فهم قروض العملات الرقمية: دليل المبتدئين للاقتراض مقابل أصولك الرقمية

تمثل القروض المشفرة حلاً ماليًا مبتكرًا يهدف إلى تحرير السيولة دون الحاجة إلى بيع ممتلكاتك. سواء كنت مقتنعًا بأن أصولك ستقدر في القيمة وتفضل الاحتفاظ بها على المدى الطويل، أو كنت بحاجة إلى أموال فورية، فإن خدمات القروض المشفرة توفر وسيلة أنيقة لسد الفجوة. من خلال إيداع عملتك المشفرة كضمان، تحافظ على ملكيتك لمراكزك مع الوصول إلى رأس المال الذي تحتاجه. يوجهك هذا الدليل عبر كل مرحلة من رحلة القرض المشفر، من أول اقتراض لك إلى إدارة الميزات المتقدمة.

لماذا تختار قرضًا مشفرًا بدلاً من البيع؟

الميزة الأساسية للقرض المشفر بسيطة: تحتفظ بأصولك مع الوصول إلى النقود. عندما تبيع عملة مشفرة لزيادة التمويل، فإنك تثير أحداثًا ضريبية، وتثبت الأسعار الحالية، وربما تفوت فرصة ارتفاع مستقبلي في القيمة. يتيح لك القرض المشفر الاقتراض مقابل ممتلكاتك بأسعار فائدة تنافسية — مع خيارات مرنة وثابتة — بينما يظل الضمان الخاص بك يعمل لصالحك. يعمل هذا النظام على أساس ضمان مفرط، مما يعني أنك تودع ضمانًا أكثر مما تقترض، لحماية كل من نفسك والمقرض من تقلبات السوق.

بدء أول قرض مشفر لك: منهج خطوة بخطوة

البدء: الوصول إلى واجهة الاقتراض

ابدأ بتسجيل الدخول إلى حسابك والتنقل إلى قسم التمويل أو الإقراض. ابحث عن منتج القروض المشفرة، حيث ستجد خيارات الاقتراض بأسعار مرنة وثابتة. تعرض الواجهة الأصول المتاحة، والفترات الزمنية، وأسعار الفائدة الحالية. اختر الأصل الذي تريد اقتراضه وراجع الخيارات التي تتناسب مع احتياجاتك.

بدء مركز الاقتراض الخاص بك

عندما تكون جاهزًا للمضي قدمًا، ستواجه خيارين رئيسيين: قرض بسعر فائدة مرن أو قرض بسعر ثابت. كل منهما يخدم استراتيجيات مختلفة.

للقرض المشفر بسعر فائدة مرن:

يوفر خيار السعر المرن مرونة. عند تقديم طلب، يُظهر لك النظام أفضل سعر فائدة متاح حاليًا. يمكنك تحديد مبلغ القرض الذي تريده — أو النقر على زر “الحد الأقصى” لاقتراض أكبر مبلغ مسموح به بناءً على قيمة الضمان الخاص بك. يمكن للأعضاء المميزين (المستخدمين VIP) طلب حدود اقتراض أعلى من خلال خيار مخصص. يحسب النظام تلقائيًا نسبة القرض إلى القيمة (LTV)، التي تقيس العلاقة بين المبلغ المقترض وقيمة الضمان. كما يعرض أسعار فائدة ساعية وسنوية، بالإضافة إلى تقديرك لمبلغ الفائدة اليومي. تعني هذه المرونة أن سعر الفائدة قد يتغير مع تغير ظروف السوق.

للقرض المشفر بسعر فائدة ثابت:

مع الاقتراض بسعر ثابت، تعرف تمامًا المبلغ الذي ستدفعه كفائدة طوال مدة القرض. أدخل مبلغ القرض الذي تريده وحدد سعر الفائدة المتوقع. اختر أصل الضمان من الأصول المتاحة في حسابك. يعرض النظام خيارين مريحين: تفعيل السداد التلقائي ليتم خصم الأصول تلقائيًا من حسابك في تاريخ التسوية (لحمايتك من التأخير في الدفع)، أو اختيار تحويل القرض الثابت إلى قرض مرن عند استحقاقه. يمنحك ذلك مرونة استراتيجية مع تطور ظروف السوق.

تفاصيل مهمة حول الفائدة والرسوم:

يتم فرض فائدة على قرضك المشفر مقدمًا عند مطابقة الطلب. بمجرد التمويل، تتلقى المبلغ المقترض ناقصًا رسوم الفائدة مباشرة في حسابك. يمكنك السداد في أي وقت، على الرغم من أن الفائدة المدفوعة مسبقًا غير قابلة للاسترداد. إذا أصبح قرضك متأخرًا، يتم تلقائيًا احتساب غرامة تساوي ثلاثة أضعاف سعر الفائدة العادي على أساس الساعة خلال فترة السماح. إذا تخلفت عن الموعد النهائي النهائي، يتم تصفية الضمان تلقائيًا لتسوية الدين، مع تطبيق رسم تصفية بنسبة 2%. كما يُطبق رسم تحويل السداد عند بيع الضمان لسداد القرض — ويكون هذا الرسم أعلى بين سعر أصل الضمان أو سعر أصل الدين.

