FUNDING | Crypto-Friendly Nigerian Lending Fintech, Carrot, Raises $4.2 Million in Seed Funding After Crossing 10K Users

شركة القروض الرقمية النيجيرية كارت، حصلت على تمويل أولي بقيمة 4.2 مليون دولار أمريكي لتوسيع الوصول إلى الائتمان للأفراد والشركات عبر أفريقيا.

تمكن كارت المستخدمين من فتح الائتمان من خلال استخدام أصول مثل الأسهم، والأدوات ذات الدخل الثابت، والعملات المشفرة، واستثمارات بديلة أخرى كضمان. منذ إطلاقها، قامت الشركة بإصدار أكثر من 2 مليون دولار من الائتمان وخدمت أكثر من 10,000 مستخدم.

قال بولو أيكي-راجى، مؤسس ومدير شركة كارت، “يجب ألا يكون الوصول إلى الائتمان محدودًا بالجغرافيا أو بالبنية التحتية القديمة.”

“يستثمر الناس في نيجيريا وعبر أفريقيا بالفعل في الأصول الرقمية – لكن لا يوجد نظام بيئي لمساعدتهم على تحرير السيولة عندما يكون الأمر مهمًا. كارت تبني ذلك الجسر، لمساعدة المستخدمين على الاستفادة من استثماراتهم وسحب النقود عندما يحتاجون إلى السيولة أكثر.”

جمعت الجولة التمويلية الأولية بقيمة 4.2 مليون دولار بقيادة:

• MaC Venture Capital

وبدعم إضافي من:

• Partech Africa و
• Authentic Ventures

سيدعم التمويل توسعة الفريق، وتوسيع العمليات، وتسريع تطوير المنتج.

من خلال تكاملات API مع منصات الاستثمار الرقمية، تتحقق كارت من مواقع أصول المستخدمين وتضع عليها رهونات. هذا يمكن المقترضين من تحرير السيولة دون تصفية ممتلكاتهم. يمكن للمستخدمين الوصول إلى ما يصل إلى 40% من قيمة محافظ الأسهم المستقرة، و10% للأسهم المتقلبة، وحتى 70% للأصول ذات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وأذون الخزانة. على سبيل المثال، يمكن لشخص يمتلك 1 مليون نيرة في الأسهم المستقرة أن يتأهل للحصول على قرض بقيمة 400,000 نيرة، بينما يمكن للمستثمرين في الدخل الثابت الوصول إلى ما يصل إلى 700,000 نيرة.

يعالج النموذج مشكلة رئيسية في النظام المالي الأفريقي: محدودية الوصول إلى الائتمان بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ومعايير الأهلية الصارمة.

قال بولو أيكي-راجى، الشريك المؤسس والمدير التنفيذي لشركة كارت كريدت، “كان الناس يستثمرون في جميع أنواع الأشياء – الأسهم، والعملات المشفرة، والدخل الثابت – لكن الكثير منهم لم يدرك أن تلك الاستثمارات تساوي شيئًا.”

“كانت الفكرة الأساسية: لماذا لا يمكن أن يكون ذلك ضمانًا؟”

توفر كارت شروط سداد مرنة، حيث يمكن للمستخدمين اختيار فترات ثابتة من 3، 6، أو 12 شهرًا – أو اختيار السداد الشهري وفقًا لوتيرتهم الخاصة. ووفقًا للشركة، فإن معدلات الفائدة لديها أقل من متوسط السوق، مما يجعل المنتج جذابًا بشكل خاص للمستثمرين الأفراد. منذ إطلاقها، قامت كارت بمعالجة أكثر من 2 مليون دولار من القروض وبناء قاعدة مستخدمين تزيد عن 10,000، مما يدل على نمو سريع في قطاع التكنولوجيا المالية التنافسي في نيجيريا.

قال مارلون نيكولز، الشريك المؤسس والشريك في MaC Venture Capital، “ما يثيرني في هذا الاستثمار هو كيف تستفيد كارت من الأصول الرقمية لإنشاء حل ائتماني سلس ومنخفض العوائق في الأسواق التي كان الائتمان فيها تقليديًا بعيد المنال.”

“نحن نرى أن قطاع التكنولوجيا المالية يتطور بسرعة، خاصة في مناطق مثل أفريقيا، حيث أن الأنظمة التقليدية للائتمان تكافح لمواكبة الابتكار.”

“هذا الاستثمار لا يعزز فقط محفظتنا، بل يضعنا أيضًا في واحدة من أكثر القطاعات إثارة ولكنها غير مخدومة بشكل كافٍ في التكنولوجيا المالية العالمية.”

تعمل كارت بنموذج مدمج من نوع B2B2C، بهدف الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية، والوساطة المالية، ومنصات الثروة الرقمية. يتماشى هذا الاستراتيجية مع اتجاه التمويل المدمج المتزايد في القارة، حيث يتم دمج الخدمات المالية بسلاسة في التطبيقات والمنصات غير المالية لتعزيز تجربة المستخدم وتوسيع الوصول.

مستوحاة من لاعبين عالميين مثل BlockFi وRobinhood، تقدم كارت قروضًا مدعومة بالأصول إلى سوق أفريقي لا تزال خدماته في طور النشوء. من خلال مساعدة المستثمرين اليوميين على تحرير قيمة محافظهم، تبني كارت جسرًا ماليًا بين الأصول الرقمية والوصول إلى الائتمان في العالم الحقيقي.