Prometeo تطلق خدمة مطابقة الأسماء لتوسيع التحقق من ملكية حسابات البنوك في الولايات المتحدة

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

أطلقت Prometeo ميزة جديدة تسمى مطابقة الاسم ضمن واجهة برمجة تطبيقات التحقق من حسابات البنوك في الولايات المتحدة، مضيفة طبقة تقييم الملكية إلى عملية التحقق من الحساب قبل بدء المدفوعات. تم تصميم هذه القدرة لمساعدة الشركات على تقييم ما إذا كان اسم المستفيد يتطابق على الأرجح مع الاسم الرسمي على حساب البنك، باستخدام بيانات من شبكات البنوك الأمريكية. يعكس هذا الإطلاق تزايد الطلب على إجراءات تحكم أقوى قبل الدفع في بيئة دفع حيث تستمر محاولات الاحتيال والتحويلات الموجهة بشكل خاطئ في الارتفاع.

ما الذي تضيفه مطابقة الاسم إلى التحقق من الحساب

تقدم مطابقة الاسم خطوة فحص الملكية إلى تدفق التحقق من الحساب البنكي الحالي لـ Prometeo. بدلاً من تأكيد وجود حساب فقط، يقارن الميزة الجديدة اسم المستفيد المقدم من قبل الشركة مع الاسم الرسمي المرتبط بالحساب.

يرجع النظام واحدًا من أربعة نتائج إرشادية: تطابق، تطابق جزئي، لا تطابق، أو لا توجد بيانات. تهدف هذه النتائج إلى تغذية عمليات تقييم المخاطر واتخاذ القرارات بشكل مباشر، مما يسمح للمؤسسات بتحديد ما إذا كان يمكن متابعة المعاملة تلقائيًا، أو تتطلب مراجعة يدوية، أو يجب إيقافها قبل صرف الأموال.

يُنظر بشكل متزايد إلى تقييم الملكية هذا كطبقة ضرورية في عمليات الدفع في الولايات المتحدة، حيث لم يعد تأكيد صحة الحساب وحده كافيًا لتقليل مخاطر الخطأ والاحتيال.

التوافق مع ممارسات شبكة الدفع الأمريكية

يأتي إدخال مطابقة الاسم في وقت تواصل فيه مشغلو الدفع في الولايات المتحدة تعزيز ممارسات التحقق المسبق. لقد شجعت Nacha، الهيئة التي تحكم شبكة ACH، على التحقق من الحسابات وإجراءات الفحص قبل الدفع كجزء من جهود أوسع لتقليل المعاملات غير المصرح بها والموجهة بشكل خاطئ.

من خلال إضافة تقييم الملكية قبل التسوية، يُعتبر قدرة Prometeo الجديدة استجابة تقنية لهذه المعايير المتطورة. تهدف الميزة إلى تزويد المؤسسات بمزيد من الوضوح حول من المحتمل أن يكون مرتبطًا بحساب معين قبل تحويل الأموال.

يعكس هذا التركيز على التحقق من الملكية تحولًا أوسع داخل نظام المدفوعات الأمريكي نحو أدوات تحكم مخاطر في مراحل مبكرة، بدلاً من الاعتماد فقط على المراقبة بعد التسوية وإدارة العوائد.

الطلب على أدوات التحكم بسبب الاحتيال وحجم المدفوعات

يتزامن إطلاق الميزة مع استمرار النمو في محاولات الاحتيال وحجم المدفوعات بشكل عام. في عام 2024، أبلغ 79 بالمئة من المؤسسات عن مواجهة محاولات احتيال في المدفوعات. وفي الوقت نفسه، وصلت أحجام ACH إلى 23.2 تريليون دولار في الربع الثالث من عام 2025 وحده.

توضح هذه الأرقام مدى حجم التأثير الذي يمكن أن تترجمه معدلات الخطأ الصغيرة إلى خسائر مالية كبيرة. المدفوعات الموجهة بشكل خاطئ، والتحويلات الاحتيالية، والمعاملات المرفوضة لا تحمل فقط تكلفة مالية مباشرة، بل أيضًا عبء عملياتي مرتبط بالاسترداد، ومعالجة النزاعات، والتقارير الامتثاثية.

