EXPLAINER: The 5 Different Categories of Fintech Startups in Africa

تواصل أفريقيا شهود موجة من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تقدم حلولًا لمختلف التحديات التي أرهقت القطاع المالي عبر القارة.

ومع ذلك، فإن انتشار الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية قد أثار انتقادات من بعض المستخدمين، مع قلق من أن العديد من الشركات تركز على نفس المشكلة في حين توجد العديد من المشاكل الأخرى التي يجب حلها.

تشهد التغريدة أعلاه من مصمم تجربة المستخدم النيجيري على هذه الحقيقة.

ومع أن معظم الشركات الناشئة قد تركز على مجال المدفوعات، فإن قطاع التكنولوجيا المالية ليس مقتصرًا على المدفوعات فقط، ويمكن تصنيف اللاعبين المختلفين إلى عدة فئات.

انظر أيضًا: أفضل 3 قطاعات في التكنولوجيا المالية يجب مراقبتها في 2022 عبر أفريقيا

إليك التصنيفات الخمسة للحلول المالية عبر الأسواق المختلفة في أفريقيا:

الإقراض

تسهل شركات التكنولوجيا المالية المختصة بالإقراض على الناس اقتراض المال عادة باستخدام هاتفهم المحمول فقط واتصال بالإنترنت.

عملية الإقراض الرقمية هي سلسلة من الإجراءات التي تقوم بها مؤسسة مالية لإصدار القروض عبر الإنترنت. عادةً ما تتضمن هذه الإجراءات المكونات الثلاثة التالية:

• عملية الموافقة لتحديد مدى جدارة المقترض بالائتمان ومبلغ القرض
• نظام لدفع مبالغ القروض واستلام السداد
• ترتيب للتحصيل لاسترداد المدفوعات المتأخرة

انتشرت مثل هذه الشركات عبر القارة مع أمثلة على الشركات الناشئة مثل Branch و Tala.

اشتر الآن وادفع لاحقًا (BNPL)

اشتر الآن، وادفع لاحقًا (BNPL) هو نوع من التمويل قصير الأجل يتيح للمستهلكين إجراء عمليات شراء ودفع ثمنها في تاريخ لاحق، غالبًا بدون فوائد. يُعرف أيضًا باسم “قروض التقسيط عند نقطة البيع”، وتصبح ترتيبات BNPL خيار دفع شائعًا بشكل متزايد، خاصة عند التسوق عبر الإنترنت.

الشركات الناشئة التي تحدث ثورة في هذا القطاع تعتمد على مستخدمي الهواتف المحمولة الذين يتطلعون للتسوق وقد لا يكون لديهم دائمًا المال لشراء ما يرغبون فيه.

بعض الشركات البارزة هنا تشمل:

• CredPal
• Lipa Later
• Klump

على سبيل المثال، لدى Lipa Later شراكات حصرية مع تجار التجزئة عبر هذه الأسواق تتيح للمشترين دفع ثمن المنتجات على أقساط. كما أن شراكة Lipa Later مع تاجر التجزئة الفرنسي، Carrefour (الذي له حضور إقليمي في شرق أفريقيا)، تتيح للعملاء دفع ثمن المنتجات بما في ذلك الأثاث والإلكترونيات وحتى المنتجات الطازجة على أقساط شهرية.

التحويلات / المدفوعات الدولية

قسم متزايد من لاعبي التكنولوجيا المالية في أفريقيا يلعب في سوق المدفوعات الدولية حيث يحلون مشاكل إرسال الأموال دوليًا أو عبر الدول الأفريقية.

تعمل العديد من الشركات الناشئة البارزة في أفريقيا في هذا القطاع، مع أمثلة مثل:

• Chipper Cash
• Eversend

بالإضافة إلى إرسال الأموال للآخرين، تتضمن حلول هذه الشركات عادةً مدفوعات من نوع C2B، مما يمكّن المستهلكين الأفارقة من إجراء مدفوعات التجارة الإلكترونية دوليًا.

البرمجيات كخدمة (SaaS)

بعض الشركات الناشئة الأكثر نجاحًا في أفريقيا موجودة لإنشاء حلول تتيح للأعمال عبر القارة قبول المدفوعات عبر الإنترنت من المستخدمين والشركاء.

هذه الشركات تبتكر برمجيات تعتمد على واجهات برمجة التطبيقات (APIs) التي يمكن للشركات الأخرى دمجها في أنظمتها الحاسوبية للاستفادة من مجموعة من الخدمات المالية.

عادةً، توفر القدرة على قبول المدفوعات عبر الإنترنت.

من بين اللاعبين الرائدين في هذا القطاع:

• Flutterwave
• Paystack
• Interswitch

العملات الرقمية

ظهرت العديد من الشركات الناشئة في أفريقيا خلال السنوات القليلة الماضية تقدم حلولًا تتعلق بالعملات الرقمية التي تعتبر بدورها تكنولوجيا مالية.

تشمل الحلول في هذا القطاع منصات التبادل، وحلول التمويل الرقمي، ومنصات NFT مثل:

• VALR
• Yellow Card
• Momint

استفادت بعض الشركات الناشئة من العملات الرقمية، مثل العملات المستقرة، لدعم أو تحسين خدماتها الحالية. على سبيل المثال، قالت Chipper Cash إنها تنظر في العملات المستقرة لتحسين عملية التسوية لمبادلات النقد عبر الحدود.