نقطة مهمة: يمكن لطلب اقتراض واحد أن يتطابق مع أوامر إمداد متعددة مع مرور الوقت، مما يعني أن لديك تواريخ تسوية متعددة لقرض مشفر واحد.

مراقبة محفظة القروض المشفرة الخاصة بك

بمجرد تفعيل قرضك المشفر، ستحتاج إلى تتبع تقدمه. يوفر لك لوحة التحكم نظرة شاملة منظمة في أربعة أقسام رئيسية:

إجمالي الدين يعرض جميع الأصول التي اقترضتها، مقسمة بين القروض ذات السعر المرن والثابت. سترى أرقام الفائدة العائمة للقروض المرنة وأرقام ثابتة للقروض الثابتة.

التمويل يُظهر أوامر القروض التي لا تزال في عملية المطابقة — نشطة ولكن لم تُنفذ بالكامل بعد. فكر في هذا كقسم “قيد الانتظار”.

الاقتراض يسرد جميع أوامر القروض النشطة التي تم مطابقتها بالفعل وتجمع الفائدة حاليًا.

الضمان يُفصل كل أصل قمت برهنه كضمان، مع عرض الكمية وقيمتها بالدولار الأمريكي. من هنا، يمكنك تعديل الضمان الخاص بك في أي وقت.

للوصول إلى سجل الطلبات التفصيلي، انتقل إلى قسم أوامر القروض ضمن لوحة التحكم الخاصة بك. يمكنك تصفية النتائج حسب نوع الأصل أو الفترة الزمنية للعثور على ما تبحث عنه بدقة. يعرض هذا القسم معلومات كاملة عن كل قرض مشفر، بما في ذلك حالة السداد الحالية، والفائدة المتراكمة، وتفاصيل الضمان، والمزيد.

إدارة سداد قرضك المشفر

سداد قرضك المشفر بسيط ومرن. من لوحة التحكم الخاصة بك، حدد القرض الذي تريد تسويته واختر سداد. أو، انتقل مباشرة إلى صفحة الطلبات واختر السداد من هناك.

إذا كنت تمتلك قروضًا ثابتة ومرنة، لديك خيارات. يمكنك سداد جميع الالتزامات مرة واحدة، أو التبديل بين “مرن”، “ثابت”، أو “الكل” لاستهداف قروض معينة. ملاحظة أن النظام يعطي الأولوية لسداد القروض ذات السعر المرن أولاً، ثم القروض الثابتة. يمكنك أيضًا اختيار أنواع ضمان متعددة لاستخدامها في سداد واحد.

مرونة السداد والرسوم:

لا يُطلب منك سداد كامل القرض المشفر دفعة واحدة. كلا النوعين — المرن والثابت — يسمحان بالسداد الجزئي. بالنسبة للقروض ذات السعر المرن، يتم حساب الفائدة بناءً على مدة الاقتراض الفعلية — وأي فترة أقل من ساعة تُقرب إلى ساعة كاملة للفوترة. بالنسبة للقروض الثابتة، يتم فرض الفائدة مقدمًا عند تأكيد القرض؛ ولا يُسترد المبلغ المدفوع مسبقًا إذا سددت مبكرًا.

إذا قمت بتفعيل السداد التلقائي لقرضك الثابت، يقوم النظام تلقائيًا بسحب الأموال من حسابك في تاريخ التسوية. يمنع ذلك التأخير في الدفع والغرامات، لكن تأكد من وجود رصيد كافٍ في حسابك — وإذا لم يكن، فسيفشل السحب التلقائي.

عند السداد، تُخصم الأموال أولاً من الفائدة المتراكمة، ثم من أصل القرض. لإدارة تأثير السوق من التحويلات الكبيرة، هناك حد لكل عملية سداد يقارب 300,000 دولار أمريكي أو ما يعادله؛ وقد يتغير هذا الحد بناءً على ظروف السوق واحتياجات إدارة المخاطر.

يمكنك أيضًا إعداد تذكيرات لمواعيد الاستحقاق القادمة. من الصفحة الرئيسية للقروض المشفرة، انقر على أيقونة التحرير بجانب “قريبًا من الانتهاء” في لوحة التحكم الخاصة بك لتحديد عدد الأيام قبل الاستحقاق التي تود أن تتلقى فيها إشعارًا.