يُنظر إلى التحقق من الملكية قبل التسوية بشكل متزايد كاستجابة عملية لهذا الملف المخاطر، خاصة للشركات التي تتعامل مع حجم كبير من المدفوعات أو عمليات صرف متكررة.

كيفية استخدام الشركات للميزة

تم تصميم مطابقة الاسم لدعم تدفقات المدفوعات الآلية. يمكن للشركات تكوين قواعد حول النتائج الأربعة الممكنة. يمكن معالجة المطابقات الواضحة تلقائيًا، وتوجيه المطابقات الجزئية للمراجعة، وتفعيل حظر المدفوعات عند عدم التطابق.

تعمل الميزة عبر خطوط الدفع الفورية وغير المتزامنة في الولايات المتحدة. وفقًا لـ Prometeo، يتم إرجاع ردود تقييم الملكية على خطوط الدفع الفورية خلال أقل من خمس ثوانٍ، مما يسمح بإجراء الفحوصات دون إبطاء تنفيذ المدفوعات بشكل كبير.

يهدف هذا الهيكل إلى الاستخدامات ذات الحجم الكبير حيث يتعين تقييم آلاف المدفوعات دون تدخل يدوي. كما يسمح للشركات بالحفاظ على ضوابط داخلية متسقة دون إضافة تأخيرات على المعاملات الشرعية.

الاختلافات عن أدوات التحقق المبنية على تسجيل الدخول

غالبًا ما تعتمد طرق التحقق التقليدية من الحسابات البنكية على عمليات تسجيل دخول تفاعلية من المستخدم. في هذا النموذج، يختار الفرد البنك عبر واجهة طرف ثالث ويقوم بتسجيل الدخول لتأكيد الملكية. بينما يمكن أن يكون هذا النهج عمليًا عند ربط حساب شخصي لمستخدم واحد، فإنه يصبح صعبًا على نطاق واسع للشركات التي تتحقق من آلاف الحسابات.

تم بناء مطابقة الاسم لبيئات المعالجة الجماعية. بدلاً من طلب تفاعل المستخدم، تقدم الشركات أرقام التوجيه، وأرقام الحسابات، وأسماء المستفيدين المتوقعة مباشرة عبر واجهة برمجة التطبيقات. ثم تقوم Prometeo بتقييم احتمالية الملكية من خلال ارتباطاتها مع خطوط الدفع الأمريكية.

هذه البنية غير التفاعلية تهدف إلى إزالة العقبات في حالات التحقق على نطاق واسع مثل المدفوعات الجماعية، وتسجيل الموردين، وعمليات الخزانة.

قدرات التحقق في الوقت الحقيقي والمعالجة الجماعية

تدعم الميزة كل من وضع التحقق في الوقت الحقيقي وغير المتزامن. في السيناريوهات في الوقت الحقيقي، يتم إرجاع الرد خلال ثوانٍ، مما يدعم حالات مثل المدفوعات الفورية والتسوية في نفس اليوم. في السياقات غير المتزامنة، يمكن للشركات تقديم ملفات كبيرة للتقييم الجماعي، مع إرجاع النتائج أثناء معالجتها.

تتيح هذه المرونة للمؤسسات تطبيق مطابقة الاسم عبر مجموعة واسعة من النماذج التشغيلية، من المدفوعات الفورية للمستهلكين إلى عمليات صرف الشركات الكبيرة التي تتم في دورات مجدولة.

يعكس التصميم تعقيد العمليات في أنظمة الدفع الحديثة، حيث يجب إدارة السرعة والحجم ضمن إطار تحكم واحد.

الدور ضمن بنية التحقق الحالية لـ Prometeo

قدمت Prometeo واجهة برمجة تطبيقات التحقق من حسابات البنوك الأمريكية في 2024. توفر هذه الواجهة نقطة تكامل واحدة للتحقق من صحة الحسابات البنكية عبر الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية، مع تغطية تشمل جميع البنوك الأمريكية.

