مرن من خلال التصميم: البنية التحتية وراء تنفيذ الذكاء الاصطناعي الناجح في التأمين

جيسون بيدون هو المدير التقني في أسبيدا.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في جي بي مورغان، كوين بيس، بلاك روك، كلارنا وغيرهم

يتسارع الدفع نحو اعتماد الذكاء الاصطناعي في التأمين، لكن العديد من المؤسسات تقوم بتحديث الطبقة الخاطئة من بنية تقنية المعلومات الخاصة بها. مع تطور التوقعات التنظيمية وتوسع حالات استخدام الذكاء الاصطناعي، يتعرض المؤمنون لضغوط للتحرك بسرعة. وغالبًا ما تؤدي هذه العجلة إلى قرارات تخلق زخمًا قصير الأمد بينما تضعف الصمود على المدى الطويل.

النهج الشائع هو إضافة قدرات الذكاء الاصطناعي فوق أنظمة قديمة وهشة. في العزلة، قد تبدو هذه الجهود ناجحة. يتحسن الأتمتة، تتسارع سير العمل، وتكون النتائج المبكرة سهلة الإشارة إليها. لكن الأنظمة القديمة لم تُصمم للتغيير السريع. فهي مرتبطة بشكل وثيق، وصعبة التعديل، ومكلفة الصيانة. إضافة الذكاء الاصطناعي فوقها يزيد من التعقيد والتكلفة، ويجعل التغيير المستقبلي أصعب، وليس أسهل.

المشكلة ليست في ما إذا كان على شركات التأمين اعتماد الذكاء الاصطناعي. بل يجب عليها ذلك. المشكلة هي ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تغير اللوائح، وتزايد متطلبات البيانات، وتغير احتياجات الأعمال. عندما لا يمكن للأنظمة التطور دون أن تتعرض للكسر، يصبح كل مبادرة جديدة أبطأ وأكثر تكلفة مما ينبغي.

الحجة لصالح الأنظمة المعيارية في ذكاء التأمين الاصطناعي

لهذا السبب، يتجاهل النقاش حول الذكاء الاصطناعي في التأمين النقطة الأساسية. الاعتماد لا مفر منه. وما يظل اختياريًا، وغالبًا ما يُغفل عنه، هو ما إذا كانت البنية التحتية الأساسية يمكنها التكيف مع تطور قواعد الامتثال، وتوسع مصادر البيانات، وتغير حالات الاستخدام. بدون أنظمة معيارية، حتى المبادرات الذكية ذات النوايا الحسنة تصبح بطيئة ومكلفة. ومعها، يمكن للمؤمنين التحرك بسرعة أكبر دون تعطيل ما يعمل بالفعل.

تصميم النظام المعياري أقل عن إطار عمل معين وأكثر عن الانضباط. تعمل الأنظمة بشكل أفضل عندما يكون لديها مسؤوليات واضحة وحدود نظيفة، خاصة حول ملكية البيانات. عندما يركز كل جزء من المنصة على أداء وظيفة واحدة بشكل جيد، يصبح من الأسهل بكثير تغيير ذلك الجزء دون التسبب في عواقب غير مقصودة في أماكن أخرى.

في الممارسة العملية، هذا يعني أن شركات التأمين يمكنها تحديث منطق التسعير، ومتطلبات التقارير، أو سير العمل الرقمي بشكل مستقل، بدلاً من اعتبار كل تغيير حدثًا في النظام الأساسي. هذا الفصل هو ما يسمح للمؤسسات بالتحرك بسرعة أكبر مع تقليل المخاطر، بدلاً من المقايضة بين الاثنين.

هذه الهيكلة تغير بشكل جذري اقتصاديات التحديث. تتطلب الأنظمة الكبيرة والموحدة برامج تحويل مكلفة وعالية المخاطر. تتيح الأنظمة المعيارية للمؤمنين التحديث بشكل تدريجي، مع استهداف المناطق الأكثر قيودًا أو تكلفة أولاً. مع مرور الوقت، يقلل ذلك من تكاليف التشغيل، ويقلل من الديون التقنية، ويقصر الفجوة بين الاستثمار والأثر.

تتضح التداعيات التنافسية بشكل أكبر عبر الخدمات المالية. المؤسسات التي تظل تعتمد على البنية التحتية القديمة تواجه تكاليف أعلى، وتنفيذ أبطأ، وتزايد في التنافسية الضعيفة مع تسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي. التأمين ليس محصنًا من هذا الديناميكية.

الأنظمة المستدامة توفر المال مع مرور الوقت. تقلل من عبء الصيانة، وتحد من الحاجة إلى ترقيات كبيرة متكررة، وتسمح للمؤسسات بالاستجابة للتغيرات التنظيمية والسوقية دون البدء من الصفر. والأهم من ذلك، تخلق ميزة تنافسية دائمة. الشركات التي يمكنها التكيف بسرعة وموثوقية ستكون قادرة على تقديم قدرات جديدة بشكل أسرع وتشغيلها بكفاءة أكبر.

أما تلك التي تواصل الاعتماد على أنظمة هشة وقديمة فستدفع أكثر مقابل أقل—ومع مرور الوقت، ستفقد الأرض. قد يخلق الاعتماد السريع وهم التقدم، لكن الأساس الصحيح فقط هو الذي يخلق ميزة دائمة.

عن الكاتب

يجلب جيسون بيدون للفريق خبرة واسعة كقائد تقني ملتزم وعملي مع سجل حافل في تطوير المنصات وإرساء بنية تكنولوجية حديثة ومرنة.

قبل انضمامه إلى أسبيدا، شغل منصب نائب الرئيس الأول ورئيس قسم الهندسة للقنوات الرقمية والمستهلكين في ترواست فاينانشال، حيث قاد 40 فريق تطوير مرن مسؤول عن هندسة وتسليم محافظ المنتجات الرقمية التي تدعم أكثر من 10 ملايين عميل.

بصفته المدير التقني، ستُمكن خبرته في مواءمة المنتج والأعمال والتكنولوجيا أسبيدا من تعزيز مكانتها كقائد رقمي في صناعة التأمين.