تمديد مدة القرض المشفر: خيار التجديد

إذا كان قرضك المشفر يسير بشكل جيد وترغب في الاستمرار، يتيح لك خيار التجديد تمديده دون الحاجة إلى إغلاقه وإعادة فتحه. تتوفر عمليات التجديد للأوامر التي تم سدادها بالكامل ويظل لديها رصيد أكبر من صفر، بشرط أن يكون هناك على الأقل 6 ساعات حتى موعد الاستحقاق. يمكن تجديد كل عقد قرض حتى 5 مرات كحد أقصى.

للتجديد، ابحث عن قرضك في لوحة التحكم الرئيسية واختر تجديد. أو، انتقل إلى صفحة الطلبات وابحث عن القرض هناك. ستحتاج إلى تأكيد الضمان الخاص بك للتجديد، وسيقوم النظام بإعادة حساب نسبة القرض إلى القيمة وعرض تاريخ الاستحقاق الجديد. بمجرد الموافقة، انقر على تجديد لتنفيذ التمديد.

يتم حفظ سجل التجديدات الخاص بك للمرجعية. ضمن قسم القروض ذات السعر الثابت في طلبات القرض، يمكنك الوصول إلى سجلات التجديد الخاصة بك. انقر على “التفاصيل” لأي تجديد لرؤية تفصيل ما حدث تحت ذلك العقد المحدد.

تحسين الضمان لقرضك المشفر

مع تغير ظروف السوق، يصبح إدارة الضمان أمرًا مهمًا للتحكم في مستوى المخاطر الخاص بك. يؤثر الضمان مباشرة على نسبة القرض إلى القيمة (LTV) — وهي النسبة المئوية لقيمة الضمان التي اقترضت مقابلها.

زيادة الضمان الخاص بك

لإضافة المزيد من الضمان إلى قرضك المشفر، انتقل إلى قسم الضمان في لوحة التحكم الرئيسية واختر تعديل. أو استخدم زر “إضافة ضمان” في الأعلى يمين. انتقل إلى علامة التبويب زيادة الضمان وحدد المبلغ الذي تريد إيداعه. انقر على “الحد الأقصى” لإضافة جميع الأموال المتاحة من حسابك. زيادة الضمان تقلل من نسبة LTV، مما يقلل من خطر التصفية. هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت قلقًا من تقلبات السوق أو ترغب في اقتراض مبالغ أكبر.

تقليل الضمان الخاص بك

لسحب الضمان، اختر علامة التبويب تقليل الضمان. يمكنك إزالة مبلغ معين أو النقر على “الحد الأقصى” لسحب الحد الأقصى للتقليل — وهو المبلغ الذي يعيد نسبة LTV إلى مستواها الأولي (عادة 80%). لاحظ أنه لا يمكن تقليل الضمان إلا عندما تكون نسبة LTV الحالية أقل من الحد الأقصى الأصلي.

قبل تنفيذ أي تعديل، راجع التفاصيل بعناية ووافق على المعاملة.

فهم المقاييس الرئيسية: LTV والتصفية

يتم حساب نسبة القرض إلى القيمة (LTV) بناءً على وضع الهامش المتقاطع، حيث تدعم أصول الضمان جميع قروضك النشطة مجتمعة. عادةً، يتم تعيين الحد الأولي لـ LTV عند 80%، مما يعني أن إجمالي قيمة الأصول المقترضة بالإضافة إلى الفائدة المتراكمة لا يمكن أن يتجاوز 80% من إجمالي قيمة الضمان (بعد تطبيق نسب قيمة الضمان).

إذا انخفضت قيمة الضمان بسبب تحركات السوق، قد ترتفع نسبة LTV لديك إلى مستويات خطرة. إذا وصلت إلى حدود حرجة، يتم التصفية تلقائيًا: يتم بيع الضمان الخاص بك لسداد القرض المشفر، مع خصم رسم تصفية بنسبة 2% وأي غرامات تأخير. يهدف هذا النظام إلى حماية كل منك والمنصة من مخاطر مفرطة.

خلاصة

القرض المشفر أداة مالية قوية للحفاظ على مراكزك طويلة الأمد مع الوصول إلى السيولة اللازمة. سواء كنت تستخدمه على المدى القصير لتدفق نقدي فوري أو استراتيجي لإدارة محفظتك، توفر المنصة أدوات تحكم واضحة وشفافية. ابدأ بقرض مشفر صغير لتتعرف على الآليات، ثم قم بتوسيعه مع زيادة ثقتك. تذكر مراقبة نسبة LTV، وتعيين تذكيرات للسداد، وتعديل الضمان حسب تغير ظروف السوق.

لمزيد من المعلومات حول القروض المشفرة، بما في ذلك استراتيجيات إدارة المخاطر والأسئلة الشائعة، استعرض قسم الأسئلة الشائعة والوثائق التقنية المتاحة ضمن حسابك.