يبني مطابقة الاسم على هذا الأساس من خلال إضافة وعي بالملكية إلى عملية التحقق الحالية. بدلاً من استبدال فحوصات وجود الحساب، يكملها بإشارة مخاطر إضافية مرتبطة بشكل خاص بهوية المستفيد.

تم تصميم API المعزز للاستخدام في حالات مثل المدفوعات، وتسجيل العملاء، وإدارة الخزانة، حيث يكون كل من السرعة والدقة ضروريين للعمليات اليومية.

التداعيات على عمليات الدفع

يؤثر تقييم الملكية قبل التسوية على عدة جوانب تشغيلية. أولاً، يمكن أن يقلل من عدد العوائد على ACH الناتجة عن معلومات المستفيد غير الصحيحة. ثانيًا، يمكن أن يقلل من تكاليف الاسترداد المرتبطة بالأموال الموجهة بشكل خاطئ. ثالثًا، يدعم برامج الامتثال الداخلية التي تتطلب ضوابط مسبقة موثقة قبل الدفع.

بالنسبة للشركات التي تتعامل مع حجم كبير من المعاملات، يمكن أن تؤدي التحسينات الطفيفة في دقة التوجيه إلى وفورات كبيرة. كما أن تقليل التعامل اليدوي مع الاستثناءات يحمل أيضًا آثارًا على التوظيف وكفاءة العمليات الخلفية.

وفي الوقت نفسه، يضع التحقق في مراحل مبكرة أهمية أكبر على جودة البيانات الواردة، خاصة اسم المستفيد المقدم من قبل المؤسسة المرسلة أو الشركة.

البنية التحتية للمؤسسات والأتمتة

يعكس إطلاق مطابقة الاسم اتجاهًا أوسع في قطاع بنية التكنولوجيا المالية نحو أتمتة أعمق ضمن عمليات الامتثال وإدارة المخاطر. بدلاً من اعتبار التحقق خطوة منفصلة، يتم دمجه مباشرة في واجهات برمجة التطبيقات القابلة للبرمجة التي تسمح باتخاذ قرارات مستمرة وقائمة على القواعد.

يتماشى هذا النهج مع كيفية تعامل المؤسسات الكبرى بشكل متزايد مع المدفوعات على نطاق واسع. التوجيه الآلي، والمراقبة في الوقت الحقيقي، والتحكم عبر API أصبحت الآن معايير في عمليات الخزانة والصرف في العديد من الصناعات.

يعد تقييم الملكية كمؤشر قابل للبرمجة جزءًا من هذا التحول الأوسع نحو إدارة مخاطر تعتمد على الآلة في العمليات المالية.

الموقع في سوق أمريكا الشمالية وأمريكا اللاتينية

تعمل Prometeo عبر كل من الولايات المتحدة وأمريكا اللاتينية، وتوفر خدمات مصرفية مدمجة واتصال متعدد البنوك من خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة. يمتد شبكتها لأكثر من 1500 اتصال بأكثر من 1200 مؤسسة مالية عبر 11 دولة.

ضمن هذا الحضور العابر للحدود، تقدم السوق الأمريكية متطلبات تنظيمية وتشغيلية مميزة، خاصة فيما يتعلق بمعالجة ACH والتحقق من الهوية. يعكس مطابقة الاسم تكييفًا للمنتج مصممًا خصيصًا لتلك الظروف السوقية.

مع استمرار نمو حجم المدفوعات الأمريكية وتطور التوقعات التنظيمية، يواجه مقدمو البنية التحتية الذين يدعمون العمليات العابرة للحدود ضغطًا متزايدًا للامتثال لأعلى معايير.

السياق التنظيمي والامتثاثي

في الولايات المتحدة، تعمل مشاركو نظام ACH ضمن إطار تنظيمي تشرف عليه Nacha وتخضع للوائح المالية الفدرالية والولائية. على الرغم من أن التحقق من الملكية ليس عملية إلزامية بشكل فردي، إلا أن عمليات الفحص قبل الدفع تُشجع بشكل متزايد كإجراء لتقليل المخاطر.

يمنح دمج تقييم الملكية على مستوى API الشركات وسيلة لإظهار السيطرة الاستباقية على دقة المدفوعات، وهو أمر مهم خلال عمليات التدقيق، والفحوصات، والمراجعات الامتثاثية الداخلية.

