه هو حقوق الملكية في المنزل لتمويل تقاعدك. إليك السبب.

مصدر الصورة: Getty Images.

مشكلة الاعتماد على حقوق الملكية في المنزل

حقوق الملكية في المنزل شيء جيد أن تمتلكه، لكنه لا ينبغي أن يحل محل مدخرات التقاعد الفعلية. وهناك عدة أسباب لذلك.

أولاً، تحويل حقوق ملكيتك في المنزل إلى نقد يمكن إنفاقه ليس سهلاً. إما أن تحتاج إلى اقتراض دين على شكل قرض من حقوق الملكية أو خط ائتمان من حقوق الملكية (HELOC)، أو أن عليك بيع منزلك.

لكن البيع قد لا يكون ممكنًا إذا كنت ترغب في البقاء في مجتمعك. وحتى إذا استطعت استبدال منزلك بمنزل أقل تكلفة، فإن تكاليف البيع والانتقال قد تستهلك جزءًا من حقوق ملكيتك، مما يترك لك مبلغًا أقل بكثير من المتوقع.

بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تتغير قيمة حقوق الملكية التي تمتلكها في منزلك مع مرور الوقت. قد يكون منزلك قيمته 750,000 دولار اليوم. ولكن إذا انهار سوق العقارات في الوقت الذي تريد البيع فيه، قد لا تحصل على 750,000 دولار.

بالطبع، هذا الخطر موجود تقريبًا لأي أصل غير النقد. حساب التقاعد الشخصي (IRA) أو 401(k) الخاص بك قد يخسر أيضًا من قيمته في التقاعد. وإذا احتجت إلى سحب من حساب التقاعد عندما يكون السوق منخفضًا، فقد يكلفك ذلك.

لكن من ناحية أخرى، داخل حساب IRA أو 401(k)، قد توجد أصول لا تنخفض قيمتها حتى في حالة انهيار السوق. على سبيل المثال، قد تمتلك بعض الأسهم المقاومة التي تحافظ على قيمتها، وفي هذه الحالة، تصفيةها نقدًا لتغطية النفقات قد يعني تجنب الخسائر.

ولكن إذا حدث انهيار في سوق العقارات وكان لديك منزل واحد فقط للبيع لتسييل حقوق ملكيتك، فمن المحتمل أن تتكبد خسارة مالية.

اجعل حقوق الملكية في المنزل خطة احتياطية

لا بأس من استخدام حقوق الملكية في المنزل كخطة احتياطية. إذا واجهت نفقات غير متوقعة في التقاعد، فإن خط ائتمان من حقوق الملكية (HELOC)، على سبيل المثال، يمكن أن يكون وسيلة جيدة لتغطيتها عند الحاجة.

لكن لا تدع حقوق الملكية في المنزل تحل محل مدخرات التقاعد، حتى لو كانت كثيرة لديك. بدلاً من ذلك، حاول أن توفر ما يكفي من المال بحيث تكون في وضع يمكنك من تغطية تكاليفك بالكامل استنادًا إلى سحوبات خطة التقاعد، والضمان الاجتماعي، وأي أصول سائلة أخرى يمكنك الوصول إليها.