عندما يلتقي عيد الربيع مع إدارة الأموال، تصل معدلات الفائدة لمنتجات الادخار المخصصة للأطفال إلى 1.75%

المؤلف | زانغ شين يين                              المحرر| زو منغ مي

ملاحظة المحرر: هل قمت بالمشاركة في رحلة العودة بالسيارة، أو شراء مستلزمات العيد مع الآخرين هذا العام؟ عندما يهيمن جيل Z على عيد الربيع، لا يعني ذلك اختفاء التقاليد، بل تحول نكهة العيد من حالة صلبة إلى سائلة، من وراثة من الأعلى إلى إبداع من الأسفل. في سنة حصان Bingwu، قدمت تايمز فاينانس موضوع “مشاركة العيد”، شاهدة على إعادة تنظيم نكهة العيد.

في عيد الربيع، يعود الأطفال لاستلام “مبالغ عيد الربيع”، وأصبح كيفية إدارة هذه المبالغ محور اهتمام العديد من الآباء والأمهات.

مؤخرًا، لاحظت تايمز فاينانس أن العديد من المؤسسات المالية، بما في ذلك بنك Guangfa، وبنك Suzhou، وبنك Beijing Rural Commercial، أطلقت بطاقات بنكية مخصصة للأطفال، وحسابات إدارة الوالدين والأطفال، وودائع للأطفال، وغيرها من المنتجات والخدمات، حيث تصل معدلات الفائدة على ودائع لمدة ثلاث سنوات إلى 1.75%. بالإضافة إلى اختيار وضع مبالغ عيد الربيع في البنوك، يركز العديد من الآباء على منتجات التأمين والذهب، وهناك من يخطط لتجميع مبالغ الأطفال في حسابات صناديق استثمار، بهدف “استثمار مبالغ عيد الربيع”.

قالت السيدة وان (اسم مستعار) من فوجيان، مؤخرًا، إن ابنها تلقى أكثر من 30 ألف يوان كعيد الربيع، وذهبت في اليوم الخامس من السنة لشراء قضبان ذهب، والآن أصبحت أكثر من 50 ألف يوان. وأضافت أن شراء الذهب يمنحها قيمة عاطفية، بالإضافة إلى توفير ادخار صلب لطفلها. “الهدف من شرائي للذهب هو أن أضع مبلغًا غير قابل للتغيير لابنتي لمواجهة عدم اليقين في المستقبل، هذا الهدف لم يتغير، لذلك لا أنوي بيعه بسهولة، وسأواصل الشراء هذا العام.” قالت السيدة وان.

كما ذكرت السيدة لين من جيانغسو (اسم مستعار)، أن مبالغ عيد الربيع الخاصة بالأطفال تتزايد في القيمة. “أصدقائي المقربون يفضلون إنشاء حسابات صندوق جامعي للأطفال، وخصوصًا في سوق الأسهم الصاعدة العام الماضي، فتحت حسابًا لكل مبالغ عيد الربيع الخاصة بأطفالي، وخسرت قليلاً، وإذا زادت، أحتفظ بها كلها له. الآن يقول الطفل: بمجرد استلام مبالغ العيد، يطلب مني زيادة الاستثمار.”

1. العديد من المؤسسات المالية تركز على إدارة مبالغ عيد الربيع

مع تطور مفاهيم التربية لدى الأجيال الجديدة من الآباء، لم تعد مبالغ عيد الربيع مجرد “نقود مصروفات في العيد”، بل أصبح “صندوق نمو” اتجاهًا جديدًا، وبدأت معركة المنافسة على مبالغ العيد بين المؤسسات المالية تتصاعد.

وفقًا لصفحة بنك Beijing Rural Commercial على ويشات، أطلقت مؤخرًا منتج ادخار حصري باسم “بطاقة Sunlight Baby”، لمدة ثلاث سنوات، بمبلغ أدنى 1000 يوان، بمعدل فائدة سنوي يصل إلى 1.75%، وهو أعلى بشكل ملحوظ من معدل الفائدة على الودائع الثابتة (3 سنوات 1.3%).

