التحقق من الهوية (KYC) في منصات العملات الرقمية: الدليل الكامل للمستخدمين

إذا كنت تستخدم منصة للعملات الرقمية، فمن المحتمل أنك سمعت عن التحقق من الهوية (KYC). إنه إجراء إلزامي تطلبه تقريبًا جميع البورصات المرخصة. ماذا يعني ذلك بالنسبة لك وكيف يعمل؟ دعنا نوضح الأمر بالتفصيل.

ماذا يعني KYC ولماذا هو مهم

KYC (اعرف عميلك) هو مجموعة من إجراءات التحقق من الهوية التي يتعين على منصات العملات الرقمية إجراؤها وفقًا للمعايير الدولية لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. تساعد عملية التحقق المنصات على:

• تأكيد هويتك
• تقييم المخاطر المحتملة
• ضمان الامتثال للمتطلبات المحلية

بالنسبة لك كمستخدم، يخدم التحقق من الهوية كحماية: يقلل من خطر اختراق الحساب ويمنع استخدامه لأغراض غير قانونية.

لماذا تطلب المنصات التحقق من الهوية

طلب التحقق من الهوية ليس عشوائيًا. إنه ممارسة عالمية تتأثر بعدة عوامل:

الامتثال للقوانين. يطلب المنظمون (البنك المركزي، الجهات المالية) من المنصات التحقق من هوية العملاء. وهو شرط للحصول على الترخيص.

منع الجرائم. يصعب استخدام المنصة لغسل الأموال أو تمويل أنشطة غير قانونية عند وجود التحقق.

زيادة الأمان. الحسابات التي تم التحقق منها أصعب في الاختراق ويصعب على المحتالين استخدامها. استعادة الحساب بعد فقدان الوصول تكون أسرع.

توسيع الوظائف. يحصل المستخدمون الموثقون على وصول كامل للخدمات: شراء العملات الرقمية بالعملات الورقية، المشاركة في برامج الستاكينج، رفع حدود السحب.

مستويات التحقق والحدود على العمليات

تستخدم معظم المنصات نظام تحقق متعدد المستويات. مع كل مستوى، تزداد قدراتك:

بدون تحقق. الحساب محدود من حيث الوظائف والحدود على السحب. عادةً يمكن سحب ما لا يزيد عن 20,000 دولار أمريكي في اليوم أو 100,000 دولار شهريًا.

التحقق الأساسي (القياسي). يتطلب إثبات الهوية عبر البيانات البيومترية ومسح الوثيقة. يزداد الحد اليومي للسحب إلى مليون دولار أمريكي بدون قيود شهرية. متاح شراء العملات الرقمية بالعملات الورقية.

التحقق المتقدم. يتطلب أيضًا إثبات عنوان السكن (فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي). يرتفع حد السحب إلى مليوني دولار يوميًا.

مستويات VIP. للمستخدمين النشطين، تقدم المنصات حالات VIP خاصة مع حدود متزايدة (من 8 ملايين إلى 26 مليون دولار يوميًا للـ VIP الأقصى).

المستويات المهنية (PRO). للعملاء المؤسساتيين، قد تكون الحدود أعلى — من 30 مليون إلى 60 مليون دولار يوميًا.

مهم: يتم تحديث الحدود اليومية يوميًا عند الساعة 00:00 بالتوقيت العالمي. يتم إعادة تعيين الحدود الشهرية في أول يوم من كل شهر. جميع الأرقام محسوبة مقابل الدولار الأمريكي، بغض النظر عن عملة السحب.

كيف تمر بعملية التحقق من الهوية (KYC)

عادةً، تستغرق عملية التحقق من الهوية بين 15 و30 دقيقة، ولكن إذا استدعت الحاجة لمراجعة إضافية، قد تمتد حتى 48 ساعة. إليك المراحل النموذجية:

الخطوة 1. تقييم KYC. تطرح المنصة أسئلة أساسية عن خبرتك في التداول وأهدافك المالية.

الخطوة 2. إثبات الهوية. حمّل صورة من وثيقة الهوية الخاصة بك، وأخذ سيلفي لإجراء التحقق البيومتري. تأكد من أن وجهك في المركز والإضاءة جيدة.

الخطوة 3. إثبات العنوان (للمستوى المتقدم). حمّل وثيقة تثبت عنوان سكنك. يجب أن تكون حديثة خلال الثلاثة أشهر الأخيرة.

الخطوة 4. المراجعة. تتحقق المنصة من الوثائق. عند النجاح، يتم تفعيل التحقق على الفور.

الوثائق اللازمة للتحقق

وثائق إثبات الهوية

عادةً تقبل المنصات الوثائق التالية:

• جواز السفر
• بطاقة الهوية الوطنية
• بطاقة إقامة
• رخصة قيادة

ملاحظة: لا تُقبل النسخ الإلكترونية أو المسح الضوئي. حمّل فقط صورًا أصلية للوثائق التقطتها بكاميرا الهاتف.

