اقتصاد الشراكة - كيف تدفع التعاون تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأمام

دانييل سينكلير-تايلور هو قائد الشراكات الاستراتيجية في YouLend.

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

على مدى سنوات، تخلت البنوك التقليدية عن دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة. ورداً على ذلك، تدخل المقرضون المنافسون والمتخصصون لملء الفراغ. تحركوا بسرعة، وظلوا مركزين، وكانوا مستعدين لتلبية الطلب.
لقد كان التحول من المستحيل تجاهله.

اليوم، تشكل البنوك المنافسة 60% من جميع قروض الأعمال في المملكة المتحدة، مقارنةً قبل عشرين عاماً، حين كانت أكبر أربعة بنوك تقليدية تقدم 90% من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.

على الرغم من أن البنوك التقليدية تسعى للعودة، وتظهر بيانات UK Finance الأخيرة أن الإقراض في أعلى مستوياته منذ عام 2022، إلا أنها لا تزال أمام طريق طويل لاستعادة ما فقدته.

ما نراه الآن هو أكثر من مجرد تغيير في حصة السوق. إنه تحول هيكلي في كيفية وصول رأس المال إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة. في مركز هذا التغيير توجد تعاون استراتيجي بين البنوك التقليدية التي تحاول البقاء ذات صلة، والبنوك الرقمية والمنافسة التي تعيد تعريف مفهوم الإقراض، ومنصات التمويل المتخصصة المبنية حول احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة منذ اليوم الأول.

تلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة حيثما كانت

نظرًا للبنية التحتية القديمة والعمليات التنظيمية، من المفهوم جيدًا أن البنوك التقليدية تكافح لخدمة الشركات الصغيرة جدًا والصغيرة بشكل اقتصادي. يُرى ذلك بشكل خاص في مجال رأس المال العامل، حيث تكون البنوك التقليدية غير مؤهلة بشكل جيد لدعم الشركات الناشئة أو التي تعتمد على الأصول بشكل خفيف.

فتح هذا الفجوة الباب أمام لاعبين جدد مثل منصات التمويل المدمجة للتدخل وسد فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم حلول أسرع وأذكى حيثما تحتاجها الشركات.

وليس الأمر مقتصرًا على البنوك فقط. شركات التجارة الإلكترونية، ومزودو خدمات الدفع، والمنصات التقنية جميعها تدمج التمويل مباشرة في رحلات عملائها — تلتقي بالشركات الصغيرة والمتوسطة تمامًا عندما وأينما يكون الأمر أكثر أهمية. فكر في بائع يستخدم Shopify أو شركة صغيرة تتلقى المدفوعات عبر Dojo. الآن، تقدم هذه المنصات التمويل كجزء من الأدوات اليومية التي يستخدمها عملاؤها بالفعل.

من خلال الشراكات مع الممكّنين المتخصصين، يمكن للمنصات إطلاق حلول مالية متعددة المنتجات بسرعة ودون فقدان التركيز على عرضها التجاري الأساسي. تسرع استراتيجية البناء بالتعاون مع الشركاء من وقت الوصول إلى السوق، بينما يتولى الممكّن البنية التحتية، والامتثال، والتكاليف التشغيلية، وإدارة المخاطر.

ميزة الشراكات المدمجة

يصبح هذا النموذج التعاوني الجديد حقًا تحويليًا بمجرد دخول البيانات إلى المعادلة. تمتلك منصات الشركات الصغيرة والمتوسطة بيانات تشغيلية في الوقت الحقيقي مثل اتجاهات المبيعات، وتاريخ المدفوعات، وأنماط سلوك العملاء، والتي لا تمتلكها المؤسسات المالية التقليدية أو تجد صعوبة في تفسيرها بشكل فعال. تغذي هذه الثروة من البيانات تقييم مخاطر أكثر دقة وتمدد التمويل إلى الشركات التي غالبًا ما تُستبعد من قبل مقدمي التمويل التقليديين. يمكنها حتى تمكين عروض تمويل “موافقة مسبقة”، دون الاعتماد على مكاتب الائتمان التقليدية، مما يمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة اليقين بأن التمويل متاح إذا احتاجت إليه.

تستحق البنوك المنافسة اعترافًا خاصًا في هذا التطور. لقد أعادت تعريف شكل ومشاعر الخدمات المالية — مع التركيز على تجربة المستخدم، والبساطة، والتكامل السلس. تخلق شراكاتها مع مقدمي التمويل المدمج تأثيرات مضاعفة: وصول أفضل، ومنتجات محسنة، واقتصاد للشركات الصغيرة والمتوسطة أكثر قوة ومرونة.

يتطلب الأمر نظامًا بيئيًا منظمًا

مع نضوج التمويل المدمج، من الواضح أن التعاون الاستراتيجي هو الطريق للمستقبل. يلعب صانعو السياسات الآن دورًا محوريًا. تظهر نجاحات الشراكات الحالية أن الابتكار والحماية القوية يمكن أن يسيرا جنبًا إلى جنب.

تعيد البنوك الكبرى التركيز على سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة، وتندفع البنوك المنافسة نحو التوسع. سيساعد النهج التنظيمي المتناسب على تسريع هذه الديناميكية، وفتح المزيد من النمو، وزيادة المرونة، ودعم الاقتصاد الحقيقي.

ثورة البنوك للشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة المتحدة تزدهر بفضل الشراكات. المستقبل لا يتعلق بالاختيار بين الابتكار والحماية، بل بالعمل معًا لتحقيق نتائج أفضل للأعمال في كل مرحلة.