بالإضافة إلى ذلك، أطلق بنك Guangfa بطاقة “Free Card” مخصصة للأطفال لتحقيق استخدام خاص لمبالغ العيد. ميزة هذه البطاقة هي “إدارة مشتركة بين الوالدين والطفل”، حيث يمكن للآباء إدارة حسابات الأطفال عبر تطبيقهم الخاص، وشراء ودائع مخصصة، وتراكم الأموال اللازمة للتعليم والسفر على المدى الطويل؛ كما يمكنهم أيضًا مراقبة تدفق الأموال في الوقت الحقيقي عبر التطبيق، وتحديد حدود الإنفاق، وتقييد الاستخدام في سيناريوهات معينة، حيث يتم إرسال كل عملية إنفاق للطفل تلقائيًا إلى الوالدين.

بالإضافة إلى البنوك، تركز شركات الصناديق أيضًا على استثمار إدارة الأموال للأطفال حول موضوع “مبالغ عيد الربيع”. مؤخرًا، قدمت شركة Guangfa Fund على منصتها الرسمية “حسابات الوالدين والأطفال”، لتعريف الأسر ذات المخاطر المختلفة بصناديق “Fixed Income+”، وصناديق المؤشرات، وصناديق الأسهم النشطة وغيرها من المنتجات ذات الصلة. تظهر الإعلانات أن حسابات الوالدين والأطفال تتضمن وظائف مثل صندوق النقود، وصندوق التعليم، وصندوق الأمنيات، وفصول الثقافة المالية، ويمكن لعملاء الحسابات الحصول على هدايا مثل حاويات النقود، وألعاب لوحية، وعلب مفاجآت Bubble Mart بمناسبة سنة الحصان.

ومن الجدير بالذكر أن العديد من المؤسسات الآن تربط بين المنتجات المالية والتعليم المالي للأطفال، مما يساعد على تعزيز ولاء العملاء، ويؤسس لخدمات عالية القيمة مثل إدارة أموال الشباب، والتمويل الدراسي، والتخطيط التأميني في المستقبل.

وفقًا لإعلان بنك Suzhou مؤخرًا، فإن “Su Xin Future” هو علامة تجارية للخدمات المالية للشباب، ويمكن للعملاء الذين يفتحون وديعة “Su Xin Future” الاستفادة من مزايا مثل التواصل مع مدارس ومعلمين مرموقين، والسفر التعليمي العالمي، واللعب كحارس بداية في دوري الدرجة الثانية، وخدمات VIP في ديزني، وخدمات طبية للأطفال وغيرها من حقوق الشباب.

أما شركات التأمين، فهي تركز على “وضع خطة طويلة الأمد للأطفال” فيما يخص إدارة مبالغ عيد الربيع. وفقًا لحالة نشرتها شركة China Merchants Renhe Life، فإن أحد العملاء قام بتأمين ابنه البالغ من العمر 10 سنوات عبر تأمين “Zha Heng Annual Annuity Insurance” (نوع أرباحي)، حيث يحصل الطفل على مبلغ معين من المال سنويًا منذ سن 15 وحتى عمر 99 سنة؛ وعند انتهاء العقد، يحصل على مبلغ نهاية المدة كتقييم مرحلي لحياته.

2. كيف نحقق زيادة ثابتة في القيمة؟

مع تنوع المنتجات التي تقدمها المؤسسات المالية، كيف يختار الآباء؟ اكتشفت تايمز فاينانس أن “الزيادة المستقرة” أصبحت الكلمة المفتاحية الأساسية لإدارة مبالغ عيد الربيع، لكن في اختيار الأدوات، تظهر اتجاهات متعددة.

في الواقع، لا تزال الودائع الثابتة هي “الأساس” في إدارة مبالغ العيد. قال العديد من الآباء الذين تمت مقابلتهم لتايمز فاينانس إن فتح حساب بنكي مستقل للأطفال، ووضع مبالغ العيد في وديعة ثابتة، هو خيار آمن، ويتيح للأطفال رؤية كيف تتزايد الأموال، وهو بمثابة درس تمهيدي لتعليم الادخار.

