تمارا تؤمن تمويلاً يتراوح حتى 2.4 مليار دولار وفقًا للشريعة الإسلامية لتوسيع خدمات التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

تارا تعلن عن تمويل تاريخي

حصلت شركة تارا الناشئة من السعودية على حزمة تمويل بقيمة تصل إلى 2.4 مليار دولار من مجموعة من المستثمرين العالميين الكبار، بما في ذلك جولدمان ساكس و Citi وصناديق أبولو. من المتوقع أن يوسع هذا التمويل، وهو من أكبر التمويلات من نوعه في منطقة الخليج، قدرة الشركة على تقديم خدمات الائتمان والدفع عبر المنطقة.

ويُعد الهيكل المالي المتوافق مع الشريعة الإسلامية إعادة تمويل وزيادة لتمويل سابق بقيمة 500 مليون دولار. ووفقًا للشركة، يتضمن الاتفاق الجديد مبلغًا أوليًا قدره 1.4 مليار دولار، مع توفر مليار دولار إضافي خلال فترة ثلاث سنوات رهن الحصول على الموافقات اللازمة.

قالت تارا إن التمويل سيزيد من قدرتها على الإقراض ويمكّنها من النمو خارج قاعدة عملائها الحالية التي تتجاوز 20 مليون عميل.

مزوّد الدفع الآجل-الآن وادفع لاحقًا الرائد

تأسست تارا في عام 2020، وسرعان ما أصبحت واحدة من أبرز مزودي خدمات الدفع الآجل-الآن وادفع لاحقًا في منطقة الخليج. تتيح منصتها للمستهلكين توزيع تكلفة المشتريات الكبيرة على أقساط، وهو نموذج اكتسب شعبية واسعة خلال جائحة كوفيد-19.

بينما توفر خدمات الدفع الآجل-الآن وادفع لاحقًا الراحة والمرونة للعملاء، إلا أنها تعرضت أيضًا لانتقادات بسبب هيكل رسومها، خاصة رسوم التأخير. وأكدت تارا التزامها بمبادئ التمويل الإسلامي، مما يميز عروضها في سوق تنافسي يضم منافسين إقليميين مثل شركة التكنولوجيا المالية تابي.

الامتثال للشريعة وأهميته

كون أن حزمة التمويل تتوافق مع الشريعة الإسلامية هو محور مركزية في تموضع تارا. يمنع التمويل المتوافق مع الشريعة الفائدة (ربا) والأنشطة المضاربة (غرر)، ويتطلب أن تكون المعاملات المالية مدعومة بأصول ملموسة وأن تُنظم بشكل يشارك فيه الطرفان المخاطر بشكل عادل.

وفي الممارسة، يعني ذلك أن هيكل التمويل المدعوم بالأصول يتوافق مع قواعد التمويل الإسلامي، مما يضمن أن شروط الإقراض والسداد تتجنب آليات الفائدة التقليدية. ويمنح ذلك العملاء الثقة في أن الخدمات تحترم المبادئ الدينية مع تقديم حلول مالية رقمية حديثة.

أصبح الامتثال للشريعة محركًا رئيسيًا لنمو التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال دمج مبادئ التمويل الإسلامي مع التكنولوجيا، يمكن لمنصات مثل تارا جذب كل من المستهلكين الملتزمين دينيًا والمستثمرين الباحثين عن بدائل أخلاقية.

الاعتماد على تقييم بقيمة مليار دولار

يعتمد التمويل الأخير لتارا على صعودها السريع. في أواخر عام 2023، حققت الشركة وضع اليونيكورن بقيمة تقييمية بلغت مليار دولار بعد جولة تمويل من السلسلة C جمعت 340 مليون دولار. شارك في الجولة كل من SNB Capital وSanabil Investments، وهي شركة تابعة لصندوق الاستثمارات العامة السعودي.

ويفوق حجم التمويل الجديد البالغ 2.4 مليار دولار التمويلات السابقة، مما يعكس ثقة المستثمرين ودور الشركة المتزايد في تشكيل المدفوعات الرقمية في الخليج.

توسيع القدرة والنطاق

من المتوقع أن يدعم ضخ رأس المال توسعة عروض تارا في مجال الدفع الآجل والائتمان، مما يوسع الوصول للعملاء والتجار على حد سواء. من خلال الاستفادة من هيكل التمويل المدعوم بالأصول، يمكن للشركة زيادة حجم الإقراض الذي تقدمه، تلبيةً للطلب المتزايد على حلول الدفع المرنة في الخليج وخارجه.

وبوجود أكثر من 20 مليون عميل يستخدمون منصتها بالفعل، فإن تارا في وضع يمكنها من التوسع أكثر مع تعزيز علاقاتها مع التجار واستكشاف خطوط منتجات جديدة.

ديناميكيات القطاع التنافسي

لا يزال سوق الدفع الآجل-الآن وادفع لاحقًا في الخليج شديد التنافسية. تتوسع منصات منافسة مثل تابي بسرعة، مما يعكس الطلب القوي من المستهلكين على خدمات التقسيط. بالنسبة لتارا، قد يكون الهيكل المتوافق مع الشريعة لتمويلها وخدماتها ميزة تميزها في سوق مزدحم، مما يسمح لها بجذب كل من العملاء والمستثمرين الذين يفضلون النماذج المالية الأخلاقية.

إشارة لنمو التكنولوجيا المالية الإقليمي

لا يُعد صفقة تارا الأخيرة مجرد إنجاز للشركة، بل هو أيضًا مؤشر على كيف أن المؤسسات المالية العالمية تعمق مشاركتها في التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط. من خلال هيكلة حزمة تحترم مبادئ التمويل الإسلامي، يبرز المستثمرون مثل جولدمان ساكس وCiti وأبولو التقاء الأسواق المالية الدولية بالممارسات المالية الإقليمية.

وتؤكد حزمة الـ2.4 مليار دولار على الأهمية الاستراتيجية للتكنولوجيا المالية في دعم إنفاق المستهلكين، والشمول المالي، وأهداف التنويع الاقتصادي في الخليج. ومع استمرار تطور التمويل الرقمي المتوافق مع الشريعة، ستُراقب مسيرة تارا عن كثب من قبل المنافسين وصانعي السياسات.