هل يمكنك التقاعد باستخدام صناديق المؤشرات المتداولة لمؤشر S&P 500 فقط؟

أسطورة الاستثمار وارن بافيت قال مرارًا وتكرارًا إن المدخر العادي للتقاعد يمكنه أن يحقق نتائج جيدة جدًا من خلال وضع أمواله في صندوق مؤشرات يتبع مؤشر S&P 500 (صندوق ETF) وتركه ينمو مع مرور الوقت. وإذا كنت تبحث عن طريقة لتعزيز مدخرات تقاعدك بشكل كبير، فقد تفكر في اتباع تلك النصيحة.

إذا كنت تتساءل عما إذا كان من الممكن التقاعد باستخدام صناديق ETF لمؤشر S&P 500 فقط، فالجواب هو نعم. لكن هل هذا هو النهج الصحيح بالنسبة لك؟ الأمر يعتمد على أهدافك.

مصدر الصورة: Getty Images.

فائدة البساطة

تتبع صناديق ETF لمؤشر S&P 500 أداء أكبر 500 شركة عامة مدرجة في الولايات المتحدة. عندما تضع مدخرات تقاعدك في صندوق ETF لمؤشر S&P 500، فإنك تحصل على فرصة للوصول إلى شركات راسخة عبر مجموعة متنوعة من القطاعات السوقية.

الجانب الجميل في هذا النهج هو بساطته. يمكنك شراء العديد من صناديق ETF لمؤشر S&P 500 وتكون واثقًا من أنك تحافظ على محفظة متنوعة دون الحاجة إلى إعادة توازنها باستمرار.

بالإضافة إلى ذلك، فإن مؤشر S&P 500 لديه سجل أداء قوي إلى حد كبير. إذا وضعت 500 دولار شهريًا في صندوق ETF لمؤشر S&P 500 على مدى 40 عامًا، وحقق محفظتك معدل نمو سنوي قدره 8% (وهو أقل من متوسط أداء المؤشر)، فقد تصل مدخرات التقاعد الخاصة بك إلى أكثر من 1.5 مليون دولار.

ميزة أخرى جيدة لصناديق ETF لمؤشر S&P 500 هي أنها عادةً ما تكون ذات رسوم منخفضة، تُعرف بنسبة النفقات. انخفاض الرسوم يعني أن المزيد من عوائدك يبقى في محفظتك. ومع مرور الوقت، يمكن أن يحدث ذلك فرقًا كبيرًا في رصيد مدخراتك.

فكر في أهدافك المالية

على الرغم من أنه من الممكن التقاعد باستخدام صناديق ETF لمؤشر S&P 500 فقط، إلا أن هناك عيبًا وهو أن هذا النهج لن يسمح لك بتجاوز أداء السوق. إذا كنت تريد عوائد أقوى، فقد تحتاج إلى أن تكون مستعدًا للتوسع إلى الأسهم الفردية.

على سبيل المثال، الأسهم ذات رأس المال الصغير يمكن أن تحمل الكثير من المخاطر بالإضافة إلى المكافأة. هذه الشركات، بطبيعتها، لا تمثل عادةً في مؤشر S&P 500. من خلال تجنبها، قد تفقد فرصة للاستفادة من ارتفاعات كبيرة.

ستحتاج إلى أن تكون صادقًا مع هدفك الشخصي من الادخار عند اتخاذ قرار ما إذا كان الانغماس الكامل في مؤشر S&P 500 هو الخيار الصحيح. ولكن إذا كنت على استعداد للتخلي عن عوائد أكبر مقابل سهولة وبساطة هذه الاستراتيجية، فقد يكون ذلك هو الخيار الأمثل لك. الالتزام بصناديق ETF لمؤشر S&P 500 قد يزيل الكثير من التوتر والجهد من عملية الاستثمار للتقاعد، مما يتيح رحلة أكثر سلاسة.