غير مقبول:

• جوازات السفر الوطنية (في بعض الدول)
• التأشيرات السياحية أو العمل أو الدراسة
• وثائق غير صادرة من بلد الجنسية

وثائق إثبات العنوان

للتوثيق، يمكن استخدام:

• فواتير الخدمات (الكهرباء، الغاز، الماء)
• كشوف حسابات بنكية أو شهادات من البنك
• شهادات سكن من السلطات المحلية
• فواتير الإنترنت أو الكابل أو الهاتف
• الإقرارات الضريبية
• شهادات تسجيل العقارات

شروط: يجب أن يكون المستند حديثًا خلال الثلاثة أشهر الأخيرة. المستندات الأقدم ستُرفض. يجب أن يكون الاسم الكامل والعنوان واضحين.

غير مقبول كإثبات عنوان:

• فواتير الهاتف المحمول
• وثائق التأمين
• الفواتير الطبية
• إيصالات المعاملات
• رسائل الشركات بدون عنوان المرسل
• تصاريح الحدود

المشاكل الشائعة أثناء التحقق وكيفية تجنبها

إذا فشلت عملية التحقق، إليك الأسباب الأكثر شيوعًا:

1. خطأ في التعرف على الوجه. تأكد من أن وجهك واضح تمامًا، والإضاءة جيدة، وأنه في مركز الصورة. تجنب النظارات، والقبعات، والظلال على الوجه.

2. جودة منخفضة للوثيقة. التقط الصورة في إضاءة جيدة، بدون وميض أو انعكاسات. يجب أن يكون النص واضحًا وسهل القراءة. لا تصور وثيقة مطوية أو مائلة.

3. تحميل نسخة مسح أو صورة غير أصلية. تتطلب المنصة صورًا أصلية للوثيقة، التقطتها بالكاميرا. تُرفض النسخ الممسوحة ضوئيًا أو لقطات الشاشة أو النسخ المكررة.

4. عدم تطابق الوثيقة مع المتطلبات. تأكد أن:

• الوثيقة صادرة من بلدك
• صلاحية الوثيقة لم تنتهِ
• التوقيع والبيانات واضحة

5. وجود حسابات موثقة أخرى لنفس الشخص. يمكن للشخص الواحد التحقق من حساب واحد فقط على المنصة. إذا اكتشفت المنصة تكرارًا، سيتم رفض التحقق.

6. العمر أقل من 18 سنة أو وجود قيود على الموقع. إذا كانت بلدك ضمن القائمة المحظورة أو عمرك أقل من 18، فلن يكون التحقق ممكنًا.

إذا حاولت تحسين جودة الوثائق المرفوعة وما زالت عملية التحقق غير ناجحة، تواصل مع دعم المنصة. عادةً، يتم الرد خلال يوم عمل واحد.

كيف تُحمي بياناتك

جميع البيانات الشخصية التي تقدمها أثناء التحقق تُخزن بشكل مشفر وبسرية تامة. تستخدم المنصات هذه البيانات فقط لأغراض التحقق والامتثال للقوانين — ولا تُستخدم لأغراض التسويق أو التحليل أو تُنقل إلى طرف ثالث.

الأسئلة الشائعة حول التحقق

هل يمكن التحقق من حسابات متعددة؟
لا. تسمح معظم المنصات بعملية تحقق واحدة لكل مستخدم. إذا رغبت في إعادة التحقق على حساب آخر، يجب مراجعة مركز المساعدة.

هل يمكن استخدام أسماء مختلفة لمستويات تحقق مختلفة؟
لا. يجب أن يكون الاسم الكامل المستخدم هو نفسه الموجود في الوثيقة.

كيف تحدد المنصة القيود الجغرافية؟
اعتمادًا على جنسيّتك، وليس على مكان إقامتك الحالي. هذا ضروري للامتثال للقوانين الدولية.

هل يمكن تحديث أو تعديل بيانات KYC بعد التحقق؟
نعم، إذا كانت الشروط مستوفاة: الحساب تم التحقق منه، وليس حسابًا فرعيًا، وليس محظورًا، والبيانات لم تتغير. عادةً، يستغرق التحديث من ساعة إلى ساعتين.

هل يمكن التحقق من حسابات فرعية؟
لا. يمكن التحقق فقط من الحساب الرئيسي. الحسابات الفرعية ترث الحدود من الحساب الرئيسي.

كم مدة صلاحية التحقق؟
عادةً، يكون التحقق ساريًا غير محدود طالما أن البيانات لا تتغير. إذا حدثت تغييرات جوهرية في بياناتك، قد تطلب المنصة إعادة التحقق.

التحقق من الهوية (KYC) ليس عائقًا، بل أداة أمان لك وللمنصة. باتباع هذا الدليل، ستتمكن من إتمام العملية بسهولة والحصول على كامل إمكانيات التداول بالعملات الرقمية.