كما أن العديد من الآباء يواجهون حيرة بين الادخار والذهب. قال أحد الآباء: “بالطبع، سأدخر، ويجب أن يكون ذلك مع ضمان رأس المال”، بينما رأى آخر أن “معدلات الفائدة في البنوك منخفضة الآن، وعند استحقاق الأموال، ستنفق، لذا من الأفضل أن أترك الذهب كما هو.”

من وجهة نظر الخبراء، فإن موجة الاهتمام المالي للأطفال خلال عيد الربيع هذا العام ناتجة عن تفاعل ثلاثة عوامل: بيئة منخفضة الفائدة، تحول البنوك إلى التجزئة، ووعي الأسر بالمالية. قال الباحث في بنك Suzhou، فو يي فو، لتايمز فاينانس، “حجم مبالغ عيد الربيع يتجمع، وتطلق البنوك ودائع مخصصة للأطفال، وحسابات مميزة، بمعدلات فائدة أعلى قليلاً لجذب الأموال الصغيرة والطويلة الأجل، مع ربطها بعملاء الأسر، والاستحواذ على العملاء المستقبليين؛ كما تتدخل منتجات التأمين والصناديق والذهب في المشهد، لتعزيز ترقية إدارة أموال الأطفال من الادخار الأحادي إلى التوزيع المتعدد.”

لكن بشكل عام، يركز معظم الآباء على المخاطر المنخفضة أكثر من العائد العالي. قالت السيدة لي، وهي أم شابة من جيل التسعينات، إن “مبالغ عيد الربيع لطفلي هذا العام أريد أن تكون أكثر استقرارًا، ولا أريد أن أغامر بأمواله.” وأوضحت أنها العام الماضي، وضعت جميع الهدايا المالية لطفلها في بطاقة بنكية مستقلة، نصفها وُضع في وديعة ثابتة، والنصف الآخر استثمرت في صناديق. وأكدت أنها تفضل الاستثمار في الأصول ذات العوائد، مثل الأرباح، لأنها ترى أن “مبالغ التعليم طويلة الأمد، وأرى الكثيرين يشترون الذهب بمبالغ عيد الربيع، لكن هدفي هو التدفق النقدي، ولتوفير خيارات أكثر لطفلي في المستقبل، استثمرت في ETF ذات أرباح.” قالت السيدة لي.

كما أشار مدير صندوق E Fund، يانغ زين وانغ، إلى أنه في ظل استمرار البيئة منخفضة الفائدة، من المتوقع أن يشهد عام 2026 عودة رؤوس الأموال إلى الأصول ذات الأرباح، ومع تحرير الطلب على إعادة التوزيع بعد استحقاق العديد من الودائع التقليدية، من المتوقع أن تصبح الأصول ذات العائدات العالية والمنخفضة التقلبات، مثل الأصول ذات الأرباح، وسيلة مهمة لاستيعاب هذه التدفقات الإضافية.

كما أن منتجات التأمين أصبحت أيضًا ضمن اهتمامات العديد من الآباء. قال أحد وكلاء التأمين لتايمز فاينانس إن الطلب على استشارات التعليم والتأمين على المعاشات زاد بشكل ملحوظ خلال عيد الربيع، “فالمبالغ المصروفة في العيد تُودع لحفظ أموال الأطفال، وعندما يكبرون، يُعاد إليهم، لذلك يختار العديد من الآباء وضع خطة إدارة طويلة الأمد.”

ومع ذلك، يؤكد الخبراء على ضرورة تجنب بعض المفاهيم الخاطئة عند إدارة مبالغ عيد الربيع، مثل “منتجات الأطفال = أكثر أمانًا”، و"فترة الإغلاق طويلة = عائد مرتفع". قال فو يي فو: “مثل التأمين على المعاشات، يُستخدم فقط كادخار إجباري طويل الأمد، وليس للأموال قصيرة الأجل؛ ويجب أن تكون صناديق الاستثمار من الدرجة R1/R2 منخفضة المخاطر، مع توزيع صغير ومتفرق؛ ويجب أن يركز على حماية رأس المال ومرونة السحب، وعدم السعي وراء العائد فقط؛ ويجب الاعتماد على المؤسسات المرخصة والعقود الرسمية، مع وضوح الرسوم، والفترات، وقواعد الاسترداد، مع وضع إدارة المخاطر في المقام الأول.”