مع تسارع أنظمة الدفع، يزداد التركيز على الضوابط الوقائية جنبًا إلى جنب مع قدرات التسوية في الوقت الحقيقي.

تأثيره على استراتيجيات منع الاحتيال

عدم تطابق الملكية هو سمة شائعة في عدة أنواع من الاحتيال، بما في ذلك الاستيلاء على الحساب، واختراق البريد الإلكتروني للأعمال، وتحويل الرواتب. يمكن لاكتشاف مبكر لمعلومات المستفيد غير المطابقة أن يعرقل هذه المخططات قبل مغادرة الأموال للمؤسسة المصدرة.

على الرغم من أن مطابقة الاسم لا تقضي على مخاطر الاحتيال بمفردها، إلا أنها تضيف نقطة فحص إضافية يمكن دمجها مع ضوابط أخرى مثل التحليلات السلوكية، ومراقبة الأجهزة، وتحليل نمط المعاملات.

تُعكس طبقات الإشارات المتعددة كيف تعتمد استراتيجيات الاحتيال الحديثة على تقييم المخاطر التراكمي بدلاً من التحقق من نقطة واحدة فقط.

الاتجاه الأوسع لبنية التكنولوجيا المالية

يُظهر إطلاق مطابقة الاسم كيف أن مقدمي بنية التكنولوجيا المالية يتوسعون من مجرد الاتصال إلى ذكاء دفع أعمق. أصبح التحقق، والهوية، والتوجيه، والامتثال أكثر ترابطًا ضمن نفس البنية التقنية.

بدلاً من تقديم أدوات مستقلة، يبني العديد من المزودين محركات تحقق موحدة يمكن دمجها مباشرة في أنظمة الدفع المؤسسية. يغير هذا التوجه طريقة تصميم الشركات لهيكلية مدفوعاتها الداخلية.

في هذا السياق، يصبح تقييم الملكية عنصرًا آخر قابلًا للبرمجة ضمن سلسلة طويلة من اتخاذ القرارات الآلية.

المبادلات والتبعيات البياناتية

تعتمد فعالية تقنية مطابقة الأسماء بشكل كبير على جودة واتساق البيانات المصدر. يمكن أن تؤدي الاختلافات في تسجيل الأسماء عبر المؤسسات المالية إلى نتائج جزئية أو غير حاسمة.

لذلك، يجب على الشركات التي تستخدم أدوات تقييم الملكية وضع سياسات داخلية للتعامل مع النتائج غير المؤكدة. القرارات بشأن متى يتم تصعيد الأمر للمراجعة ومتى يتم حظر المدفوعات بشكل مباشر ستحدد التأثير التشغيلي لهذه الميزة.

تُبرز هذه المبادلات أن التحقق الفني وحده لا يحل محل الحوكمة البشرية في بيئات المدفوعات عالية المخاطر.

نظرة مستقبلية

يضيف إطلاق Prometeo لطبقة تقييم الملكية إلى التحقق من الحسابات البنكية في الولايات المتحدة في وقت يواصل فيه حجم المدفوعات وتعرض الاحتيال الارتفاع. من خلال دمج مقارنة الاسم مباشرة في واجهة برمجة التطبيقات للتحقق، تتعامل الشركة مع فجوة تشغيلية محددة في التحكم بالمخاطر قبل الدفع.

مع تزايد أحجام ACH وتوسيع خطوط الدفع في الوقت الحقيقي، من المرجح أن يصبح التحقق المدرك للملكية ميزة أكثر شيوعًا في أنظمة الدفع المؤسسية. بالنسبة للشركات التي تدير حجم معاملات كبير، قد يصبح التحقق المبكر بمثابة خط الدفاع الأول ضد المدفوعات الموجهة بشكل خاطئ والاحتيال.

وفي قطاع التكنولوجيا المالية الأوسع، يعكس هذا التوجه استمرار التركيز على الأتمتة، ودمج الامتثال، وإدارة المخاطر القابلة للتوسع ضمن العمليات الأساسية للدفع.